【快报】央行明确啦，给购房者“首付贷”是有风险的
小探说，对于前段时间热议的“首付贷”问题，相关部门领导终于明确表态啦：“商业银行要了解自己的客户，客户的首付不能是借的。”。这条微信告诉你为什么，继续往下看~
♫♪♫点击上方绿色）））即可收听♫♪♫
各手机App应用平台，搜索“时空网”，皆可下载
数百万时空网友，和你一起“切咧”南宁生活每一天
◆◇◆
据新华社报道，3月12日上午，梅地亚中心多功能厅座无虚席。十二届全国人大四次会议新闻中心记者会在这里举行，中国人民银行行长周小川、副行长易纲、副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜、副行长范一飞就“金融改革与发展”的相关问题回答了中外记者的提问。
有记者问，现在很多地方在通过P2P平台搞首付贷，央行对此的态度是什么样？现在三四线城市去库存压力比较大，但是我们现在看到很多一线城市的房贷局面却呈现火爆状态，如何让房贷政策更好地体现去库存的政策意图？
周小川表示，货币政策是总量政策，总量政策是要针对全国平均的情况来进行设计和执行的，房价现在是一个价格出现很大分化 的阶段，但也有时候房价的分化不那么明显，毕竟中国是个非常大的国家，各个地方各个城市非常不一样，所以出现了很大的分化。从总量政策和宏观审慎政策来讲，从全国总的平均来看，房地产仍旧面临着比较大的去库存压力。
去年建成未销售的房屋面积是7亿多平方米，比2014年增长了15%多一些，因此房地产有关金融方面的政策还是要考虑金融总量上的状况。与此同时，一二线城市价格上涨比较猛，也引起了大家很大的关注，人民银行历来主张，像中国这么大的国家，在价格出现分化的情况下要更好地发挥城市一级对于每一个城市房地产形势的判断，以及能够提供的有关政策的指导。
周小川强调，银行有一个政策叫KYC，你必须了解你的客户，客户的首付不能是借的，你找另外一方面借了一部分钱说这是首付，剩下再去借，整个借款和自有资本的比例实际上就变了，另外未来偿还的能力实际也变了，以后月供不光要还银行的钱，还要先还首付贷。从银行角度来讲，如果没有对你的客户做到足够的了解，你也承担了过大的风险，从银行内部管理来讲，也是操作有错误的。
答疑一
首付贷到底是个什么鬼？
什么是首付贷？简单说就是你去买房，首付不够，他们借给你凑首付的钱，就是首付贷。换到投资人角度看，你投到平台上的钱，借给了那些首付都需要贷款的买房人。
目前，首付贷分有抵押和无抵押两种。
有抵押的首付贷原本是为改善型的买房人设计的：购房人想卖掉现有的房子重买一套，但是卖出自己的房子和买新房交首付的时间却不一定能正好凑上，短时间内存在首付资金紧张，就将已有住房抵押换取新房的首付。
答疑二
为什么产生？
首付贷这类产品的火爆跟房价上涨有着直接关系，而最新一轮的房价上涨不是刚需性和改善型购房者引起的，而是有大量投资甚至投机性购房人群进入。但面对目前的房价，买房门槛相当高，全款投入很不现实，这就需要贷款，而正常的银行按揭贷款最高只能贷到合同价格的八成，需要自身支付2成以上的首付款。
答疑三
具体是怎么操作的？
【请仔细看】我们打个比方：卖房子的人卖了一套450万元的房子，而买家的首付只有150万元，剩下300万元的贷款要等到完成过户后大约一个月才能拿到，本来可能会因此搁置新房的购买，但这时首付贷来了，它让卖家可以提前一个月通过第三方机构向第三方金融机构贷得这300万元余款，用提前到手的450万元作为首付购置另一套房子。而第三方机构垫付的这部分房款则将用买家的贷款支付。假设，贷款期限大约在1-3个月，收取的利息和服务费每月约2%，那么，在这个例子里就是每个月6万（容易导致市场不稳定，风险系数增加，下文分析）。
相比之下，无抵押的首付贷风险系数则相对较高，因为没有抵押物，全靠“更加严格的审核”提供给买房人贷款用于买房首付。不过就了解的情况来看，无抵押的首付贷占比并不是特别大。
答疑四
你需要付出多少利息
一些中介机构在客户签订居间合同并支付费用、网签合同后，会根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度，期限1-5年，授信最高为30万元（含），家庭授信则可达到60万元。
在手续费支付上，有些首付贷产品有一次性支付和分期两种方式，1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%；而分期支付的话手续费则 分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分摊 到每月还款中。以申请10万元首付贷、期限1年、一次性支付手续费计算，首次还款需13333元，此后每期8333元。这要比一般银行类贷款高出很多。
新闻来源：新华网、新华社、京华时报等综合网络，图片：南方都市报， 南宁地产圈综合整理
编辑：小探，转载请注明出处。
南宁购房咨询或商家合作洽谈热线：0771-5760520
南宁购房交流Q群：201679501
如有爆料，欢迎私信微信公众号南宁地产圈
— END —
▶▶近期热门微信文章推荐阅读↓↓↓点击即可跳转回顾
长按下图，即可识别
你懂的
▼
爆料热线：0771-5760520
购房Q群：201679501
▼一起给大拇指加数，心想事成