四大银行让利6亿，房贷价格硬战开打？
据报道，目前澳洲房市遇冷，以造成价值$1.7万亿的疯狂“降温”！四大银行为抢回被非银行贷款机构挤占的市场份额，不惜拿出6个亿让利争抢房贷客。而非银行贷款机构则相继打着“更低折扣”加入这场战争。一场银行与“影子银行”空前盛大的硬战开枪在即！
四大银行让利颇丰
按照摩根史丹利投资银行的分析，过去十年中抵押贷款是四大银行的主要收入增长来源，共占集团利润的四分之一，现金收入的30%。抵押贷款对银行的重要性可见一斑。
此次，四大银行为了吸引更多的房贷客，不但削减了还款，并且抛出利润丰厚的刺激贷款条件：凡是在银行拥有账户，信用记录良好，收入稳定，借款人只需首付20%的房款，就可以享受到近60年来最合适的利率。除此之外，四大银行还采用更强硬的贷款标准，更高利率，低存款回报率，更高的利润率以及更低的海外融资成本来吸引客户。
金融数据分析公司Digital Financial Analytics（DFA）表示，首当其冲让利$2.5亿的是西太银行（Westpac Group），因西太近一半的贷款账户都是还息不还本贷款（Interest only loans）。此外，西太银行还推出了浮动利率低至3.59%的还本付息自住贷款，突破了自1956年以来利率的最低水平。“12月和1月期间很多澳大利亚人都在考虑购置房产，这也是我们为新的贷款客户提供这一系列大力度优惠的原因。”Westpac发言表示。
此次让利，澳大利亚国民银行（NAB）紧随其后，也将让利$1.8亿，澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）则让利$2.07亿，澳新银行（ANZ）银行让利$1.29亿。
面对四大银行的这一举措，一些“影子银行”和非银行贷款机构也纷纷效仿此举，开始采用了更低的监管和融资成本与之抗衡，以争抢更多借款人。此外，小型银行、信用社和建筑协会，由于融资成本的高昂，为了稳住市场份额也不得不降低价格。
首次贷款者为最大收益客户
Digital Financial Analytics（DFA）负责人Martin North表示，四大银行可能自主定价新贷款利率：如果借款人正考虑再次置业，利率很可能会比现有水平减少40到50个基点。此外，四大银行还向首次贷款客户和置业者提供了更大的优惠力度：特殊优惠利率最低将低至3.59%，比现有贷款客户的利率低了29个基点。
此次低利率可能会吸引更多首次置业者、再次置业者、投资人、纠结于利率和市场前景或者限制贷款条件的借款人。例如，阿德莱德的移民会计师 Edward Wong表示，自己正考虑在悉尼和阿德莱德再买一套房产，然而他对利率和市场发展前景没有太多关注。此次四大银行的举动成为吸引他回归和关注市场的首要原因。
虽然优惠活动很多，但基本针对首次贷款客户以及将贷款转为两到三年的固定利率的现有客户。
贷款管理或面临收紧
目前全澳家庭负债总额高达2.47万亿澳元，家庭负债率竟达到了200%，几乎排名世界第一。平均家庭支出是其工资、福利和其它收入的两倍之多，高负债率大大增加了违约风险。此前，澳大利亚审慎监管局（APRA）一直警告银行业住房抵押贷款市场风险已上升，督促各银行务必关注贷款情况，严抓只付息贷款者，全力遏制高风险投资，并试图促使银行提高只付息贷款利率。
而根据罗伊摩根（Roy Morgan）调查显示，2017年7月，占比17.3%的借款人还款逾期，相比前一年增加了0.3%。“极有可能逾期还款”的借款人比例也从前一年的12.4%增加到了12.8%。对于监管部门而言，价格战仍是心头高挂的石头。墨尔本和悉尼房产市场贷款的此轮激励则更令人担忧。这为监管部门的工作增加了严重的负担。
审慎管理收紧也使得投资者贷款利率提高，加上此前公寓楼的兴建使得全澳的住房供应大大增加，中国政府限制资本外流、提高税收导致外国买家需求下降等等，都使得投资者入市情绪低落。
不论结果如何，此次价格战对首次贷款客户毋庸置疑是好消息，其他消费者则可以观望市场，伺机而动。
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