中国工薪阶层信贷发展报告,让中国了解自己，让世界了解中国

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文/零壹财经

12月12日，西南财经大学与中腾信联合发布了一份《中国工薪阶层信贷发展报告》，以下是西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁演讲发布的PPT主要内容。查看全文请继续下翻。

报告内容包括工薪阶层分布、工薪家庭信贷现状、工薪家庭信贷变化及工薪家庭信贷风险四部分。

工薪阶层指的是依靠务工获取薪金收入的人员，报告界定的工薪阶层指的是受雇于他人或企业，并签订了正规劳动合同的人群，无论其收入的高低。

工薪阶层分布：

报告指出，工薪阶层数量庞大，是构成中国劳动力人口的主力。就数据看，全国就业人口中有26%为工薪阶层。根据2016年《人力资源和社会保障事业发展统计公报》，截至2016年末，全国就业人员为77603万人，由此推算出全国工薪阶层人口数约为2亿人。

在分布上，80后、90后、受过高等教育的人中工薪阶层占比较大；东部和一线城市的工薪阶层占比较高，七成工薪阶层的年工资性收入超过3万元。全国有26.9%的家庭属于工薪家庭，工薪家庭的资产、收入和消费处于较高的水平，生活品质较高。

同时，工薪家庭的少儿抚养负担相较非工薪家庭更重，且少儿教育支出额度也更多。工薪家庭的房产占比高于非工薪家庭，家庭金融资产组合的风险呈现两极分化的特点。

工薪家庭信贷现状：

在信贷的作用上，报告认为，合理的信贷可以促进家庭财富的增加，刺激家庭消费；

在信贷需求上，工薪家庭的信贷需求高于非工薪家庭，且其房产信贷需求较大；

在借入资金的渠道上，工薪家庭更愿意从银行介入资金，但在消费信贷上，工薪家庭向非银行渠道借款的倾向增高；

在信贷获得上，工薪家庭的信贷获得高于非工薪家庭；工薪家庭实际获得的信贷中，放贷占比最高；消费信贷中车辆信贷占比最大；

在信贷缺口上，仅有一半家庭的信贷获得了满足，工薪家庭和非工薪家庭都存在较大的信贷缺口，尤其是消费信贷满足度较低；

在工薪家庭信贷的地域分布上，城镇工薪家庭的信贷参与度较高；广东、浙江、上海的资产负债率增长较快。

工薪家庭信贷变化：

报告指出，消费信贷迅猛发展，工薪家庭的消费信贷额增速高于房地产信贷额增速，互联网参与度高；其中方式灵活是工薪阶层选择互联网消费金融的主要原因。

工薪家庭的信贷风险：

报告从中美对比的角度进行分析，家庭负债率方面，中国家庭负债低于美国，但持续稳定增长；且中国与美国类似，70/80及90后的信贷参与率和负债率高于其他家庭，80后尤为突出；

整体来看，中国家庭的债务收入比低于发达国家，但处于上升趋势；

报告指出，需警惕低收入家庭的偿债风险，相比工薪家庭，非工薪家庭的偿债风险更需警惕。

演讲PPT全文如下：

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