德勤：2021年亚太地区金融服务监管展望

亚太地区的运营韧性

得益于政府和公众积极抗击新冠疫情，亚洲部分地区或不会像世界其他地区那样再次爆发大规模疫情，因而避免了一些由临时性封锁造成的不便。但与世界其他地区一样，亚太地区为应对公共卫生危机而大规模地使用数字化，导致数字、网络安全和金融犯罪相关的风险加剧，这可能在2021年引起监管机构重点关注。

此外，亚太地区有关运营韧性的监管指引尚未统一。这通常属于结构性问题，因为一些辖区采取行业性监管方式，为银行、保险机构、资产管理机构等规定了不同的运营韧性合规义务。还有一个问题是如何设定运营韧性要求——亚太地区许多司法管辖区围绕技术和网络安全韧性、第三方风险管理、业务连续性管理等特定领域设定运营韧性要求，然后由监管机构的特定职能部门进行监管。

虽说由BCBS和英国牵头实施的整体性、组织性的运营风险管理方法领先全球，但对于亚太地区而言，这一方法好坏参半。亚太地区的金融机构或认为此类差异性方法颇具挑战——所有监管机构都在强调运营韧性的重要性，但不同司法辖区监管机构所面临的紧迫程度及其协作程度各有不同。亚太地区的监管机构如何密切关注BCBS等全球机构的做法也同样值得思考。我们预计，亚太监管机构在制定各自的监管方法时，也会参考这些新兴的国际做法。

当下格局可能对在亚太地区开展业务的金融机构有利。如果亚太地区的公共卫生状况保持相对稳定，则该地区的人才或将更具优势，能够积极主动地解决运营韧性问题。监管分散化历来是且仍将是亚太地区的一大挑战，但只要采取适当的办法，就能够有所改善。亚太地区的金融机构可以“边看边学”，一边了解国外运营韧性机制的发展情况，一边汲取相关经验强化自身。跨国金融机构可能会发现自身的运营韧性方法远超当地要求，因而其或许能够与当地监管机构合作，帮助制定出适合当地的监管方法。

除监管问题外，运营韧性也是金融机构正积极应对的一项重大挑战。德勤近期一项调查显示， 亚太地区74%的金融机构(北美这一数据为76%;欧盟为80%)认为，此次疫情表明自身还未做好应对这场经济风暴的准备。调查还显示，亚太地区84%的金融机构(北美：86%;欧盟：96%)已在加强或计划加强其现有的运营韧性计划，88%的金融机构(北美：90%;欧盟：95%)称其已在进行或计划在未来6-12个月进行更频繁的模拟演练。

来源:德勤

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