德勤：中国银行业2020年发展回顾及2021年展望

境内商业银行信用卡业务增速整体放缓，不良率有所上升

2020年境内银行信用卡业务整体增速放缓，但仍保持增长态势。受疫情影响，信用卡不良率有所上升，逾期现象在2020年普遍加大。预计银行信用卡未来的发展从过去以追求卡量为核心的业务模式，向培养未来优质客群为主的追求质量的方向转变。

2020年末，境内商业银行信用卡透支余额合计43,136亿元，较年初增加3,317亿元，平均增幅8.33%。其中，邮储银行同比增幅较大，达到17.41%，此外，建设银行、农业银行、招商银行和兴业银行同比增速均超过10%，交通银行连续两年期信用卡贷款规模有所下降。

中国人民银行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，这有利于进一步推动信用卡业务加快发展。

受疫情影响，2020年信用卡债务压力有所上涨，不良率总体上升，披露信用卡不良信息的境内商业银行本期平均信用卡不良率为1.82%，较年初增加14个基点。建设银行、兴业银行期末信用卡不良率分别为1.40%、2.16%，较年初分别增加37个基点、69个基点，交通银行信用卡透支不良率在商业银行中最高。进入2020年下半年，信用卡不良整体情况优于上半年，主要系2020年下半年以来，央行和发卡银行对信用卡业务出台了一系列风控措施;同时，发卡银行的催收力度加大，核销和创新性处置手段的运用(如信用卡不良资产证券化等)，对全年信用卡透支的高风险值起到了遏制作用。尽管在第三季度，信用卡不良率已经开始出现拐点，但全年来看，2020年信用卡类不良率仍较2019年飙升。近日，中国人民银行发布数据显示，2020年信用卡逾期半年未偿信贷总额838.64亿元，相比于2019年的742.66亿元，上升12.92%。与此同时，2020年信用卡逾期半年未偿信贷总额，占信用卡应偿信贷余额的1.06%，也比2019年的0.98%有所上升。

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