澳高端财富管理凸显商机 国际大行欲抢先机

在随着澳洲经济的复苏和众多海外高端投资者迁入，澳大利亚高端财富管理市场商机凸显，成为众多金融机构纷纷布局和抢占的重要细分市场之一。

高净值人群理财市场风生水起

过去数年间，澳大利亚境内出现的悄然变化之一是：愈来愈多的来自亚洲的高净值人群汇集在这个环境优美宜居的国度，而这种变化在SIV重大投资移民政策出台后更为明显。
 
据ACB News《澳华财经在线》早前报道，自2012年11月底重大投资签证（SIV）实施以来，其已成为不折不扣的澳大利亚“黄金门票”，迎来的1575位高净值人士近九成为中国移民家庭，迁入目的地多为墨尔本与悉尼。据相关机构预测，大部分SIV投资者财富值在5000万到1亿澳元之间，另外还有一些财富值更高的超高净值人士。
 
按比例计算，近五年间移民澳洲的中国富豪家庭超过1400多个，更重要的是，SIV签证需求后劲十足，来自中国亿万富豪数量正急剧增长。
 
数量持续增长的海外富豪，加上澳洲本土出现的华裔成功人士，华裔高净值人群正在形成一道靓丽的风景线。
 
70后出生的徐先生是来自中国河南的一位成功企业家，清华EMBA。过去十余年间，其公司在中国的房地产业务蒸蒸日上。数年前通过重大投资移民移居悉尼后，于悉尼房地产市场进行尝试性投资，投资的几个地产项目颇为顺利并已结算。
 
徐先生属于稳健类别的商业人士，与其它地产开发商依靠银行借贷发展不同，徐先生公司在中国的地产开发项目，从未使用过银行贷款，也正因此，从未担心过资金链的问题。
 
多年的成功商旅实践，赋予徐先生的不仅是骄人的财富积累和商业版图，更有超乎常人的商业睿智眼光和敏锐的商业判断。
 
徐先生看好澳洲地产长线市场，但并不排斥其它商业和投资机遇。在他中期的商业策略中，如何将澳大利亚独特的产品、具有竞争力的技术和中国市场有机融合起来成为他思考的重点。

此外，如何充分利用并使得澳洲银行账户上闲置的千余万资金增值也是徐先生考虑的问题。
 
象徐先生这样的高净值新移民在澳洲不在少数。一方面他们专注于他们熟悉的商业领域，另一方面他们在澳大利亚甚至更广阔范围内捕捉寻找更多的商业和投资机遇，且更多是基于金融产品投资带来的全球性机遇。
 
这里面既有优化资产配置的需求，亦有全球化视野下对全新投资机遇显示出的浓郁兴趣。
 
然而和其它年轻一族的投资理财需求不尽相同，从投资风格看，这类高净值人群更多属于稳健性甚至风险厌恶型，这不单与他们年龄有关，更多是多年商战实践之后对商海沉浮清醒认识带来的潜意识自我风控。
 
无可否认的是，尽管这些高净值移民人群在各自的商业领域内叱诧风云，但他们大部分时间专注于所在的商业领域，因而对国际金融投资产品缺乏全面系统了解，加上到澳后英文语言阶段性的沟通障碍，许多投资机遇与他们失之交臂。
 
也正因此，境外高端财富管理及投资咨询成为高净值人群呼声最高的需求之一，并衍生出巨大的市场机会。
 
他们寻找的是资产保值或风险较低前提下的相对较高的投资回报。
 
这是一个正在兴起的新兴市场，众多商业银行及资管机构开始将目光锁定在这块具有巨大潜力的蛋糕上。
 

百年花旗紧盯高端人群 私人银行欲大放异彩

事实上，澳洲本土金融机构和国际大行对于高净值人群的业务拓展从没停止过。Citibank花旗银行，即是其中代表之一。
 

若干年前当澳洲本土银行业多集中在传统的信贷业务之际，Citibank花旗银行即另辟蹊径从客户的理财需求入手提供相关的金融产品及咨询服务。

现在看来，花旗早期的相关金融产品更多集中在个人和商业保险业务上，这点从澳洲本地华文媒体投放的广告上可见一斑。
 

十年前相关华文媒体上投放的个人和商业保险业务广告，多来自花旗相关业务分支及其代理，其与澳洲最大的金融机构AMP在保险业务领域各占春秋。
 

而如今，随着居民财富增长尤其是高净值人群的涌现，理财市场的内涵和需求正发生着重大变化并深刻影响着金融机构——无论从产品和服务的设计，到金融产品的广度深度，抑或是信息咨询服务的接受和理财的路径平台。
 

高净值人群需要的是极具个性化的私人银行及高端理财服务，在稳健投资原则下，他们对投资产品的兴趣更为广泛，对投资标的的形式和范围更具接纳度和包容性，投资视野和区域更为广阔。
 

这固然为金融机构带来了机遇，同时也带来了挑战。全球经济一体化的眼下，投资人尤其高净值人群的的视野已开始跨越区域迈向全球，在更广阔方位内捕捉投资机遇。这不仅要求相关机构在金融产品和服务上更具创新思维，同时亦对金融机构在全球视野下的投资研发能力提出更高要求。
 
毫无疑问，相较于澳洲本土商业银行和金融机构，拥有全球各地众多网店和分支机构的国际大行诸如Citibank花旗银行，在全球投资研发能力方面更胜一筹。
 

事实上，和数十年前发力于个人和商业保险业务领域相比，目前Citibank花旗银行的高管贵宾业务范畴和产品线更非昔日可比，其服务及产品已与时俱进。
 

这种变化，从9月29日上周五Citibank花旗银行旗下的贵宾理财业务分支------CITIGold在悉尼组织的一场VIP活动上可见端倪。

此次高端VIP座谈由副总裁Ms Lily Huang黄莉莉率队组织，旨在向各界拥有高净值顾客群的公司和个人共享花旗银行的独一无二的优质产品以及共享亚洲市场策略的前景。 愈百名来自不同行业的专业人士参加了本次活动，活动由黄莉莉和Anto Joseph全程主持，期间，花旗CITIGold固定收益部门负责人及Chatswood分支的高端私人银行业务部门资深贵宾理财经理团队纷纷亮相——

清一色的具有相关资质要求的专业人士；

平均理财经验超过10年，对不同风险嗜好及投资风格的投资人提供个性化的定制服务；

对澳洲本土市场和全球市场及金融衍生品市场具备深厚的理解；

除了双语服务的专业阵容，CITIGold推出的金融理财产品也颇具看点：既有满足进取型投资风格需求的覆盖全球的证券、股票、外汇及相关结构化理财产品，亦有适合稳健型投资者跑赢通胀和日常银行存款受益的固定收益类产品。据悉，CITIGold推出的固定收益产品年化回报率可观，但这些产品目前仅对资金量在25万澳元以上的大额投资人开放。

为提升贵宾理财业务竞争力，CITIGold除在产品设计和服务团队建设层面投入大量资源，同时也充分挖掘整合其全球布局的投研资源，这点在其迅速捕捉全球热点并实时给与点评的投资研发报告上可见一斑。
 
针对特定的高净值新移民群体的服务，CITIGold充分考虑到华语母语沟通的重要性，目前CITIGold面向华人市场的资深贵宾理财经理团队，均可以熟练地以英文和华文提供双语服务。

据悉，拥有200年历史的花旗银行Citi Bank 近日将推出澳洲本地亚洲市场营销策略：最大覆盖面联合、建立本地商业合作关系， 这种共赢的合作关系将作为打开亚洲市场的奠基石。其次结合目前澳洲本地金融市场的产品短缺，将大规模投入1500种以上的保本型结构的理财产品。此外，业界期待已久的花旗银行高净值顾客群的学生实习项目即将落地， 面向高净值客户推出的花旗银行优惠贷款产品也将在年内推出。
 
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