数字人民币来了！一场新型基础设施建设的浪潮正在掀起

央行数字货币已经滚滚而来。作为数字经济的重要基础设施之一，它会变得像水电气一样，不可或缺。2020年5月，人民银行行长易纲公开表示，当前数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，能够助推我国数字经济加快发展。

事实上，人类社会，货币历经实物、贵金属、代用、信用阶段，已经发展到了如今的数字货币阶段。而这背后其实是基于当前大幅提升的通讯设施、信息获取和处理能力。而在中国人民银行推进数字人民币试点工作中，一家家领先的数字人民币技术服务商也已经逐渐浮出了水面。

事关国家顶层设计，数字人民币风口已来

央行数字货币是一种新型基础设施，关系到一个国家在世界经济体中的占位。放眼全球，多个经济体央行对数字货币已进行了积极的探索和研究，甚至实践。国际清算银行近期发布报告称，截至7月中旬，全球至少有36家央行发布了央行数字货币计划。

2020年10月29日，日本央行表示，该行将在2021财年(自2021年4月始)对数字货币开展可行性研究。该行将与金融科技企业以及其他国家的央行合作开展相关试验。欧洲中央银行10月发布的一份报告也说，计划于2021年年中就是否启动数字欧元项目作出决定。澳大利亚央行也在11月宣布，将与联邦银行、澳大利亚国民银行等合作，利用分布式账本技术(DLT)探索大规模发行中央银行数字货币的可能用途和影响。同月，伊朗修改法律，将加密货币重新纳入央行进口融资机制。伊朗也因此成为世界上第一个在国家层面使用加密货币进行价值交换的国家。

美联储主席鲍威尔表示，美国“致力于深思熟虑地评估央行数字货币的潜在成本和收益”，但尚未就此作出最终决定。美联储正在研究数字美元的优点和可能的技术解决方案，不过在未来几年内似乎不太可能推出。英国央行行长贝利表示，私人发行的稳定币可能存在隐私问题，数字货币可能是“解决这个问题的答案”。

综合看来，各国对数字货币仍主要处于研发状态，实践中，数字货币落地并不多。目前，十余个国家正在开展相关的试点或测试。

不过，数字货币的相关产业链条已逐渐清晰，这样一个未来每个国家都需要的新型基础设施的产业风口已来。显然，各国的中央银行都不会在未来的数字经济中缺席。而正如前中国人民银行行长周小川所言，中国在数字货币研发方面走在世界前列。

2014年，中国人民银行就成立了研究数字人民币的专门团队；

2017年，中国人民银行数字货币研究所（数研所）正式挂牌；

2019年，中国人民银行基本完成了数字人民币的顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作；

2020年，数研所官宣首批“四地一场景”试点地，包括深圳、苏州、雄安、成都，加上未来冬奥会场景，此后数字人民币试点在多地渐次推开。近日，第二批试点地名单也已流出，包括上海、海南、长沙、青岛、大连、西安六地。

目前，除工、农、中、建、交、邮储六大行，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商，华为、京东数科、vivo、银联商务等科技服务商也共同参与试点。

值得一提的是，2020年12月18日刚刚结束的中央经济工作会议提出2021年八项重点任务，在第三项“坚持扩大内需这个战略基点”中，有一句话非常醒目——

“要大力发展数字经济，加大新型基础设施投资力度。”

毋庸置疑，数字人民币也是中国数字经济的重要基础设施之一，而且是一种新型基础设施。数字经济时代，数字人民币仍将加速发展推进。

综合技术服务商在行动，加速数字人民币场景落地

此前，央行副行长范一飞在谈及数字人民币的定位时提到，数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，定位于流通中现金（M0）。在央行中心化管理的前提下，作为指定运营机构的商业银行与其他商业银行及相关机构一起，在人民银行监管下承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、场景拓展、市场推广、系统开发、业务处理和运维等服务。

实际上，数字人民币的推广落地，很重要的一环便是使用场景的拓展。2020年10月9日，深圳首次开展了数字人民币红包试点活动，5万使用者在相对封闭的场景中体验了数字人民币消费。

12月11日，苏州市政府试点发放了2000万元数字人民币红包。与深圳试点相比，苏州数字人民币试点首次接入了电商平台消费场景——京东商城。落地测试的场景还包括智慧停车、交通补贴发放、智慧商圈建设、税费缴纳等，更多人对数字人民币有了具体感知。

据京东数科发布的数字人民币12.12电商平台消费战报，消费者在京东商城使用数字人民币的支付过程耗时仅0.5s。除京东数科外，华为也为苏州人民币试点提供了离线钱包等技术支持，成功预约获得数字人民币离线钱包测试资格的苏州市民，如拥有HUAWEI Mate 40系列手机，在试点商户可体验离线钱包能力，如存取、收付款等，大大提升了使用数字人民币的便捷感。

未来随着落地场景逐步增加，数字人民币正式发行后，或将出现在人们衣食住行的每一处场景。

争做先行者，投身到新型基础设施建设的浪潮

当下，数字经济已经成为全球经济增长日益重要的驱动力量，法定数字货币系统也将是中国促进“双循环”的重要新型基础设施。数字人民币的支付行业新变革已经扑面而来。

原重庆市市长、第十二届全国人大财经委副主任委员，现任中国国际经济交流中心副理事长的黄奇帆曾专门撰文，指出中国在新基建、数字人民币等领域已经做好了布局。他认为产业界需要努力探索互联网经济的新思想、新业态、新模式，积极布局以信用为核心的产业互联网，重塑传统产业的价值链、创造传统产业的数字经济新生态。

实际上，数字人民币由概念到研发，再到试点，最后到落地应用，背后少不了华为、京东数科、银联商务等数字人民币综合技术服务商的支持。

京东数科为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司，提供包含技术服务、风险控制等在内的技术服务体系。京东数科一直为京东商城提供支付领域的技术支持，历经多次京东6.18和11.11支付峰值检验，具有丰富的经验，能在短时间内完成安全、稳定的技术支持。

华为消费者云服务支付与地图业务部部长马传勇表示，未来华为钱包在数字人民币离线钱包的标准规范制定，离线钱包能力的构建及完善，体验提升等方面持续投入，协助数研所推进数字人民币的场景创新及落地使用。银联商务也在现有业务场景中，基于数字人民币特性和钱包生态体系，研究拓展数字人民币的产品功能和应用范围，促进数字人民币生态体系建设。

正如2020年10月25日，数研所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上强调的那样，“数字人民币生态建设过程中一定要保持公平竞争，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，充分调动市场各方的积极性和创造性。数字人民币的发行和流通，涉及到社会的各方各面，从来不是人民银行一家的事，也不是某一个机构能够凭一己之力能够完成的事。需要全社会的共同努力。”

有了华为、京东数科、银联商务这样的公司参与人民银行数字人民币项目，投身到国家新型基础设施建设的浪潮中，可以发挥“科技+产业+生态”的资源禀赋与业务积累。国家有关建设新型基础设施、发展数字经济、形成增长新动能的指导方针也在落实，数研所带领数字人民币技术服务合作伙伴，会为提高金融服务实体经济质效，助推数字经济与实体经济融合发展，作出新的贡献。

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