央行答21记者问：电信诈骗资金转移手法不断翻新！
作 者丨边万莉
编 辑丨曾芳
电信网络诈骗是近年来高发频发的新型违法犯罪，危害人民群众财产安全和合法权益，如何守护人民“钱袋子”？4月14日，国新办举行新闻发布会，公安部、最高人民法院、最高人民检察院、工信部、央行等有关负责人介绍打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况。
打击治理电信网络诈骗犯罪需要行业治理齐抓共管，合力挤压犯罪空间。其中，金融行业“资金链”治理是打击电信网络诈骗犯罪的重要一环。近几年来，央行在年度支付结算工作会议上多次提及“打击电信网络诈骗”，将其作为支付领域的重点工作之一。
会上，央行支付结算司司长温信祥在回答21世纪经济报道记者提问时表示，当前我国已经建成了多层次、广覆盖、现代化的支付体系，有力支持国内国际双循环和民生服务。但是随着风险防控力度加强，我们需要充分平衡好安全与效率的关系，做到既严密防控涉诈风险，又有效保障为人民群众提供优质的支付服务。
他进一步补充道，“在此提醒广大社会公众，为保障自身资金安全，要牢固树立法律意识，依法使用账户，拒绝出租、出借、出售账户和帮助他人转账，切莫贪图小利，成为犯罪分子的帮凶。”
2021年紧急拦截涉诈资金3291亿元
据了解，央行组织商业银行、支付机构、清算机构主动作为，协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，取得了显著成效，金融行业常态化反诈治理格局基本形成。温信祥给出了一组数据，“2021年，金融系统识别拦截资金能力明显上升，成功避免大量群众受骗，月均涉诈单位银行账户数量降幅92%，个人银行账户户均涉诈金额下降21.7%。”
央行2022年支付结算工作电视会议要求，依法加强平台企业支付业务监管，系统推进跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动“资金链”治理。实际上，央行在前两年的支付工作会议上，也提到了电信网络诈骗“资金链”治理的话题。其中，2021年会议提出，要坚持底线思维，坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动，持续规范支付服务市场秩序，健全网络支付“四方模式”。2020年会议要求，要强化精准打击，全力打击跨境赌博和电信网络诈骗等违法犯罪活动，严守资金安全底线，抓好支付领域风险防控。
据温信祥介绍，央行在“资金链”治理方面主要做了五方面的工作：一是建立支付体系反诈防控制度。央行会同公安部经过长期调研，提出了29条“资金链”治理措施；并联合发布文件，从压实责任、完善法治保障、深化科技手段等提出了建立支付全链条反诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理体系，夯实账户实名制，建立涉诈交易监测、识别和拦截制度，加强支付机构监管。
二是精准阻断涉诈资金转移。央行会同工信部、市场监管总局、税务总局建设运行了企业信息联网核查系统，加强企业账户风险监测，2021年核验信息7440万笔。温信祥表示，商业银行、支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”，全面排查清理长期不动户、频繁开销户等异常账户，不断提升监测拦截涉诈资金能力。在诈骗犯罪多发的中缅边境地区，央行会同公安部门探索运用新技术协助锁定1768名跨境资金转移“背包客”。2021年，央行支付结算部门会同反洗钱、外汇管理部门向公安机关移送涉诈可疑账户430万户、新建监测模型1.3万个，拒绝涉诈可疑交易1.3亿笔。
三是最大限度为群众追赃挽损。央行建设了电信网络诈骗资金查控平台，2021年商业银行、支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令，查询、止付、冻结涉诈资金1.5亿笔，紧急拦截涉诈资金3291亿元。商业银行向公安机关推送涉诈受骗资金交易预警信息242.8万条，避免大量群众向涉诈账户转账。会同国家反诈中心建立涉诈风险监测拦截机制，组织商业银行对涉诈收款账户实时监测，直接拦截。
四是协助公安机关打击买卖账户行为。商业银行向公安机关提供到银行网点异常开户的卡贩线索8872个。组织商业银行、支付机构对公安机关认定的5.2万个非法买卖账户的单位和个人，实施五年不得新开户等惩戒。指导中国银联建立系统开展“一键查卡”试点，为个人提供跨行账户信息查询服务72万余次，便利了个人管理名下的银行卡。
五是坚持风险防控和优化服务两手抓、两手硬，坚决治理因为防控过度而出现的开户难问题，印发了优化小微企业和个人银行账户服务的指导意见，提出简易开户、使用存量账户等34项措施，在防风险的同时优服务，持续便利人民群众资金转账服务。
避免“一刀切”防控过度影响正常业务
获取非法资金是电信网络诈骗分子的最终目的，随着工作纵深推进，“资金链”治理已步入“深水区”。从过去实践看，电信网络诈骗治理工作存在哪些困难和问题？对此，温信祥回答21世纪经济报道记者提问时表示，“犯罪分子资金转移的手法、工具不断翻新，呈现出产业化、专业化、团队化作案趋势，治理工作具有长期性、复杂性、艰巨性。”
一方面，买卖账户情况依然突出。温信祥说“这是一个老问题。犯罪分子以高额收益为诱饵，吸引部分风险意识薄弱的个人实名开立银行账户或者支付账户后出租出售，帮助转移犯罪资金。”另一方面，攻防对抗不断升级变化，打击难度加大。他指出，犯罪分子将诈骗资金伪造成正常的企业、个人资金交易往来，或者利用虚拟货币、地下钱庄等渠道想方设法规避监测拦截，打击难度加大。
此外，统筹优化服务和风险防控的压力加大。当前我国已经建成了多层次、广覆盖、现代化的支付体系，有力支持国内国际双循环和民生服务。但是随着风险防控力度加强，我们需要充分平衡好安全与效率的关系，做到既严密防控涉诈风险，又有效保障为人民群众提供优质的支付服务。
对于如何克服电信诈骗治理过程中的困难？温信祥表示，“下一步，央行将组织金融行业以更严的要求、更高的标准贯彻落实党中央、国务院决策部署，指导商业银行、支付机构、清算机构全面落实金融行业打防管控‘资金链’治理各项措施。”
具体来看，一是压实主体责任。商业银行、支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”，持续落实风险防控责任，断开涉诈资金链条，切实做到“支付为民”。二是统筹平衡风险防控与优化支付服务。商业银行、支付机构按照便利度不减、风险防控力度不减，优化服务要加强、风险管理要加强，这“两个不减、两个加强”原则，在风险防控同时为人民群众提供便捷的支付服务，避免“一刀切”防控过度影响正常业务。
三是要提升风险防控的精准度。商业银行、支付机构要充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提升风险识别、拦截精准性。加强对虚拟货币等新型领域风险防范，全方位堵截犯罪资金。四是提高全社会风险防范意识。按照打防结合、预防为先的思路，加大反诈宣传教育，形成对网络犯罪群防群治的良好局面。
温信祥表示，“在此提醒广大社会公众，为保障自身资金安全，要牢固树立法律意识，依法使用账户，拒绝出租、出借、出售账户和帮助他人转账，切莫贪图小利，成为犯罪分子的帮凶。”
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