杭州严查网络借贷机构，蚂蚁金服、微贷网等皆在排查范围内（后附排查名单）

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编者按

继《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》发布之后，杭州市金融办于2016年4月26日发布了《杭州市网络借贷机构风险排查方案》，排查名单共计125家（名单附文末）。

其中：上城16家，下城13家，江干9家，拱墅10家，西湖41家，高新12家，萧山3家，余杭11家，淳安6家，建德1家，富阳1家，西湖风景名胜区2家。

单从此份文件来看，对于网贷机构的整治十分之严格，抽查名单数量也比较多，一些知名的互联网金融企业如蚂蚁金服、微贷网、铜板街皆在名单之内。

排查内容

排查内容多达16项。

首先是核心的财务数据，包括注册资本、实缴资本、主营业务收入、主营业务收入来源、资金出借人人数、资金出借人出借资金余额、贷出项目数、贷出资金余额、已贷出资金损失金额、贷出资金余额中预计不良金额，均需提供明细。

其次是企业的合规风控情况，包括平台的资金托管情况（需列出具体托管机构名称），是否存在自融（为自身或具有关联关系的借款人融资）及自融金额，资金池（直接或间接接受、归集出借人的资金）规模，向出借人提供担保或平台公司承诺保本保息的金额，已采取的风险缓释措施（如经营风险对冲、应对来访投诉等社会风险的具体措施，均需逐条列出），以及是否在省通信管理局备案（非经营性网站）或领取增值业务许可证（经营性网站）。

排查步骤

排查分四步走，第一步是企业自行自查自纠，125家网络借贷机构于通知之日起15天内向所在区、县(市)金融办提交自查报告，内容包括：基本情况、财务状况、对自身风险(经营风险、社会风险)的研判、下一步应对风险的打算、填写附表。

第二步由区县金融办、工商、公安和会计师事务所或审计部门共同负责抽查核实，选择部分拖延自查、规模较大、经研判需要关注的25%(最少不低于1家)机构进行抽查核实。任务分工为：各区(县、市)金融办全面负责此次排查；工商部门负责核实注册资本、实缴资本、经营地址和经营范围；外聘会计师事务所负责核实机构自查报告中涉及排查内容的真实性，尤其要核实一定比例贷出项目的真实性；公安部门负责对检查中发现的线索开展侦查，与金融办、工商会商处理有违法犯罪嫌疑的机构。

第三步是各区(县、市)金融办要对每家机构形成排查结论并上报，将机构分为正常、关注、风险和高危四类。重点关注弄虚作假的、贷出项目为虚构的、注册资本与实缴资本差额较大的、实缴资本与业务收入之和与贷出资金余额差额较大的、资金无托管的、资金出借人数多、资金出借人资金余额巨大、贷出资金余额巨大的；不良金额较大的机构。

最后是分类处置。正常和关注类，可随着国家法律法规的出台逐步规范业务模式；对于风险类，要督促机构加强风险缓释措施，控制业务规模，降低杠杆率；对于高危类，要与公安联合处理化解风险。

机构排查结论的分类标准为：

类别	正常	关注	风险	高危
依据	经营规模小，出 借人数少（小于 150人），吸收资 金金额小（小于 500万元）。	1、经营规模较大，出借人数较多（大于150人），吸收资金 金额较大（大于500万元）；2、有严格有效的风险管理措施； 3、业务开展正常。	1、经营规模大，出借人数较多，吸收资金金额较大； 2、无有效的风险管理措施； 3、业务损失较大。	资金入不敷 出，主要依靠 后续吸收资金 支付前期投入 资金利息。涉 嫌违法犯罪。

而在《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》中表明：

在初步的摸底排查阶段，专项整治小组会对网贷平台进行逐一排查，摸底的内容不仅包括股东和法定代表人，还会考察其实际控制人，平台的产品情况、项目真实性、资金来源和去向。涉嫌搞资金池、自融和发布虚假标的的平台（风险、高危类），一定会被严打。

在摸底排查阶段会为网贷机构逐一建立档案，先判断网贷机构是否满足信息中介的定性及是否有非法集资等违法情况等，再根据调研情况将网贷平台分为合规类、整改类和取缔类。

分成上述三类后，处置的标准是“扶优抑劣”，即扶持合规的优秀平台并督促其发展，严厉打击及取缔涉嫌从事非法集资等违法违规活动的平台。夹在中间的“整改类”平台，如果触碰了红线但实际上并未从事非法集资等违法违规活动，就会勒令其限期整改，到期后整改效果若不明显，这些平台就有可能被淘汰或整合。涉嫌从事非法集资的取缔类平台，将会受到行政处罚或依法追究刑事责任。政府在其中不承担兜底责任。

后记

浙江互联网金融联盟已组织成员开展自查整改。重点将加强公众信息平台（官微、网站）信息反馈/举报端口建设，及时收集并反馈负面信息；定期组织专项审查小组调查核验，及时上报有关部门，并视调查核验结果按照政策法规及联盟章程作相应处理。同时，还将根据相关政策法规进行专项排查，及时上报违规信息，并组织行业力量进行监督整改。并建立风险预警机制，实施网贷平台数据接入工作，尽快实现数据公示。

此次工作要求各区（县、市）金融办将此次排查的工作报告于5月31日前上报市金融办，工作报告内容至少包括：（1)工作开展总体情况，（2)部分抽查核实工作情况，（3)附件,（4)各机构的排查结论和依据。

名单

序号	企业名称	注册地
1	杭州银米互联网金融服务有限公司	上城区
2	杭州思考互联网金融有限公司	上城区
3	点点盈互联网金融服务（杭州）有限公司	上城区
4	杭州向日葵民间资本理财服务有限公司	上城区
5	杭州中茗互联网金融服务有限公司	上城区
6	浙江银聚在线互联网金融信息服务有限公司	上城区
7	匹匹互联网金融（杭州）有限公司	上城区
8	至立（杭州）互联网金融服务有限公司	上城区
9	通卡联城网络科技有限公司	上城区
10	杭州前海理想互联网金融服务有限公司	上城区
11	金聚蠢（杭州）互联网金融服务有限公司	上城区
12	中网国投投资管理有限公司	上城区
13	评级宝（杭州）互联网金融有限公司	上城区
14	杭州市民卡有限公司	上城区
15	浙江贝付科技有限公司	上城区
16	杭州文云资产管理有限公司	上城区
17	浙江贝壳财富投资管理有限公司	下城区
18	浙江华盛达互联网金融服务有限公司	下城区
19	杭州国翰互联网金融服务有限公司	下城区
20	杭州同方联合互联网金融服务有限公司	下城区
21	杭州杭盈宝互联网信息服务有限公司	下城区
22	浙江永达互联网信息服务有限公司	下城区
23	杭州艾米巴互联网金融服务有限公司	下城区
24	杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司	下城区
25	杭州合家互联网金融服务有限公司	下城区
26	杭州商富信息科技有限公司	下城区
27	浙江爱贷金融服务外包股份有限公司	下城区
28	浙江恩诚网络科技有限公司	下城区
29	浙江雄猫软件开发有限公司	下城区
30	微贷（杭州）金融信息服务有限公司	江干区
31	浙江聚有财金融服务外包有限公司	江干区
32	杭州柏融投资管理有限公司	江干区
33	杭州贝撞金融信息服务有限公司	江干区
34	浙江鼎浩股权投资管理有限公司	江干区
35	浙江公众数据通信有限公司	江干区
36	杭州万普华互联网金融有限公司	江干区
37	杭州黑羚金融信息服务有限公司	江干区
38	杭州融都科技股份有限公司	江干区
39	新浙互联网金融服务（杭州）有限公司	拱墅区
40	杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司	拱墅区
41	浙江众联在线资产管理有限公司	拱墅区
42	杭州小九金界网络科技有限公司	拱墅区
43	杭州易港诚互联网金融服务有限公司	拱墅区

44	浙江元泰互联网金融信息服务有限公司	拱墅区
45	杭州钱坤互联网金融服务有限公司	拱墅区
46	杭州金诚互联网金融服务有限公司	拱墅区
47	杭州安存网络科技有限公司	拱墅区
48	杭州大树网络技术有限公司	拱墅区
49	国鼎文化科技产业发展股份有限公司	西湖区
50	仁穗（杭州）互联网金融服务有限公司	西湖区
51	杭州国融互联网金融科技有限公司	西湖区
52	杭州投融谱华互联网金融服务有限公司	西湖区
53	宋财（杭州）互联网金融服备有限公司	西湖区
54	杭州信财互联网金融服务有限公司	西湖区
55	杭州乾庄互联网金融服务有限公司	西湖区
56	杭州褀天优贷互联网金融服务有限公司	西湖区
57	杭州投融界互联网金融服务有限公司	西湖区
58	杭州惠金互联网金融服务有限公司	西湖区
59	杭州车猫互联网金融服务有限公司	西湖区
60	杭州筑金互联网金融服务有限公司	西湖区
61	杭州浙财互联网金融服务有限公司	西湖区
62	杭州贝兜互联网金融服务有限公司	西湖区
63	杭州国融金融控股有限公司	西湖区
64	杭州中小企业金融服务中心有限公司	西湖区
65	杭州拓道互联网金融服务有限公司	西湖区
66	杭州互娱互联网金融服务有限公司	西湖区
67	浙江天堂硅谷互联网金融服务有限公司	西湖区
68	杭州挖财互联网金融服务有限公司	西湖区
69	杭州铜板街网络科技有限公司	西湖区
70	浙江佰财金融信息服务有限公司	西湖区
71	浙江数牛金融信息服有限公司	西湖区
72	杭州一桶金互联网金融服务有限公司	西湖区
73	杭州臻诚金融信息服务有限公司	西湖区
74	妙资金融财富管理中心（杭州）有限公司	西湖区
75	浙江微天下信息科技股份有限公司	西湖区
76	浙江工汇网络科技有限公司	西湖区
77	杭州信有诚互联网金融服务有限公司	西湖区
78	杭州优品互联网金融服务有限公司	西湖区
79	上海玖玫互联网金融信息服务有限公司杭州第二分公司	西湖区
80	杭州金石互联网金融服务有限公司	西湖区
81	易商新程（杭州）互联网金融有限公司	西湖区
82	杭州金图互联网金融服务有限公司	西湖区
83	浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司	西湖区
84	杭州心有灵犀互联网金融股份有限公司	西湖区
85	杭州恩牛网络技术有限公司	西湖区
86	杭州洼则盈金融信息服务有限公司	西湖区
87	杭州未时网络技术有限公司	西湖区
88	浙江鑫凯慧资产管理有限公司	西湖区

89	杭州爱财网络科技有限公司	西湖区
90	杭州慧信行网络科技有限公司	高新区
91	杭州稳瞻信息科技有限公司	高新区
92	杭州知屋金融服务外包有限公司	高新区
93	仟金顶网络科技有限公司	高新区
94	杭州邦盛金融信息技术有限公司	高新区
95	杭州天谷信息科技有限公司	高新区
96	杭州奕锐电子有限公司	高新区
97	杭州銎石互联网金融服务有限公司	高新区
98	信雅达系统工程股份有限公司	髙新区
99	连连银通电子支付有限公司	高新区
100	杭州华之赢投资管理有限公司	高新区
101	杭州展鸿科技有限公司	高新区
102	杭州飞猪互联网金融服务有限公司	萧山区
103	杭州易七互联网金融信息服务有限公司	萧山区
104	传化物流集团有限公司	萧山区
105	杭州铜米互联网金融服务有限公司	余杭区
106	杭州量子金融信息服务有限公司	余抗区
107	杭州迷你派网络信息技术开发有限公司	余杭区
108	浙江泓荟资产管理有限公司	余杭区
109	杭州微呗通互联网金融服务有限公司	余杭区
110	杭州买好车互联网金融服务有限公司	余杭区
111	杭州赛雅互联网金融服务有限公司	余杭区
112	杭州犇富互联网金融服务有限公司	余抗区
113	杭州万爵互联网金融服务有限公司	余杭区
114	浙江菜根信息科技有限公司	余杭区
115	杭州同盾科技有限公司	傘林区
116	微一（杭州）互联网金融信息服务有限公司	淳安县
117	杭州山越互联网金融有限公司	淳安县
118	淳安千岛湖超讯金融服务外包有限公司	淳安县
119	抗州聚千金融服务外包有限公司	淳安县
120	浙江金岩控股集团有限公司淳安分公司	淳安县
121	上海当天财富网络科技有限公司淳安分公司	淳安县
122	锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司建德分公司	建德市
123	浙江耐鑫互联网金融信息服务有限公司	富阳区
124	浙江连枝互联网金融股份有限公司	西湖风景名胜区
125	浙江世贸财富投资管理有限公司	西湖风景名胜区

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