（12.24-25上海）中小商业银行转型与发展研讨会
【F0053】中小商业银行转型与发展研讨会
时间：2016年12月24-25日
地点：上海
前言：
我国的金融自由化，正深刻改变着金融机构，尤其是中小银行的经营环境和生存环境。从形式上看，利率市场化已经完成。利率市场化导致传统存贷业务利差收窄，中小银行议价能力不足带来的负面影响被放大，传统的以价补量的方法基本失效，中小银行只能通过金融市场业务（投行、理财、债券、同业、互联网）来优化资产负债和利润来源结构。特别的，投资银行业务和理财业务正成为部分规模较大、业务较成熟、人员素质较好的银行的主要增长点。但是，大部分规模不足500亿的小行，在这一转变过程中面临巨大挑战，急需借助外部的力量实现转型，方可在金融自由化的浪潮中找到容身之地。
本次研讨会特邀请2位专家级讲师为中小银行出谋划策，共同探讨中小银行转型发展之路。讲师A银行从事监管工作14年，专攻银行风险监管领域，将为大家系统介绍商业银行监管评级体系（CAMELS+）和人民银行宏观审慎评估体系（MPA），并从全面风险管理角度切入，详细讲解商业银行表内外业务及发展方向。讲师B就职于某高速发展城商行，专注于同业、理财、投行和互联网等金融市场业务，将从中小银行面临困境、金融市场业务转型逻辑、大类资产配置等角度，结合业内成功模式讲解中小银行转型路径及操作实务。
第一讲：从商业银行监管评级谈起
讲师A/12月24日 09:00-17:00
一、商业银行监管评级体系整体介绍
（一）CAMLS+评级相关要素
（二）监管评级要素及评分
（三）监管评级结果与运用
二、资本监管的逻辑
（一）巴塞尔监管体系
（二）资本管理办法简介
1、资本管理正成为重要监管手段
2、资本为何会被风险资产占用
3、杠杆率是把双刃剑
（三）MPA与逆周期资本
1、MPA考核的核心——广义信贷增速
2、表外理财为何纳入广义信贷增速
三、全面风险管理体系如何构建
（一）商业银行九大风险
1、全面风险管理四原则
2、全面风险管理五要素
3、从数据上管控风险
（二）信用风险
1、信用风险资产如何分类
2、五级分类的逻辑
3、拨备覆盖率与银行利润之争
4、不良资产出表痛中之痛（行政处罚案例）
（三）流动性风险
1、存贷比是否还有意义
2、传统流动性管理及相关指标
3、流动性覆盖率及净稳定资金比例
四、如何从传统业务中突围
（一）银行盈利能力
1、银行利润来源
2、ROA与ROE
3、净息差与净利差
4、成本收入比与中收占比
（二）表外业务解读
1、表外业务四分类
2、担保承诺类业务
3、代理投融资业务
4、中介类业务
（三）理财新规解读
1、用并表思维理解银行理财
2、理财资产端和负债端的动态平衡
3、非标与非非标投资的界定
第二讲：中小银行跨越式发展路径探索
讲师B/12月25日 09:00-17:00
一、中小银行现状及转型思路
（一）中小银行转型桎梏
1、资产端---涉农、小微为主，“资产荒”冲击严重
2、负债端---以传统存款为主，存款流失+居民资产配置多元化
3、利润端---经济下行，不良高企
4、存款保险制度与存款搬家
5、MPA与经济资本
6、体制机制落后，技术创新不足
（二）转型优势
1、同业业务与海量资产规模
2、效率优势与特色化路线
3、转型方向--金融市场业务
（三）金融市场业务与中小银行转型
1、同业业务--低成本负债
2、债券业务--资产负债管理工具
3、投行业务--资产加工厂
4、理财业务--转型最重要突破口
5、互联网金融--风口浪尖
二、债券投资业务与中小银行转型创新
（一）国内中小银行基本特征
1、 中小银行债券业务
2、 中小银行债券投资优势
3、 中小银行债券投资限制
（二）中小银行债券投资策略
1、债券市场基本投资策略
2、中小银行债券投资约束
3、中国债券市场盈利模式举例
（三）市场基础设施与同业关系
1、监管机构
2、一级市场
3、二级市场
（四）市场创新案例--以X省中小银行为例
三、理财业务与转型创新--以某行为例
（一）中小银行理财业务介绍
1、业务现状
2、存在问题
（二）资金端--同业理财
1、同业理财模式
2、同业关系与合作模式
（三）资产端--“资产荒”背景下资产配置逻辑
1、混业监管时代资产配置逻辑
2、同业逻辑与资产配置
3、上市公司与资产配置
4、地方政府与资产配置
5、互联网理财
6、理财与“非标转标”
7、委外关注点
四、投资银行业务与中小银行转型创新
（一）非标业务
1、非银资管
2、产业基金（平滑基金、城镇化基金等）
3、PPP与政府购买服务
（二）标准资产业务
1、股票质押式回购
2、定向增发
3、二级市场配资
4、私募EB
5、员工持股计划
（三）资产流转（资产证券化）
1、信贷资产证券化
2、按揭贷款证券化
3、非标资产证券化
4、增量过桥资产证券化
5、82号文与不良资产收益权转让
（四）管理咨询业务
1、财务顾问业务
2、资金过桥业务
五、互联网金融与中小银行转型创新
（一）互联网理财
1、交易结构
2、资金端--海量互联网资金
3、资产端--资产规模与“管理”资产规模
4、存在问题与发展趋势
（二）互联网消费金融
1、消费金融商机无限
2、资金端--同业资金
3、资产端--外购与自投
4、大数据风控
5、牌照之困与解决方案
6、案例解析（以某银行为例）
讲师简介
讲师A
MPA，上海法询金融信息服务有限公司合伙人、金融监管研究院副院长。曾先后就职于人民银行、银监系统，有长达15年监管工作经验，专注于银行业监管统计和法律合规研究，“成于微言”微信公众号创办人，发表原创文章100余篇；《1104报表助学手册》《银行报表360问》作者，《监管机构行政处罚案例分析》《银行合规政策研究报告》主编。
讲师B
就职于某城商行北京投行与同业中心，中国财政科学研究院博士，中国财政学会投融资专业委员会委员。曾就职于中国民族证券投资银行总部，有丰富的 IPO、并购重组、债券、非标及资产证券化理论和实操经验。曾带领团队完成数百亿资产证券化项目，模式涉及存量、增量、公募、私募等，基础资产涉及按揭、对公贷款、非标等。主导券商投资银行和银行投资银行多个项目，并长期研究财政投融资体制，对货币和财税体制有深刻理解。
时间地点：
2016年12月24-25日（上海）
（具体地址上课前一周通知）
课程费用：
中小银行指导价：3200元/人（中小银行包括城商行、农商行、农合行）；
其他参会人员指导价：4000元/人。
（※往返路费,住宿及接送机服务,均需自理,不包含在参会费内）
报名方式
报名及咨询请联系
刘老师：135 8580 3262
陈老师：150 0179 8894
或拨打热线报名电话：021-55880895
或直接长按下方二维码添加两位老师微信
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