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国际锐评|美国银行业被亮红灯,“什么时候吸取教训?”
中央广播电视总台
国际锐评
2023-11-03
几年前,时任美联储主席耶伦曾经说,在她有生之年,“再也不会看到美国的银行业危机”。然而这个预言被现实打脸了。当地时间7日,国际三大评级机构之一穆迪下调了美国10家中小银行的信用评级,并把美国合众银行、纽约梅隆银行等6家大型银行列入下调观察名单,另外还有11家银行的评级展望被定为负面。消息一出,这些被“点名”的银行股价纷纷下跌,甚至波及了其他大银行。
穆迪的报告指出,
美国银行业正面临“多重压力”,包括融资压力、监管不足等。这其中,“融资难”是美国当下大批银行面临的生存危机。
今年上半年以来,美国银行接连因为清偿能力不足、资不抵债而爆发危机。3月份,美国银门银行、硅谷银行、签名银行倒闭;5月初,第一共和银行倒闭······迫不得已,美国监管机构斥资进行救助。英国《金融时报》当地时间7日报道称,美国地区性银行仍在“依赖数千亿美元的政府融资维持生命”。
一些美国银行为什么到了靠救助“续命”的地步?
这在一定程度上反映了美国银行业的脆弱性。
2022年以来,为应对通胀,美联储持续加息,导致银行持有的美债等资产贬值,银行运转面临极大压力。以硅谷银行为例。它持有的美国国债和抵押贷款支持证券占总资产比重超过一半。美联储激进加息后,硅谷银行资产价值大面积亏损,同时还要满足储户的提款需求,结果资不抵债、最终破产。根据美国联邦储蓄保险公司的数据,截至2022年底,美国银行持有债券的账面损失总额达到约6200亿美元。
美国银行业的这种脆弱性,是美国经济政策突然转向和“冒险”倾向带来的后果。
长期以来,美国政客为拉拢选民,倾向于扩大开支、采取扩张性的财政货币政策。新冠疫情暴发后,美国实施“无上限”量化宽松政策、保持超低利率,推出大规模刺激计划,导致通胀飙升。这又使美联储不得不暴力加息。正如穆迪报告所说,
美国银行业普遍“对利率上涨缺乏准备”。
欧洲经济政策研究中心指出,
美国的银行业危机绝不是个例,而是“系统性”的。
与此同时,
监管方面的问题加剧了美国银行业的风险。
受党派利益和中小银行游说的影响,美国在2018年推出一项法案,把需要接受“严格审查”的区域性银行总资产门槛,从500亿美元提高到2500亿美元。这导致美国25家银行不再接受严格监管。今年5月倒闭的第一共和银行,正是当年“漏网之鱼”之一。
“美国银行什么时候才能吸取教训?”西方媒体和观察机构纷纷发问。而就在前几天,惠誉将美国长期外币发行人违约评级从AAA下调至AA+,表达了对美国债务上限僵局、财政管理能力的不满。
短短几天,连续两家国际评级机构下调美国相关信用评级,这绝非偶然。分析人士指出,
从美债的大肆扩张,到利率政策的“大收大放”和近期银行业危机,都是美国长期任性妄为、透支美元信用的结果。
这也是为什么曾经作为“避险资产”的美债反而成了风险之源。
更重要的是,
国际评级机构频频“亮红灯”,是对美国经济治理能力缺失的警告。
在美国票选政治的影响下,政客们往往重视短期效应和立竿见影的效果,不愿去寻找真正解决问题的办法。美国金融业逐渐积累起越来越多的风险,直到有一天爆发。
作为实体经济的重要风向标,美国银行业陷入危机,恐将带来一系列负面影响。穆迪报告指出,美国经济将在2024年初陷入温和衰退,银行业风险可能进一步加大。分析人士认为,一旦危机在金融系统大面积“传染”,并传导到实体经济,可能会拖累美国经济,甚至影响全球经济复苏。
从惠誉到穆迪,两次的降级警示,已经传递了足够明确的信号。问题是:美国的执政者们能真正吸取教训吗?
(国际锐评评论员)
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