近期数万香港银行账户被封，如何维护好你的海外账户？
近年来，随着国家反洗钱、CRS申报日趋严格，众多离岸账户被停、被关，很多外贸人的离岸账户也受到影响，真可谓躺着也中枪！内地客户若想要在香港开户，一定要做好充足准备，选择对一个靠谱的客户经理，降低被拒绝的概率。
最新消息表示，由于有大量恒生银行账户被查出存在非法操作，目前香港高级警司已经介入调查，全面清查不合规账户以及资料。
据凤凰网消息，香港恒生将在2018年12月底关闭10,000多个账户，收到恒生银行的调查表或检讨信，或要求更新年审资料的，请积极配合及真实提供相应资料，要十万分严格对待。不然会有直接被关闭账户的风险。
银行会通过电邮形式发出通知，并不会以电话形式，请留意开户时在银行预留的电邮email，收到信息实时回复！如跟银行预留不一致，账户会被关闭。与此同时，可寻找专业代理机构协助办理！
香港账户维护六步曲（适合所有银行）
1、请经常登录网银（每个月最少1-2次）
2、三个月内请有多次交易（最少3-5次）
3、始终保持账户有5万港币以上的存款
4、不要快进快出（例如：当天入账10万，当天或隔天就转走）
5、不要帮他人收汇或结汇
6、注意不要接收敏感国家的货款
注：银行监测账户时，会着重观察账户是否有大额资金进出、是否急进急出、与洗黑钱高发国家是否有资金往来等，而以上维护手段则是为了向银行证明公司账户出于健康使用状态。
内地人的大量涌入，让多家香港银行收紧了政策，提高了门槛。自2016年以来，多家银行收紧了内地投资者对香港见证开户的资格，比如：
2016年11月开始，花旗银行把内地投资者开户门槛从1万港元提高到150万港元。
2017年2月开始，招商银行香港一卡通开户的资产门槛就从5万直升为500万。
香港银行开户，您需要携带以下资料：
➤大陆居民身份证。
➤港澳通行证或护照。
➤住址证明。（部分银行需要，详询）
一些银行的要求更加严格，还需要提供内地的税务编号和入境时海关给的那张入境小纸条。
内地客户若想要在香港开户，一定要做好充足准备，具体来说可从以下三方面入手：
第一，资料尽可能准备齐全。资料包括拟开立的银行清单与地图标记、港澳通行证、内地身份证、入境小票、住址证明（信用卡账单，近来香港金管局已经放宽此项监管规定，但仍有不少银行执行旧有政策）、护照。
第二、取得银行信任。必然会涉及的一些问题：在开户过程中，客户经理会对开户人员进行审核，比如 询问开户用途（留学、移民等）、从事的行业、资金来源，模糊的回答会导致银行对开户人的信任产生怀疑，最终导致不予开户。
第三，维护账户。开户成功后，最好是在60天内存钱到账户上激活账户。开户时，跟银行客户经理面谈后，请留下他的直接联系电话和邮箱，后期账户在网银操作或其他任何问题时，可以直接联系。保持每个月登陆网银，打印月结单，以保持账户活跃，避免账户长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。
另外，由于不少非香港居民客户在开户后存入款项用来购买港股和保险，银行担心此类户口的非正常资金出入，此类账户将作为重点监管对象。
在人民币出现贬值的形式下，很多国内的投资者希望通过配置海外资产来应对这一局面，因此有一张可作为资金出入中转桥梁的香港银行卡变得尤其重要。
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来源：香港保险圈
整理：三哥