注意！想借银行的钱，越来越难了……

又是一个坏消息！

你还想向银行借钱，可能越来越难了……

昨天，银监局出了一份重磅文件——《商业银行押品管理指引》，别小看它，因为，每轮市场的顶都是从贷款调整开始的！

如下图 ↓ ↓ ，押品，顾名思义，就是（房产、车等有资产价值的抵押物），今天来跟复利姐解读一下这份文件意义是什么。

1、银监会发布了一个重要制度《商业银行押品管理指引》

核心内容是，商业银行发放贷款时，应该全面评估债务人的偿债能力，避免过度依赖抵押物，‍而应当以现金流作为第一还款来源。

2、5月9号，银监会有关部门负责人就《商业银行押品管理指引》答记者问提到了一句重点：

在信贷管理中既应重视抵质押品的风险缓释作用，又不能过度依赖抵质押担保而忽视对客户的现金流量测算。

3、抵押贷对于个人很重要

抵押贷对个人的意义就是，只要你有房子，银行大门就对你打开，随时欢迎你来借钱，所以大家更乐于买房子，买来房子再去抵押，拿到抵押继续买房，无穷无尽也。

①企业和个人很难获得贷款，除非你有房地产作为抵押，在这个前提下，企业和个人都会不计一切代价购买房地产。

②获得银行贷款后，又会去购买房产，以备未来贷款之需。

③这样一来，房地产抵押往往是贷款的决定因素，是贷款通过的首要因素，就使得银行资金流出，不断推高房地产价格。

4、结论：你想向银行借钱难了

以前只要有房子抵押银行就给你贷款，未来他还会更加严格考量你的现金流和还款能力了。简单说，你想向银行借钱难了。

不是银行在搞事情，是ＺＦ在搞事情，因为现在，普通人要买房变得越来越困难了。

早两天全国多地传出调整首套及二套房贷利率，（取消优惠、调整至基准和二套最高提升至２０％），如今，又出台了　　　《商业银行抵押贷管理指引》——　　硬生生严又掐断了你的首付和房贷来源，对不起，三连击之下，你的杠杆已经被敲断了。

货币一直在超发，不买房，中产还可以买什么？

过去25年货币发行量增长了61倍，年均增长19.41%，减去真实的财富增长，也就是GDP年均增长率9.87%，最后得到一个数据：约10%。也就是说，ＲＭＢ每年至少以10%的速度贬值。

这意味着，100万现金即使存银行有3个点的收益，一年仍贬值7万，八九年后缩水差不多一半。财富的缩水程度，远超一般人想像。

＜总结＞

昨天复利姐在文章中　　《生活潇洒又有钱 …拒绝资产荒！你可以这么做！》提及到，在资产荒的年代里，股票、黄金、债券、美元及房产等投资品种当中，手持房产其实是最无奈也是最保值的选择！

因为，货币超发背景下，你要有一项年化10%以上的财富增值，才算这一年没有白干。

但是别忘了，楼市始终是一场加杠杆的游戏。《人民的名义》中，祁同伟娶了比他大十几岁的高干家庭的老婆，是他在加杆杠，想通过抵押贷、首付贷这种方式来买卖房产获利的人，别忘了，你们也是在加杠杆，而且是万分危险的杠杆！

回到文中，　《抵押贷管理指引》的发布，意味着银监会要把中产加杠杆的这道门给彻底关上了！

每个把自己当做资产想跳涨的人，都有一颗胜天半子的心，但是很多时候，逆袭是奇迹，人们总是在赞颂奇迹，但人们忘了大部分人死在逆袭之前。

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