移动健康管理只能隔靴搔痒？医、药、险三方融合可能好一点

编者按

移动健康管理公司在打通医、药、险这三方渠道上不遗余力。在妙健康、大特保与仁和药业网这三家深度合作的案例中，服务链前端方面，每家都是一个单独的入口，而在后端，三家的数据将会实现互联互通，用户在一家享有服务就相当于同时享有了三家的服务。

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▵从左至右分别为妙健康CEO孔飞、大特保CEO周磊、仁和药房网副总经理王哲

对于移动健康管理 APP 来说，不解决没有医疗、药品资源的先天不足，就无法走出隔靴搔痒的窘境，也就无法成为保险公司青睐的对象。作为一个移动健康管理产品的CEO，孔飞和妙健康团队深知保险对于健康管理产品的重要性，他认为“对于健康管理产品来说，保险是最合适的变现手段。”

据了解，目前我国大多数健康管理产品将保险作为变现的主要手段，纷纷寻求与保险行业进行合作。同时，大批保险企业也开始涉足健康管理领域，推出相应产品。保险与健康管理的结合已然成为一大趋势。

那么，如何才能解决没有医疗资源的难题，成为保险企业和大众用户都满意的产品？7月6日，在妙健康、大特保、仁和药房网三方合作的发布会上，主办方给出了“保险-健康-医疗-药品”这个服务闭环作为答案。

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打通数据是合作的第一步

什么样的健康管理产品是用户真正需要的？简单来说，就是方便、有效、便宜。

现有医疗和健康服务体系的问题在于，与用户群体日常的健康管理需求不够匹配。比如，用户在医院、体检中心等不同医疗机构接受服务后，数据却不能汇总到一起，从而根据自身的多方面数据对健康进行管理。并且，这种不合理的健康管理方式造成用户的花费也比较多，经济压力较大。

这意味着，用户需要的是一个数据完善、便捷可用的服务平台。并且这个平台还必须可以帮助用户降低健康风险，减少医疗或保险费用。

▵图片来源：pixabay.com

为了打造这样一个服务平台，妙健康、大特保、仁和药房网将从以下几方面来进行合作：

• 通过大数据及资源的开放共享，将用户散落在不同平台的健康数据收集起来，进而更好的为用户提供一站式的健康管理、医疗、用药和保障等各类健康服务。

• 根据健康人群、亚健康人群、慢病人群、各类已病人群的不同风险特点，定制综合性的健康管理计划。

• 通过利损共担的方式分享利润，反哺用户。

• 共同致力于基于人体各项健康数据、医疗用药记录等数据的保险产品以及健康管理产品的应用性研究和推广。

• 共同进行医疗资源的整合和拓展，包括海外诊疗、远程诊疗、挂号陪诊，以及及科学的药品服务等。

三个合作方中，大特保定位于一家互联网健康险服务平台，专注健康险与意外险。以大特保一方的用户应用场景来看，用户在购买大特保的健康保险后，妙健康可对其健康行为进行监测，随后，用户可以在大特保平台上看到：自己的保额会根据检测结果发生相应变化，如果自己的健康行为指数较高，保额就会提升，相反就会降低。另外，在用户需要相应的健康医疗服务时，仁和药房网会来承接。

仁和药业股份有限公司（股票代码：000650.SZ）旗下拥有仁和药房网（北京）医药科技有限公司（下称仁和药房网）。仁和药房网副总经理的王哲描述了自己平台上用户的使用场景。“合作后，网站糖尿病会员的健康数据的管理和监测将由妙健康（公司全称北京妙伊佳信息技术有限公司，为三胞集团旗下健康版块公司）来完成，他们使用的药品由仁和药房网来供应，一旦产生并发症，大特保会有一些保险支持。”

据王哲介绍，仁和药房网旗下的药店将成为三方合作服务的线下落脚点。目前，仁和药房网在北京有五、六十家线下药店，在全国则有上千家线下药店，其药店经过改造后变成了健康服务站的模式。以其在北京航天桥的药店为例，药店的药品被封存在后三分之一的仓库中，而前三分之二的部分设置了健康体验区、健康咨询区等，未来，妙健康旗下“妙星球计划”中的硬件产品、健康咨询服务和大特保旗下的保险咨询服务均将入驻该区域。

也就是说，在三家的合作中，服务链前端方面，每家都是一个单独的入口，而在后端，三家的数据将会实现互联互通，用户在一家享有服务就相当于同时享有了三家的服务。此外，大特保 CEO周磊指出，随着三家合作程度的不断加深，未来不排除会有第三种类型产品出现的可能。

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没有健康管理，保险就不可能盈利

作为健康管理产品的买单方，保险企业深知自身对健康管理产品的诉求是什么。

▵图片来源：pixabay.com

“健康险想要发展，对健康人群和患病人群的管理势在必行。”在大特保 CEO 周磊看来，保险行业在中国发展的过程中，最不被重视的就是健康险领域。“这主要是因为不好干，很多公司都在尝试，但是都发现越做越亏。”在他看来，健康险作为风险保障的方案，更需要的是做好对健康人群的健康管理和患病人群的病程管理。“如果缺失了这个环节，健康险就不可能盈利。”

换句话说，如果有一个平台，能够显示用户对自身健康的重视程度，让保险方知道哪些用户对自己的健康越来越重视了，并且健康情况越来越好，哪些用户并不重视自己的健康，保险方就可以根据这个情况去调整用户的保额，“健康险就可以赚钱了。”

作为一家专注人身健康险的互联网保险服务平台，大特保在坚持纯保障型健康险研发的同时，希望通过健康管理服务帮助用户降低患病风险，将保险的功能由单纯的经济赔付向风险管控转移。此外，“大特保希望能够帮助用户管理健康，和用户之间形成互动，弥补保险先天用户粘性差的缺点。”这也是大特保选择与妙健康进行合作的主要原因。

目前，妙健康主要做的是两件事情，第一是为用户提供健康管理，与之相对应的是妙健康的“妙+”开放平台。第二就是妙健康拥有自主知识产权的健康行为指数系统，即“M值”。

其中，“妙+”开放平台为大特保提供的是用户的健康管理服务，而“M值”则可以直接显示用户对自身健康情况的重视程度，为大特保的保额浮动提供依据。

据孔飞提供的数据显示，目前在妙健康的平台中，已接入智能手环、血压仪、血糖仪、体脂称、体温计、胎心仪等13个品类超过300款智能穿戴设备数据。预计到2017年底，妙+数据SDK开放接口将支持上千款健康智能硬件产品。孔飞介绍说，“妙健康致力于成为了国内最大的健康数据库，未来将会加强数据输出方面的合作，将平台数据共享给合作伙伴。”

为了增加用户粘性，妙健康扩大了M值的运用范围，并对健康管理进行了游戏化的尝试。孔飞表示，“目前平台内的小游戏是用网页做的h5，很轻很小。在M值任务的好玩性、可玩性，还有很大提高的空间。未来在这些任务上会多开发新玩法。”

▵图片来源：pixabay.com

值得注意的是，实力雄厚的保险企业和体检企业目前也在纷纷布局健康管理。今年5月，泰康养老保险推出市场上首款“健康管理服务+保险保障”的创新型保险产品;信诚人寿健康管理服务平台推出“聆听心语”心理健康服务等。体检企业中，目前，美年健康正在极力推广“健康账户”这个新鲜事物。未来，美年健康要发起自己的健康险公司，要在中国的土壤上，做更有特色的“凯撒”模式。显然，这两大行业的“选手”对于移动健康管理产品来说都是强大的竞争对手。

与移动健康管理产品相比较，专业化的健康管理机构的优势在于资金雄厚，医疗资源比较多。但其也有一定的短板，比如，服务内容单一，基本是以体检为主，价值链不完整。而一些服务内容相对丰富、成体系的机构，收费也是相当高，服务面一直限制在高收入群体。

目前来看，移动健康管理产品想要在于险企、体检机构的竞争中占据一席之地，就必须把自身的互联网优势发挥到极致，牢牢把用户握在手里，并凭借在数据处理和积累方面的能力，成为险企、体检机构的合作方，找到属于自身的独特发展路径。

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季敏华|责编

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