中国P2P潮席卷印尼：2.6亿人口的年轻市场

作为东南亚最大的经济体，印度尼西亚当局往往对提供在线借贷的金融科技公司倒屣相迎。这些金融科技公司给数千万被银行拒之门外的印度尼西亚人提供了授信业务。

不过，这波蜂拥而至的金融科技借贷公司存在缺失登记、利用不正当催债手段等诸多问题，这也给印度尼西亚的有关监管敲响了警钟。对于在国内遭致小额信贷监管打击的中国平台而言，印度尼西亚这个拥有 2.6 亿人口的年轻市场极富魅力和吸引力。

有四名印度尼西亚人士向路透社表示，由于未能及时还贷，中国的金融科技借贷人获取了他们的电话通讯录（安装应用时用户授予的权限），并借此骚扰他们的同事和朋友。

其中有一人名叫 Nesika Yustines，今年 26 岁，在雅加达附近的坦格朗从事秘书工作。

收债人频频联系她的老板，警告其在一周之内还上债务和 20% 的利息，这使 Nesika Yustines 感到震惊不已。

“他们向我的老板和男朋友讨要钱款。这实在是太尴尬了，与我的生活有关的人都好像变成了债务抵押品。”

印度尼西亚金融监管局 OJK 的金融科技监管人 Hendrikus Passagi 透露，由于疯狂的电话呼入，部分借款人已经丢掉了他们的工作饭碗。

“这是恶魔的行径！印度尼西亚是一个拥有纯粹信仰的宗教国家。如果借款人没有按时还钱，我也绝不会跑到私人住宅羞辱他。”

去年 12 月，在一系列的恶性事件后，中国的金融监管机构针对网络小额贷款签发了严格的新规章。

据两家中国策划出海的企业经营者透露，自 2017 年以来，中国在线借贷人成群结队来到印度尼西亚。为了在海外市场立足，他们会见了官员、银行家以及高级管理人员。

今年 7 月，印度尼西亚监管机构 OJK 公布了一份黑名单，名单上包含了 226 个金融科技借贷平台，该名单的平台数量还于 9 月月初更新至了 407 家。

据监管机构反映，名单内中国的借贷平台超过半数，同时还有少量的东欧和美国贷款出借平台。

人去楼空

金融科技的借贷人经营着向个人和小企业发放小额贷款的平台，印度尼西亚当局将他们当作解决每年 730 亿美元（约 5,013 亿人民币）缺口的有效途径，以弥补国家的预估融资需求和银行实际供应金额之间的差额。

这项产业还在迅速增长。印度尼西亚 64 家有备案注册的金融科技借贷人从 1 月至 7 月底就支付了 5.34 亿美元（约 36.67 亿人民币）。这个国家最大的在线平台 Go-Jek 也与当地三家点对点借贷人进行了合作，作为深入金融科技和金融技术领域的敲门砖。

尽管在谷歌的帮助下，印度尼西亚官方封锁了许多非法借贷人的应用和网站，这些黑色平台的追债活动依然没有停止。

一名不愿意透露姓名的有关人士表示，在网络借贷平台 Uang Express 的收债人开始对其亲属和同事展开疯狂的电话攻势后，他迫切地希望重新协商贷款事宜，这名 42 岁的办公室助理当前的债务为 200 万印尼盾（约人民币 921 元）。

有两百多个中国消费者借贷平台因没有登记或违反法律而被禁止，Uang Express 是其中之一。在被下架之前，该平台在 Google Play Store 上的下载次数超过了十万次。

令人惊讶的是，当该借贷人拜访其在雅加达的总部时，出现在他面前的只有一个上了锁的仓库。

路透社随后追踪了 Second Installment Financial Technology 的办公室，该公司是 Uang Express 名义上的母公司，而且还在正常经营。

Second Installment 的发言人对这位“不速之客”的到来感到非常惊奇，但拒绝透露更多的信息。

同时，Second Installment Financial Technology 还与上海的 P2P 平台 Miao Miao Technology 共用一个网址以及电子邮件服务器，并用其运行广告。Miao Miao Technology 则与 Uang Express 有着相同的 LOGO，但目标客户都为中国人。

目前为止，Uang Express 都没有做出回应。路透社也无法联系上 Miao Miao Technology 相关人员，至今不清楚它和 Second Installment Financial Technology 的关系。

出海盛世

在强调了金融科技借贷平台合法性、道德问题的同时，印度尼西亚监管局也表扬了那些有正规许可证的中国企业。

OJK 的 Passagi 宣称，“不是所有的中国借贷人都漠视法纪。在股票市场上市的平台往往更加透明和规范。”

今年 11 月，北京公司和信贷在纳斯达克上市，该公司于 8 月获得了印度尼西亚线上借贷平台 Musketeer 20% 的股权，印度尼西亚只是它国际扩展的第一步。

和信贷的发言人表示，他们并不支持部分中国 P2P 公司“对待恶性债务的收款方式”。和信贷会与逾期贷款的用户采取紧急联系，如果债务超过 90 天，借款人依然没有音信，他就会被列入一个国家黑名单。

不过，规则遵守的力度还有所欠缺。在外国借贷人需要聘任当地合伙人作为董事会成员，并确保其持有子公司至少 15% 的股份这件事上，许多平台都兴致索然。

有两名平台运营人宣称，部分中国借贷人有意花费 50 万人民币至 100 万人民币聘用“一站式服务”的代理人处理登记和当地员工的招聘事宜。

随着印度尼西亚愈加严格的审查，他认为借贷人有极大的可能将目光转向其它人口基础庞大、金融体系不发达以及监管薄弱的市场。

（本文作者：Kyon）

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