巨头清仓业务、辞退员工，现金贷只剩下死路一条！
来源：P2P观察（p2pguancha）
作者：观察君@西米
互金平台监管落地，现金贷业务已成平台之殇。
砍头息、超高利率，从一开始现金贷的路就是朝着死亡铺过去的。
现金贷巨头公司2345就在关键时刻打了漂亮的一仗，2.69亿元应收账款，以528.3万元的价格卖给了广西广投资产管理有限公司，完美脱身。
从“流氓软件”赚到盆满钵满，最后还能顺利脱身，2345简直是现金贷风口下的典型标本。
◆ 2345放弃现金贷，收拾好行囊寻找下一个风口！
“现金贷业务清仓，员工该安置到其他岗位的赶紧安置，该辞退的赶紧辞退。”上海二三四五网络科技股份有限公司（以下简称“2345”）采取了一系列措施，只为尽快脱离现金贷业务。
2018年1月12日，2345发布《关于深圳证券交易所中小板公司管理部问询函回复的公告》，宣布此前拟出售的2.69亿元应收账款，以528.3万元的价格卖给了广西广投资产管理有限公司。这个价格出售相当于2折，看上去2345巨亏，但事实并非如此。
有相关人士称：“2345贷款王在退出现金贷之前，坏账一度暴涨10倍。”据2345公布的数据，自2014年8月“2345贷款王”上线以来，借款时间超过4个月（含4个月）的应收账款的实际回款率极低。截至2017年12月27日，前述2.69亿元应收账款的实际回款金额仅为183.11万元，占该应收款项金额的比例仅为0.68%。
现金贷作为年化利率不在36%保护线内的金融业务，很难受到法律的保护，高坏账率是普遍现象，2345贷款平台也不例外。赚得盆满钵满之时，面对高的出奇的坏账率，在监管落地之前，2345的现金贷业务就有所收缩。有员工称，从11月份开始，审单量就在一直减少，到最后就是无事可做的状态了。
2345的现金贷业务曾经是叱咤风云的，谁也没料到会如此仓促地收尾。透过其财务报表，让人窥见现金贷的暴利和辉煌。
2345现金贷业务的财务报表，体现了整个市场现金贷业务发展的状态。现金贷的发展从萌芽到爆发，时间短、速度快。2345从减少现金贷业务量，到打包出售债务，在监管到来之前他就已经铺好完美抽身的路了。
切割掉现金贷业务之后，一向高瞻远瞩的2345，开始了“2345星球联盟计划”，此计划是基于区块链技术来进行运作的，详细内容暂不在文中解说了，这个让大家不眠不休的区块链能否成为2345的下一个风口，仍然值得期待。
◆ “流氓软件”逆袭成互联网巨头，哪里有钱，哪里就有2345
2345浏览导航网址创立于2005年9月，隶属于上海二三四五网络控股集团股份有限公司，是一家定位于打造“网民首选上网入口” 平台的互联网企业。
2345定位明确，但发展历程的坎坷还是值得一提。2345被很多人称作“流氓软件”，这是因为2345的“前世”，2345，曾经与几个词汇曾经密不可分，这几个词汇分别是：上海瑞创，萝卜家园，微软，装机员推广。此前电脑装机系统“萝卜家园”，相信大家应该记得。萝卜家园中推广的网址即为2345网址导航。
曾经有媒体报道2345在萝卜家园事发后的推广方式：“为了更快推广2345，当技术员为用户装机时，他们装的不是正版Windows操作系统，而是安装内置2345网址导航等产品的操作系统，这些操作系统在各大站点中流传甚广，只是不再叫萝卜家园。”
因为推广方式的野蛮，2345一边积累着用户也一边积累着负面评论。
2345是强大的，在经历了萝卜家园事件后，依然没有离开公众的视野，经过一系列的资本运作，2345在2014年成功借壳上市。当时就已经拥有多款知名软件，互联网知名软件下载站多特软件站也早已改名为“2345软件大全”。
互联网、用户、流量都有了，2014年8月，2345就盯上了蓄势待发的互金市场，并在当年携手中国银行推出“随心贷”。后来，“随心贷”更名为“2345贷款王”。
就“2345贷款王”业务而言，2015年全年营收仅947.89万元，2016年上半年增长至3128.51万元，截至2017年上半年飙涨到5.46亿元，同比增长1644.6%。该业务的利润更是凌厉上攻，该板块在2015年时还是亏损731.81万元，到了2016年就扭亏为盈，2017年上半年更是净赚2.39亿元，为母公司贡献近一半的利润。
但好景不长，行业内现金贷业务的暴利，以及监管不到位，都让现金贷业务以最快的速度走向了死亡。小平台自行了断、大平台赶紧快刀斩乱麻，这是现在现金贷行业的状态，99.99%现金贷公司都将game over!
◆ 现金贷逼死了很多借贷者，也把自己送进了地狱
2017年下半年，越来越多因为现金贷而闹出人命的新闻出现，这也是现金贷走向死亡的起点。但你要说是谁的错，放贷者拿着钱想赚钱、借贷者没钱想借钱应急，看上去谁都没错。
直到所有矛盾被激发，放贷者收不回利息也收不回本金、借贷者扛着暴力催收无钱可还，现金贷也就看到了死神的来临。
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确统筹监管、开展对网络小额贷款清理整顿工作。
《通知》对于利率做了明确规定：各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款，即年化综合费率不能超过36%。
这意味着同时宣布大多数现金贷平台将必死无疑。
曾经，下载一个手机app，输入身份证号、银行卡号等简单信息，就可获得两三千元钱的借款额度，并有长达半个月至几个月的借款周期。这样并不复杂的模式，让长期被排斥在主流金融体系的人，第一次离钱这么近，却也走上常年背负债款的道路。
如果，平台少一些贪念，合理经营，借贷者多一些理性，合理消费，这一切可能不至于像现在这么坏。
分析师@西米
90后异想天开小财神
luoxueping@xiaotongren.com
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