学妹说有花呗还要信用卡干嘛？然而真相是…
作者 | 台台
某日，台台的学妹吐槽：“最近公司有很多银行员工跑进来不停的推销信用卡办理，真的好烦，我有花呗，还要信用卡干嘛？”
这让台台想起了曾有新闻报道信用卡终将消失的内容，令台台很是疑惑，近年来互联网金融飞速发展，但是也达到不了替代信用卡的地步，为什么有人会认为花呗就可以代替信用卡了？
信用卡更有消费优势
台台来简单说一下花呗和信用卡的基本信息：
首先，蚂蚁花呗是蚂蚁金融服务集团提供的金融服务，花呗是一款消费信贷产品，作用与信用卡相似，都能享受先消费后付款的体验。在蚂蚁金服旗下还有一款小额贷款产品，叫蚂蚁借呗。
其次，信用卡是一种银行授信给个人或单位的一种信贷工具。简单来说，信用卡就是一笔有着一定免息期的可消费可提现的贷款。目前，在国内信用卡的最长免息期一般是56天，属于提前消费，事后还款的一种信贷工具。
花呗与信用卡相同的地方在于：
1、都是先消费后付款的产品；
2、都有一定的免息时间，几乎都是万五的日利率。
不同的地方在于：
1、花呗与信用卡虽然都是先消费后付款，但是花呗却不能提现；
2、借呗目前无免息期；
3、花呗线上覆盖部分淘宝、天猫等网店，线下覆盖某些餐厅、外卖等，而信用卡在网店都可以使用，线下餐厅可使用数量高于花呗；
4、用户申请条件不同；
5、信用卡支付的覆盖范围比花呗更广，比如国内各个商场；（虽然支付宝在打国外市场，但是信用卡在国外市场已经成熟）；
6、信用卡比花呗的优惠更多，比如机票、机场VIP厅服务、电影票、奶茶、餐厅打折等等。
“我更喜欢使用信用卡，网购都可以使用，全币种在全球范围都可以用，有免息期，刷够次数就不用支付卡费，比花呗方便多了。”一位朋友这样对台台表示。
台台认为，信用卡与其他三项新型金融产品相比，最大的优势和区别在于其信用系统更加完善，覆盖范围更加广泛，能支持车贷、房贷等更大额的消费。若信用卡出现盗刷情况，持卡人可以采取一些措施止损，而花呗若被不法第三方套现，花呗用户追回资金较难。
信用卡也不是每人都爱
为了更进一步了解信用卡的使用人群，台台搜索了相关数据研究报告：信用卡的主流人群、活跃用户，70%是18到35岁的年轻人，并且在持续增长，而25~35岁人群是银行消费信贷业务的最爱。在这个年龄期间的人群，大多都是在这个期间背上车贷、房贷等大额贷款。
台台认为，由于这个年龄已到婚嫁育儿的黄金时期，这个年龄期间的人群会背上这个生活需求的压力，所以车贷、房贷已成为这个年龄期间最主要的透支消费项目。
除了这之外，还有一种逐渐增长的消费透支，就是投资透支。
投资透支让台台想起了某位排斥使用信用卡的朋友表示，看过很多有关于信用卡透支后还不起钱的情况，从信用卡中提钱出来投资，结果没赚到钱，还背上了还贷的压力。这位朋友认为信用卡就是潘多拉盒子，不适合使用，宁愿用花呗。
台台却不认同这位朋友的想法，某些人利用信用卡套现来获得资金去投资，容易产生个人信用风险和资金损失风险，本质问题源于某些人的理财方式错误，这与信用卡发行的本质不同，不能将别人贪婪的后果怪罪到信用卡身上。
若花呗也有提现功能，或某人急着用钱，然后通过不法中介套现花呗获得现金，那么花呗用户同样也有可能发生上述投资透支的情况。
在这里，台台提醒一下各位，花呗、借呗、微粒贷都上了征信，以后希望各位呗友和微友在使用贷款后记得还钱。
最后：不要拒绝信用卡 就像不要拒绝P2P
信用卡目前的功能相较于花呗更具备吸引大众的优势，大额贷款的职能虽然是花呗目前不能补充的，不过花呗获客来源却能触碰到信用卡摸不到的地方。
花呗是靠实名认证后，系统通过用户的综合情况来评估是否可以开通。信用卡则是要提供一些资产证明或者工作证明、公积金、社保等信息，才可能申请得到。
这方面，花呗能接触到更年轻却没有稳定收入的人群，培养其消费意识，让其产生依赖性成为花呗的忠实用户。这一招常见在P2P平台教育投资人方面。
台台认为，花呗虽然能够补充信用卡触碰不到的获客资源，但是目前还是代替不了信用卡在社会上的优势。或许今后信用卡可能会适当转型，不一定会以卡的形式出现，但是功能会更加升级。
对于个人来说，花呗也有一定程度上延伸了消费范围，台台觉得吧，生活中可以拥有花呗，但也不要拒绝信用卡。就像投资人选择了银行理财，也不要拒绝P2P一样。
作者：台台
简介：研究互金、股权交易、新三板、区块链、IPO等领域，分享所得，与大家共勉。
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