干货分享！普遍家庭买保险的六大原则
之前写过的文章，里面涉及到家庭理财，我都会将保险放在第一位，结果，今日头条、网易、新浪、搜狐包括咱们的公众号评论里各种说我卖保险。
既然这样，我就来和大家聊聊保险。
我可是一直很有风险意识的，保险，是我家必备好吗？虽然曾经给爸妈买意外险被他们一脸不高兴地说忌讳。真为咱们的迷信无语，我是理性人，只管万一风险来了，怎么保证家庭财务状况完好。
最近有点背，晚上开车回小区，转弯处停了辆车，光线很暗，一不留神卡住了。前进要撞人家车，后退中听见很心痛的刮墙声。下车一看，门刮了，而且凹进去一点。
第一次出险，等定损员来一查看说，修理可能要1400左右。第二天去4S店确定，要6900！！！
万幸买了商业险的车损险，全部报销。切实感受到保险的好处。
车险，也是保险一种，而且是保险最基本保障功能的体现，简单明了，这就是我极力推崇的保险类型——消费险。
我为什么会自主买保险呢？
纯粹是因为害怕啊。
算了算家里的收入和支出，忽然觉得，手停口停，要是两人有什么问题，断了收入，房贷每月还得还啊，不还，房子就要被银行收走了。就算唯一一套住房银行没那么容易收回，两个人少一份收入，倘若还是收入来源大头的那一方，岂不是家庭财务要乱套？
孩子在成长，父母在老去，养老、教育、医疗哪样不是大额花费？不说别的，每次付完水电账单、去超市回来，我都觉得，人生处处都要花钱。所以，没有保险保障，万一有什么事儿，我简直要担心地睡不着觉了。
遂自学保险知识。
第一次买保险时，我找到国内一家知名的大保险公司的营业部，地处繁华的世纪大道附近，大楼看上去很气派。谁知，上到十几楼，昏黑的走廊，老旧的柜台，里面都是老人，而且看上去不是那么洋派的老人噢。
辗转找到一位保险经纪人，50多岁的大叔，我说要买指定的一款万能险（原谅当时小白的我不懂这是理财型保险，巨不划算）。大叔和保安相视而笑，乐开了花。他忙不迭地给我算保费，一年要一万多，我竟然就签了字买了。
回家的路上，越想越觉得贵，又觉得大叔不专业，环境也很不够赞，心里忐忑的很。这可是一款需要长期交费的保险啊。签了就得连续交多少年。
回到家，火速上网认真研究这款保险，看到“犹豫期内可以退保”，不损失，立马电话退了。想来差一点就入坑了。
当时因为年轻，对保险也了解的不够深入，那一次之后，就忘了，直到前年，开始系统地为家庭做保障。小表格做起来，需要保障什么，要买多少保额，买的哪家的，保障期多久，交费期多长，什么时候续保，保险公司电话是多少，受益人是谁，相关信息等等。可详细了。
请叫我为自己人生负责的小能手。
有人说，我有社保和医保啊。你懂的，这些只管饿不了，可不管饱和好噢。自己得在可支配范围内按需求和比例买足商业保险。
保险（此处和以下都指自己购买的商业保险），是转嫁我人生风险到保险公司的一道家庭财务屏障。
我将保险分为消费型+理财型。
我买保险有几个原则：
一、只买消费型保险
比如定期寿险、一年期意外险和重疾险。一年一买，纯消费。没事情，这笔保费就贡献给保险公司了。万一，那就等赔偿喽。上帝保佑，我愿意年年给保险公司上贡。
我不买任何带理财功能的保险，比如分红险、万能险、投连险等等。我不喜欢几合一的东东，洗发水和护发素分开用啊。
买保险只买保障，要理财为什么不去买余额宝、国债、理财产品、网贷、基金、股票呢？各种风险等级依据自己风险偏好来买，为什么要交钱给保险公司让他们替我理财呢？不是还得交一笔佣金给他们？
况且理财险种里面多少比例是保障，多少是投资理财，我根本分不清，收益算下来不知道有没有3%呀？而且大多是浮动型的，岂不是收益不高，佣金不低，保障还不到位？每月还得交数倍于纯消费型保险的保费，我是不是傻？去买它？
二、不买长期交钱的保险
除了定期寿险
为什么？因为通货膨胀！小时候一位十万元户叔叔得意地说我儿子不上班都行了。现在再看，真像他说的，估计他们十年前就饿死了哎。
通胀猛于虎。
你告诉我，现在每年每月交一笔2000的保费，然后，到我8、90岁（那时应该还在哈）返还几十万给我。当我傻吗？
现在每月2000，投个指数基金定投，说不定在股市涨上去时就能翻番。资金效率更高吧。我为什么不单独买个每月交50元，连交10年，保10年，保额50万元的定期寿险呢。
年富力强时出问题、没收入对家庭影响最大啊，真到了50岁往上，只要好好工作，总是有别的积累和投资的吧，存啥投啥不能攒上个几十万？要用每月几千交十几年的长期保险来攒？
三、不要法定受益人
必须指定受益人
重要的事说三遍。受益人千万不要选法定，要指定。简单的事最好。如果是法定，现行法律规定是配偶、子女和父母。涉及的人越多，需要的材料和手续越繁杂。除此之外，新的保险法规定，如果是指定受益人，赔付的钱全额给受益人而不必先偿债。
四、预算有限
给家里最能赚钱的人先买
不解释，自己想。
五、必买定期寿险
意外险和重疾险
都是消费型的，万一人走了、失去劳动能力了、生病了，有一笔补偿金，不至于使家庭财务状况崩溃。
六、互联网时代
自己上官网买啊
你交的保费中，有保险经纪人的佣金。如果自己上网买这笔钱就不用出。互联网时代，自助消费。消费型的保险简单直接，在官网大多有保费试算、案例和说明，能看明白。注意投保的职业要求和免责条款。
好了，我的保险锦囊大都写出来啦，欢迎指正，留言区探讨。
祝大家一切安好，顺利平安！
来源 | 网贷之家 作者：Ivy
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