投拍拍贷两年踩雷上百，于是我拨通了45个老赖的电话！
作者 | 林一方末
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，现金贷行业再一次被推上风口浪尖。而从事现金贷业务的P2P平台一时间成为投资人、借款人和业内人士重点关注的对象。
拍拍贷作为中国诞生的第一家P2P，又是“依仗”现金贷业务大赚后而成功登陆纽交所的平台，在这次监管旋涡中，毫不意外地被推到“镁光灯”下，许多老赖拒不还债，投资人的讨伐声不绝于耳。
笔者一个朋友C重仓拍拍贷两年多时间，主要是分散化的投资不担保的高收益散标，积累了上万元的坏账账单。坏账金额这么高为何还要投标？一个很重要的原因——收益还比较可观。朋友C投资的这段时间，剔除坏账后还能有14%的收益，这是支撑C一次又一次在拍拍贷“铤而走险”的中坚力量。不过，朋友目前的坏账在上升，收益率走低。
据朋友C给笔者提供的数据，截止2017年12月15日，C在拍怕贷投资散标超过3000笔，逾期超200笔，累计投资本金近50万元。其中已到账收益金额近25000元，坏账金额约14000元。
不过在监管铁靴踩到现金贷之后，C的拍拍贷账户逾期也在上升。在拍拍贷账户中借款人黑名单中有显示到，借款逾期天数超91天及以上，能催收会该笔款项的可能性只有13%，而超过368天，能催回的概率骤降到5%，几乎没有可能追回了。
这帮借款人为何要抵触还债不惜沦为人人喊打的老赖？是故意为之还是有难以言说的苦衷？在逾期多天后是否还存在还款的可能性？对于这些借款人拍拍贷是否催收过，又是如何催收的？带着诸多疑虑，笔者在C的逾期黑名单200多人中，挑选了45位已成为坏账的借款人，以逾期400天以上、逾期200天和逾期100天为时间轴，分别随机挑选15人，以投资人身份进行电话沟通。具体致电情况如下表所示：
比较遗憾的是，在笔者拨打的45个电话中，只有三通是接到本人的。其他42通电话中，有12通是空号，7通停机，7通无人接听（反复打了4次），6通无法接线，5通关机，3通呼叫转移，2通始终在通话中。可以说大多数资金已经确定为坏账无法要回，这些人当中在经历90天以上500天以下的被催收、心理“煎熬”，主动或被动地，成为了老赖。
而值得一提的是，在三通接到本人电话中，邱姓机主听闻笔者是拍拍贷投资人后立马挂断，再打过去无人接听，盛姓机主称非本人，机主出差，笔者狐疑，有出差不带本人手机的？大约是不愿提到这张账单吧！可庆幸的是，名为张媛（化名）的机主，和笔者聊了5分钟。
在笔者提出一系列质疑时，张媛耐心回答。她称，非故意拖欠拍拍贷的这笔借款，因为自己是生意人，货物积压导致资金断裂无法及时回款，她同时表示即便逾期400多天，这笔钱还是会努力在年底还上。自己已经陷入多头借贷的泥沼难以抽身，并且信用卡逾期，身处四面楚歌的窘境。她透露，拍拍贷（不确认是否催收外包机构）有多次催款企图收回款项，包括电话恐吓、短信轰炸、骚扰自己的亲友。另外有别家平台催收更为暴力，自己的父亲被气住院。她多次强调自己做生意会在意征信，会努力还清欠款。当笔者询问是否能出示拍拍贷的恐吓短信时，张媛表示，已经过去一年多，短信已删除。
逾期400多天，电话还能接通，并且愿意和笔者聊上几句，着实令人意外。当笔者查询了拍拍贷对张媛的催收记录，发现，记录最近一次更新在2017年11月13日，显示对方始终未接电话。另外拍拍贷从2016年9月至今也数十次催收张媛并及时向投资人反馈了结果，无奈的是这笔钱至今未收回。但是笔者偶然打通了张媛的电话，或许说明该借款人有还款打算，当然结局如何，有待时间考证。
笔者在仔细查看每一笔借款逾期记录时发现，拍拍贷均会披露该笔逾期借款人的信息、催收方式、催收时间及结果，投资人也可在留言区表达自己的想法。
然而，这些出自投资人或愤怒或担忧的留言，老赖也不一定看见，即便看见估计也无用，拍拍贷的电话和短信“轰炸”都没有预期的效果！
不过，在此次与老赖的沟通中，笔者感受到，有个别人或许真的因为有难处而无法及时还款，但多数人却是故意而为之，关机、停机躲避催收。希望网贷行业早日接入征信，打击故意赖债的群体，还行业一个良好的发展环境。本次联络欠款90天以上的借款人，关于催收和老赖的话题，笔者会持续关注！
作者：林一方末
简介：想出家的P2P民工！
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