【帮您守好"钱袋子"】老年朋友请注意！这期是揭露“以房养老”中可能存在的套路

“以房养老”，也被称为“老年人住房反向抵押养老”或者“倒按揭”，是跟人们从银行按揭贷款买房正好相反的一种操作。拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，但继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

对于高龄孤寡、有房无现金的老人来说，以房养老是他们最愿意去了解和尝试的一个途径。作为一种创新的养老方式，“以房养老”由保险公司承担风险，确保老人的晚年生活后顾无忧，为老年人提供了新的养老解决方案。

这本是政府鼓励的一种商业养老保险业务，但这一新兴领域却被不法分子所觊觎，他们打着“以房养老”的旗号，利用老年人对“以房养老”概念的不理解，骗取老年人的信任，从而进行的借贷和投资行为。换言之，这根本不是以房养老，而是打着“以房养老”的名义偷换概念，做着借贷和投资的本质。

活生生的真实案例

前不久，一则关于中安民生养老服务有限公司“以房养老”骗局炸雷了的消息不胫而走，引起舆论哗然。

北京市公安局海淀分局通报：2019年3月28日，海淀分局依法对北京中安民生资产管理有限公司及中安民生养老服务有限公司以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。经查，犯罪嫌疑人李某某等人注册成立上述两家公司，并在北京、河北、山东、浙江等四个省市设立多个一站式养老服务大厅，以高额回报和优质养老服务为诱饵，吸引老年人投资“资本养老”和“资产养老”项目。目前，71名犯罪嫌疑人被检察院批准逮捕，该案正在进一步侦办中。

该起案件中，许多参与其中的老人最终钱房两空。老人们讲，他们之所以相信北京中安民生的这个以房养老项目，还有一个很重要的原因，就是中安民生在各种宣传中借用了国家的“以房养老”政策，打着民政部、全国老龄委、中国老龄事业发展基金会等的名义，对他们实施了欺骗。央视新闻也作了专门报道。

这是个什么套路

“套路”是怎么运作的呢？

以“中安民生”公司为例：

首先，是“套路”形成所必须的三方主体。

第一个主体自然是老人，第二个主体是贷款公司，第三个主体就是“中安民生”公司

其次，是“套路”运作所必须的两份合同。

在“中安民生”公司的周旋下，老人参与了“中安民生”以房养老计划。首先由“中安民生”公司对老人房产的价值进行评估，然后带着老人一起将老人的房产本办理了抵押，但并非抵押给“中安民生”公司，而是抵押给了另外的贷款公司。在这个过程中，老人与贷款公司签署了一份略低于房产评估价值的贷款合同，贷款人为老人自己，并确定了借款利息。

同时，“中安民生”公司和老人签署一份“资产养老服务产品”合同，要求老人将自己与贷款公司所借的款项直接购买“中安民生”公司旗下一款所谓的“养老产品”。合同约定，每个月老人都可以固定收到高额“养老金”。

值得一提的是，老人与贷款公司的借款合同中明确规定，每个月由老人偿还贷款利息；但同时，“中安民生”公司与老人的协议中又规定，老人每月应向贷款公司偿还的贷款利息，均由“中安民生”公司代为支付。

这其实就是个骗局

这根本就是假的“以房养老”

最初几个月，老人确实收到了每月一笔的“养老金”，但从2019年1月起，“养老金”就中断了，而另一边，贷款公司也没有收到还款和利息。老人的噩梦来临了，既没有了养老金，还要面临贷款公司的催款，如果不偿还，自己的房子将被拍卖，老人瞬间面临没钱没房的双重困境。

“中安民生”公司利用的正是老人对“以房养老”概念的不清楚不理解，以及老人对国家政策的一知半解，使老人误以为这就是以房养老保险，其实，根本不是！这和保险行为没有半点关系。

检察官温馨提醒

就我国目前而言，真正的“以房养老”是将房子直接抵押给保险公司，而不是抵押给各类的贷款公司。而且，能够实质性开展住房反向抵押养老保险业务的保险公司，在国内必须是经过中国银保监会批准的。广大老年朋友，千万谨慎！

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