微信、支付宝借贷风险多，债权人需谨慎

当下，微信、支付宝应用越来越广泛，因为便捷，所以利用微信、支付宝进行借贷的也越来越多，不可避免地会产生纠纷。虽然在司法实践中，QQ、微信、支付宝等应用相关记录可以作为证据使用，但其中还是存在很多法律风险，那么通过微信、支付宝借贷，到底存在哪些法律风险，应该如何防范呢？

典型案例

案例一

开饭馆的小张认识了常去他店里吃饭的刘某，一来二去，两个人熟悉起来，也互相加了微信。认识一段时间后，刘某说自己缺钱临时需要周转几天，向小张借了10000元。小张便在微信上给刘某转了10000元。说好只是周转几天，可刘某却迟迟没有还款的意思。后来，刘某非但没有还钱，也不再去小张的饭馆吃饭，甚至再也联系不上了。无奈之下，小张向法院提起了诉讼。

公告送达后开庭，刘某仍然下落不明。庭审过程中，小张提供手机上转账给刘某的原始页面，但收款人竟然是一个网名，没办法确认这个网名是否为被告刘某。鉴于此，法院最终以证据不足驳回了小张的诉讼请求。

案例二

冯女士与谢某为同事关系，某日冯女士向谢某提出借款2.3万元的请求，因快捷方便，谢某通过支付宝转账借给冯女士2.3万元，因相互熟悉便没有写借条。后冯女士离职，便不再与谢某联系，对于2.3万元借款也没有偿还的意思。后谢某计划向法院起诉，但发现只有支付宝转账记录，除此再无其他任何证据，且冯女士支付宝不是实名认证，只能看到账户名为其手机号。在律师的指导下，谢某在短信里给对方发去信息，大致内容是：“冯某某，我是谢某，我在某某时间通过支付宝向你账号为××××的支付宝通过转账借给你2.3万元，请尽快归还。”庆幸的是，冯女士并不知道谢某已经打算提起诉讼，也没有提防。通过短信回复：“会想办法还的。”后通过查询，该手机号码是冯女士本人实名注册使用。随后，谢某又给对方打去了电话，在电话里进一步确认借贷的事实，并进行电话录音。最终，案子从原来的孤证变成了完整的证据链，在提起诉讼后谢某的诉讼请求得到了法院的支持。

要想诉请还款得到支持必须具备两方面条件

通过以上两个案例可以看出，案例一中小张仅仅凭一个微信转账记录，在借款主体不确定的情况下贸然起诉，没有形成完整的证据链，不能证明双方之间存在借贷关系，诉讼请求不会得到支持，只能哑巴吃黄连，有苦说不出。而案例二中谢某通过其他证据，能够证明借款主体，实际向对方支付了款项，从而形成了完整证据链，诉请得到了法院的支持。结合两个案例我们可以看出，诉请还款得到支持必须具备以下两方面条件

1.双方达成借贷的合意。

通过微信、支付宝转账达成借贷合意，首先需要明确借贷双方的身份信息。其次通过双方的聊天记录，通话记录等其他证据确定双方达成了借贷合意。

2.借款的实际支付。

因为民间借贷属于实践性合同，是否交付直接影响到合同的生效。微信、支付宝转账流程一般包括出借方转账记录，含金额、收款人信息、转账时间、收钱时间等，需要证明确实向借款人支付了款项。

只有同时具备以上两方面条件，才能确定双方存在借贷关系。因此，通过微信、支付宝转账借款，认定借贷关系存在诸多风险：

（1）借款方微信、支付宝不是实名认证，个人信息不全，比如只有昵称、账号等信息，导致借款主体身份存疑；

（2）单纯存在转账记录，无其他证据辅佐，转账的性质存疑、无转账备注，不能证明双方有借款的合意；

（3）无其他证据佐证，只有微信、支付宝聊天记录，因为电子证据具有易修改、毁损、灭失的特性，所以依证据合法性、真实性、关联性的要求，真实性是微信、支付宝转账中的核心要点。存在借款人否认转账收款人主体、否认转账性质等借款风险。

微信、支付宝转账借款风险防范

1.核对主体。

转账前应获知借款人信息，例如是否是本人、微信设置绑定是否是手机号。如绑定手机号，截图保存并打电话录音确认借款事实。除此以外，还可以通过双方语音信息核对主体，并利用微信后面的个人信息唯一性确定借款主体。在借款时最好要有对方的身份证复印件，才能保证将来若提起诉讼有确切的对方身份信息。

2.转账要附言备注。

别偷懒，转账的附言功能要用好，转账附言备注可以核实转账款项的性质。如果是通过转账等借钱给对方，务必在附言栏目里备注好钱款的性质。

3.聊天内容借款合意要完整、明确。

保持内容完整，不要轻易撤销、删除，以免合意的片段化。特别提醒一定要保留好原始储存载体。

4.最好能够补一个借条，明确双方的借贷关系。同时，约定好金额和还款时间、是否支付利息等。

5.一旦对方长时间不偿还欠款，在诉讼时效内定期或者不定期催款，保证不超过诉讼时效。

虽然支付宝、微信等新兴支付方式以其快捷、便利的优势受到人们的欢迎，逐步改变了人们的支付习惯。但在民间借贷中，很多人在追求新兴支付方式带来便捷的同时，缺乏风险意识，缺乏确认双方存在债权债务关系的有效证据，借贷双方一旦产生经济纠纷，仅凭转款记录难以认定双方存在借贷关系，容易遭受损失。在此，提醒广大读者，尽量采用传统的借条及银行转账交易方式进行借贷，避免不必要的麻烦和损失。

来源：天津日报

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