我们这一代人，是基本没有什么财商启蒙的。我们的父母，大部分出生在饥荒的年代，小时候经历贫穷，工作后赶上改革开放，由此过上了温饱无忧的生活。
很多人对待钱，就是省省省，更别提什么财商启蒙了。因此，我们这代人对待“财商”，多多少少是有些狭隘的。财商启蒙，不能片面的关注教孩子赚钱、攒钱，也不只是教孩子认识什么是钱，钱能用来干什么。财商启蒙的核心，是让孩子正确看待“钱”这种资源，并能合理利用，把它作为实现自己人生目标的工具。第一步当然是去体验呀——体验到花钱的快乐，体验到有钱真好，体验到我好想有钱。而这种体验，根本不用等到孩子5岁、6岁，甚至从1岁就能开始。果仁妈今天的文，是「财商启蒙」专栏的第二篇，作者会根据上一篇给出的「财商启蒙分龄指导」，同时结合自己带娃6年的经验，跟大家深度探讨日常生活中如何带娃在体验花钱中进行财商启蒙。
这个年龄段的宝宝，是不会见钱眼开的，钞票这种东西，对他们来说没有半点吸引力。我清楚的记得，我家弟弟两岁那年的春节，从我手里接过压岁钱时表现出来的愤怒和委屈：宝宝要的是钱吗？宝宝要的是饼饼啊！——他不理解钱有什么用，也不知道去超市买他喜欢的饼饼要花钱。也数不清有多少次，他冲进超市拿起一个东西，当场就要拆了吃，我一说付完钱，他就立马原地上演一出无法融入人类社会的撕心裂肺的哭戏……这让我猛然意识到，我对弟弟的陪伴真的太少了，少到就连带他逛超市买东西这件事都做得远远不够，以至于他到21个月高龄，还不知道买东西是要付钱的！相比之下，哥哥小时候的购物体验就丰富的多，每天幼儿园放学回家的路上都顺路去超市转一圈，采购第二天的食材。小小的他最喜欢的事情，就是推着超市门口的儿童购物，车轻车熟路的去熟悉的货架上搬运自己喜欢食物。然后推着小车去收银台，踮着脚把购物车里的东西，艰难的举过头顶，放在传送带上，再把小车推到收银台外侧。一边等妈妈付款，一边把收银员扫过的商品放进自带购物袋。这一套动作完成以后，才会吵着要把刚买的面包拿出来吃。购物付钱，天经地义，我从来没有像教导弟弟那样，辛苦地给哥哥灌输“买东西是要付钱的”这条金科玉律，但他已经在一次次的购物体验中自然而然的get了这个道理，也体验到了结账、收银、买、卖的所有过程。钱能换成自己需要的东西，能换成面包、棒棒糖、玩具，让孩子体会到这个，是财商启蒙的第一步。除了带孩子体验真实的购物，有一些过家家的玩具，挺适合在家跟孩子一起体验“购物过程”。
像这种冰淇淋摊，挺有意思，过家家的过程中，基本就能体验用钱换零食的整个过程。年龄小的娃，不用在意金钱的面额——还有一种收银台玩具，章鱼妈买过一个，几十块钱，孩子玩起来很喜欢，有一些还带导购声音，会提醒你刷卡、找零，全真模拟超市购物场景——
最后，推荐一套财商绘本《大脚怪和金蛋蛋》，这是一套低龄宝宝也能读懂的财商启蒙绘本，章鱼妈推荐的，孩子特别喜欢。
来自没有“钱”的地方的大脚怪，和年龄很小的金蛋蛋，因为不了解等价交换、商品流通的常识，闹出了很多笑话，也看到了别人在消费中的各种问题。比如在超市购物的时候，猴子乱抛商品，袋鼠把没付钱的商品放进自己的育儿袋里......
每个故事都很轻松幽默，让孩子轻松get一些财商的观念。
3-5岁
区分想要和需要
体验欲望的取舍
理解赚钱、攒钱
1、分清想要和需要
有一说一，让小朋友自主购物，绝不是一件轻松的事——要不是购物车放不下，他们可能会把整个超市搬空。在娃三岁以前，我们在超市最常出现的对话常常是这样的：娃：“妈妈我要买这个小车车！”我：“这种车车家里有了，不用再买了”娃：“可是我想要！”我：“你看，这个跟家里那个没什么区别，而且还贵……”娃：“可我还是想要……”我：“那你给我一个买它的理由”娃：“因为我想要！”
妈妈卒。你要跟他讲道理，他跟你扯他想要。娃也很困惑——想要难道还不够吗？想要的都不买，难道要买不想要的吗？大人的世界真奇怪！作为大人，我很抱歉，可情况也的确就是这么个情况：很多东西不是你想要，想要就能要，我们需要处理自己的欲望。那么，怎么跟三岁小孩解释“需要”和“想要”的区别呢？当然从日常生活中，就要引发孩子去思考——人活着离不开哪些东西？我们每天必须要有哪些东西？比如我们每天要吃饭，不然就会饿死，所以每当家里没米了我们就要去买米，这是“需要”；但是除了吃饭，你也会馋零食，零食好吃但不健康、不能用来替代主食，这是“想要”。可话说到这儿，孩子还是不能理解为什么买了面包，就不能买玩具？我想全要，为啥不行呢？当然全要，最爽！这个时候，要考虑的是，你有没有足够的钱？以及，你确定是真的想要吗？当预算有限的时候，只能先买最需要的东西，而其他想要东西，等有足够钱了再慢慢考虑。什么时候能有足够的钱呢？这时候，就可以尝试让孩子去理解“攒钱”和“挣钱“了。预算有限的情绪下，想要的欲望没办法满足。这个预算，如何确定呢？聪明的爸妈都说把预算的压力转移到他们自己身上。爸妈只负责提供你的生活必需品，除此之外的一切“想要”，你都得想办法自己赚。在孩子六岁之前，我们家还没有正式给孩子零花钱，但他们可以通过出售自己不要的玩具，获得商业收入，以及好好学习攒积分换购商品。后者是个典型的“外部激励”，虽然有人诟病这种激励方式可能会碾压“内驱力”，让孩子觉得学习只是为了奖励，但其实很多时候，面对一项枯燥的任务，比如反复练习同一首曲子时，完全可以通过适当的外部激励，来帮助入门以及促进习惯的养成。我们家大哥四岁半开始学认字时，曾经有过一段非常痛苦的过程，觉得认字太难了，宝宝怎么都记不住。几番较量下来，我还是没能激发他对认字这件事的热情，最后我决定引入积分激励体系：每天完成认字目标可以得一颗小星星，当且仅当攒够十颗星星就可以换一个冰淇淋（或等价物）。这样一来，相当于给他开了一扇能吃上冰淇淋的小门，但同时又保持了节制。最重要的是，这种外部激励的确帮助他跨越了最难的入门阶段，当他掌握了一定的识字量，开始在阅读中找到成就感以后，我们取消了这种换购机制，也完全没有影响他对认字这件事的兴趣，甚至比以前更加主动。
再大一些开始学习钢琴时，也有过好长一段时间的痛苦磨合期，我们又再次引入了攒积分换礼物的激励机制。这时候的大哥就已经成熟多了，在用每周积分换购了几次价值5欧以内的小礼物后，他主动提出：“这周积分我不换礼物了，把积分都攒起来，过几个礼拜，我不就能换个大一点的礼物了吗？”3～5岁的孩子，还可以通过绘本、桌游等，来理解钱是什么，购物、交易的过程，如何赚钱等等。这里我推荐几个：
这是一套畅销海外的财商启蒙教育绘本，以小兔子为主人公，通过4个贴近生活的故事，教孩子认识金钱，了解金钱的价值，探索收入、支出、储蓄、投资等理念，画风也很简单可爱。一款设计很巧妙的益智桌游，更是非常创意地将钓鱼游戏和买鱼、卖鱼的财商启蒙假装游戏完美地结合在了一起，让1—10岁的孩子都能从中找到乐趣，并得到不同的能力锻炼。
这是一款一款农业社会的财富桌游，主题和插画设计有趣，规则也相对简单，很适合小朋友玩。小朋友要思考，怎样扩大自己的农场来赚更多的钱——要想办法繁殖动物，并在适当的时候把它们卖了换回更多种类的动物。同时，还要投资购买牧羊犬来防范风险。对于投资思路（规模、效益等），以及风险意识，都是一种启蒙。
好了，篇幅所限，学龄前关于花钱体验的分享，就先告一段落。后续，我也会更详细地分享一些财商启蒙的经验。
下一篇我会继续分享6-12岁的小朋友，在花钱这件事上又有哪些知识点和槽点，欢迎大家组团围观！
关于“财商启蒙”，你有遇到什么问题吗？
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编辑丨林乙乙，也是章鱼妈，一位3岁半男孩的妈妈，带娃不走寻常路
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