突发！包商银行破产！你的存款能拿回多少？三种情况不赔！

又见证历史了！刚刚，银保监会原则同意包商银行进入破产程序！

银保监会：原则同意包商银行进入破产程序

11月23日，银保监会网站发布的公告显示，原则同意包商银行进入破产程序。

附：中国银保监会关于包商银行股份有限公司破产的批复

包商银行：

《关于包商银行股份有限公司破产申请事项的请示》(包商接管组〔2020〕26号）收悉。经研究，现批复如下：

一、原则同意包商银行进入破产程序。

二、你行应严格按照有关法律法规要求开展后续工作，如遇重大情况，及时向银保监会报告。

2020年11月12日

这无疑是中国金融发展史上的一个重大事件，若包商银行破产，那么储户存款将如何处理？能全部拿回吗？借款人在银行的贷款还要还吗？

根据《存款保险条例》第五条  规定：

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。

意味着，存款50万以下的储户不必担心无法兑付的问题，但是存款超过50万的部分只能作为一般债权在清算的资产中按比例受偿了。

而且，根据《破产法》第一百一十三条  的规定：

破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：

（一） 破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；

（二） 破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；

（三） 普通破产债权。

破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。

意味着，存款超过50万的储户，只能等银行破产清算后，优先清偿破产费用、职工工资、税款等等后，若有剩余才有资格按未清偿数额的比例分配。

同时意味着，超过50万的存款部分，有可能拿得回来部分，也有可能拿不回来。但既然是银行资不抵债，所以全部拿回来是不可能的！！！

《存款保险条例》只对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，以下三种情况却“保不了”。

1、存款丢失

过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。

2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险

如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。

3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损

银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。   

那么，银行破产，贷款还需要偿还吗？

那是必须要还的，否则破产管理人会追着你要的，破产管理人不追索债权，其他债权人是不会放过破产管理人的。

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