同盾董骝焕博士：金融科技本身中性 比拼的是应用控制和平衡

对于银行业而言由新浪财经主办的中国银行业发展论坛，属于每年的行业盛事。

每年在京，各监管层领导、银行业高管、国内知名专家等嘉宾应邀出席。精彩在于，每届峰会都紧跟中国经济发展的脚步，与时俱进，就新经济环境下银行业发展的一系列问题展开深入探讨。

2017，峰会的主题为“未来银行之路——回归与发展”。回归何处？发展何方？ 8月24日这场峰会隆重邀请同盾科技联合创始人、CRO董骝焕博士参加此次峰会，作为国内大数据智能风控领域的领军公司，这个特别的举动已经表明了一个答案：回归金融的本质--风控；发展也需智能风控的成熟和助力。

未来银行的回归与发展

2017年，中央把防控金融风险放到更加重要的位置。维护金融安全已成为是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。防范银行业风险、督促金融机构依法合规经营，维护金融安全和稳定，成为各项工作重中之重。

金融科技的高速发展，大数据、人工智能的创新应用，让专注专业成为监管层对银行业发展的新指引。而回归本源，无论金融科技的发展如何，金融的本质是风控这个根本并不会改变，金融科技对未来银行业的发展带来的降低风险和提升效率的作用才是未来银行的发展方向。

回归和发展，对于未来银行而言，智能风控都能起到不可估量的作用。

作用在哪里？互联网开放、无边界限制，使得线上信贷业务面临欺诈团伙、老赖违约等风险，以及传统风控成本高、难度大等难题，其实是对于小额分散、高频、标准化程度较高的金融业务。大数据智能风控有着天然优势：首先，利用机器多维度整合数据，大大提高服务效率；其次，机器学习速度极快，以人工智能为核心的模型可以实现高频次的优化迭代；再者，模型预测为主、全生命周期风控，大大提高了系统的安全性。

银行业务网络化的风险应对

董骝焕博士介绍说，从金融科技的角度来说，高速发展的技术为银行渠道带来很多新的变化和新的场景。线下风险管理、获客都在往线上迁移，同时线上流量引流速度惊人，很多城商行半年电子渠道增长指数是成倍的。如何解决在快速增长过程中的一些风险控制、流量的管理、客群的管理等是亟待解决的问题。换言之，业务和场景的变化对风险管理的考验成为行业共题。

金融技术的中性和成本比拼

金融科技作为未来智慧银行的主要驱动力，董骝焕博士认为金融科技本身却是中性的。区别在于，做任何的对公、风控、反欺诈，本质上大家拼的是成本，而成本控制需要技术、策略、模型和相关的规章制度来配合。

比如，一把菜刀，有人去切菜，有人去杀人。从技术角度而言是中性的。技术只是其中一个环节，因为首先风险管理是一个短板效应。另外一点，本质上大家拼的是成本，如果让犯罪分子欺诈团伙赚不到钱了，这个事就不干了。只要掌握数据、掌握算法，可以抬高欺诈分子的作业成本和经济成本，风险就能够得到控制，很多时候不能依赖于完全把风险灭掉，但是只要把风险降到它的盈利以下，这些犯罪分子也没有动力做这样的事情。而提高业务效率，则需要技术、策略、模型和相关的规章制度来配合，既保证不能一刀切，使得整个业务进入比较僵化，同时又能保证业务得到一个风险可控范围上的增长。

在提升欺诈成本，从而实现诚信生活的目的，同盾科技一直致力于大数据分析，深耕大数据风控，同盾为银行等金融主体提供完善的风控方案，为超过3000家金融机构提供各类风控解决方案，最先提出跨行业的联防联控，因此也在方法论上有很多总结。

比如，努力打通行业间数据孤岛，通过设备指纹、复杂网络等专业技术、行业化的风控策略和模型、全局跨行业大数据，精准识别欺诈分子和行为，提供行为关联和欺诈分子画像，为银行提供贷前准入的反欺诈服务，同时，同盾也利用大数据的能力帮助银行做贷中、贷后监控和管理，以及贷后数据服务。

董骝焕博士会后总结说，银行对金融科技的倚重一定是建立在对金融科技技术的合理利用，一定意义上是风险管理和业务发展的平衡和博弈。

技术可以高速提升服务，对合理的风险管理策略也将是不可忽视的，而如之前所说，金融要回归风控的本质，而风控应该成为银行的核心战略，从工具成为一种决定因素，这可能就是未来银行的两点本质。

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