日处理万单，智能信审无限度延伸信审员的力量

近年来，人工智能以突飞猛进的速度席卷各个行业，给人们的生活和工作方式带来了根本性的变化。一直走在科技前沿的金融行业，也加入到了这场变革中——AI，这个过去书本里荧幕上的概念，真正变成了信贷业务中革命性的一环，正大刀阔斧改变着信审员们的工作方式。

传统信审面临压力

在互联网、大数据、AI多方力量的催动下，传统金融业在改变，而且改变的脚步正在加快。

金融机构改革的一个重要目标是要实现对客户风险管理的批量化处理能力，过去由信审员人工承担的许多工作，都已经被系统所承接，AI正扮演着越来越重要的角色，成为信审员的延伸。

信审员主要工作是核查用户信息、评估用户还款意愿和能力。借款用户的申请材料和审批材料，都会集中到信审员手中，筛选、甄别、核查，最终决定放款与否。

随着我国金融服务的不断下沉，不良率持续攀升，信审员的工作量也在成倍增长，甚至贯穿整个信贷业务，他们也往往成为信贷机构中最忙碌的身影。

一个信贷员的典型工作流程是这样的：查看用户资料——核实用户信息——第三方联系人电话沟通确认——线下走访——查看央行征信信息——现场面审。

这样流水线一样的严格程序会贯穿每一笔进件申请，不断重复，枯燥而乏味。但是同样的流程背后是每个用户差异化的信息组合，要以谨小慎微的态度面对每个数字甚至每个符号，容不得半点差错——在这样高强度、机械性、重复性的劳动面前，每个信贷员要承担数以百计的审批任务，但仍然无法满足爆发式增长的业务量。

在人力成本逐渐上涨、业务增量屡创新高、审批压力不断加剧的多重压力之下，信贷机构对批量、智能、个性化的业务处理需求与日俱增。

智能信审尝试破局

在传统信审面临诸多压力的情况下，信贷机构亟待解决的是如何通过产品、系统和数据来实现过去由人工才能解决的信息处理、客户触达和风险决策三大任务。

在敏锐地捕捉到这一痛点之后，同盾科技作为国内智能风控服务的领军企业，率先推出了切实可行的解决方案和成熟可用的风控产品，为信贷机构提供了解决问题的新方法。

同盾科技和多家合作方深入合作，上线了智能信审新产品，这一产品面向贷前的信用审查和风险评测。通过人工智能把大量精细化的重复劳动从信审员手中接过，信审员将不再面对一堆堆单调的数据和一个个重复的电话，能够直接处理结构化的信息判断和客户回答，大大提高了信审员的审核效率，延伸了他们的能力。

智能信审的产品优势体现为精准性、高效性和体验性。

精准性

金融机构客群复杂、场景多样、小额分散等问题十分突出，很多贷前材料都是经过美化和包装的，风险往往隐藏在细微的地方，很多没有经验的信审员难以精确评估日益复杂的信贷风险。

基于大数据和算法模型，同盾智能信审的出题系统保证了精准性和针对性，其出题维度分别为：信息核验、偏差计算和资质复议。通过用户在同盾命中的数据情况出题，千人千面，即使不同的用户面对相同的问题也是不同的答案，为防止欺诈和机构代办提供了有力的武器。

高效性

所有问卷都基于同盾精选的不同行业的问卷题库，客户可以灵活选择使用同盾题库或自行命题，上线后可以根据数据反馈调整题库的中的题目：停用／启用，调整分值等；通过人工智能算法自动生成问卷，免去单独配置题目的繁琐。

相比于每个信审员面对的进件仅能数以百计，智能信审可以通过低成本的横向扩展，快速获得数以万计的日处理能力，而且能够保证同样的审核能力和风控风格，在风控效果不变的前提下满足高效性。

体验性

很多金融机构为了控制风险，在信用审查这个关键环节层层把关，前文也提到了一名用户从申请填表到资料核验要经历一个漫长的过程，用户体验极差。

这样的模式无法适应高频的金融交易。

为改变现状，一家大型国有银行采用了智能信审的解决方案，经过大量的结果反馈，与人工信审对比智能信审大大精简了客户填写的内容，同时还减轻了信贷机构运营的压力，一方面提升了用户体验，另一方面也为最终需求方风险部提供了充分的产品功能，使得信贷机构效率得以提升，实现了双赢。

相比较信审员来说，智能信审不仅仅是绩效表现的绝对超越，更达到了高效性、有效性和体验性高度统一。

同时，同盾智能信审方案还可以延伸到诸如客户预筛选、贷后精准营销等多个金融场景，有极强的延展性和灵活性。

综合来看，智能信审将人工信审复杂化、机械化、无标准化的弊端，变得简单化、流程化和标准化。

根据合作方的使用反馈，得益于智能信审的协助，信用审查两项重要考核指标：处理效率和不良率，一个在上升，一个在下降。

在不久的将来，我们可以预见，智能信审会作为审核员们的得力助手，接管越来越多的精细化重复劳动，也将助力审核员们在风险控制这个核心诉求上深入探索，去实现信贷全行业的良性发展。

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