“近年来，同盾科技在产业金融平台方面不断进行业务布局。我们发现，这其中有一个三角形，三个角分别是不同类型的中小微企业、政府和金融机构”，同盾科技联合创始人、合伙人、COO马骏驱在第二届中国智能终端产业发展大会上表示，“事实上，在过去的二十多年里，我国一直在进行一个尝试，即如何帮助那些没有抵押资产，又有融资需求的中小企业。为此，同盾发挥人工智能等技术做出了有益探索。”
图：同盾科技联合创始人、合伙人、COO马骏驱
7月10日，由四川省政府主办的第二届中国智能终端产业发展大会“金融服务——精准对接智能终端产业发展论坛”在宜宾举行。宜宾市人民政府副市长王萍出席并致辞。中国人民银行金融稳定局原副局长安起雷，亚洲金融合作协会创始秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平，国家金融与发展实验室副主任曾刚，同盾科技联合创始人、合伙人、COO马骏驱等经济专家、金融机构负责人、科技企业代表围绕金融科技产业创新发展与经济数字化转型等话题展开精彩讨论。中国人民银行金融稳定局原副局长安起雷作了《金融风险防范及监管政策调整》专题演讲。他提醒说，金融的本质，一是配置资源，二是周转循环。金融的特殊性必须强监管，金融创新必须有利于消费者权益保护，有利于有序竞争，有利于防范风险。“金融支持能起到四两拨千斤的巨大杠杆效应。爱迪生的天才发明，没有金融的催化，也只能束之高阁，不会被点石成金”，中国银行业协会原专职副会长杨再平认为，经济转型升级需要新金融动能，必须突破传统金融结构及其社会资金循环。马骏驱在《科技助力中小微企业金融服务》发言中表示，中小微企业对国民经济作出巨大贡献，“五六七八九”的说法大家都已耳熟能详。当下，中小企业更是促进就业、改善民生、推动创新的基础力量，是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的群体。“然而，我们在2020年的研究数据发现，约90%中小企业的融资需求得不到满足或只得到部分满足，很多中小企业面临融资渠道匮乏、融资成本高等问题。数据显示2020年中小微企业的融资缺口达到12万亿人民币，是‘三角形’中亟需得到帮助的一方。”为此，国家从政策层面颁布了很多具体措施。马骏驱介绍，今年两会政府工作报告中，再次强调金融机构要坚守服务实体经济的本分，例如要求商业银行普惠小微企业贷款增长需保持30%以上。银保监会、人民银行相继印发推动小微企业金融服务高质量发展，提升中小微企业金融服务能力等相关通知，并明确继续将单户授信总额1000万元以下的普惠型小微企业贷款作为投放重点，普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”等要求。除了政策与监管层面对金融机构提出了明确的要求，事实上，地方政府在管理方面也有实实在在的诉求，一方面政府希望让中小微企业融资变得更容易，一方面也需要统一监管域内企业的运营、经济的发展，马骏驱在发言中介绍，“在我们的调研中，发现很多城市的政府都迫切需要了解，融资是否到了产业链条里最需要的地方？然而问题是，这些融资涉及到的数据都散落、分割在不同的机构、不同的领域，我们认为，这就需要将相关的信息汇聚在一起，构建一个‘城市金融大脑’，在一个地区的城市金融大脑上，可以解决一系列的产业问题”。
马骏驱接下来表示，我国的制度优越性使很多事情可以通过政府主导‘集中力量办大事’。在中小微金融服务领域，过去很多银行尝试通过算法和模型解决中小微融资问题，然而当业务量高速增长以后，发现现有算法和模型难以支撑。其根本原因则是信息不对称，金融机构缺乏足够的数据支撑信贷评估。同时，大部分有价值的数据却‘沉睡’在政府和公共事务机构。“例如，对于钢铁、矿业等工业支撑的城市，环保部门掌握的数据就非常精准；对于拥有大量餐饮企业的城市，通过用水量等数据，很大程度上可以反映出这些企业的经营状况。”“因此，政府有必要牵头构建一个包含市场监管、税务、工商、社保、社保、司法、安监等多维度数据的平台，并通过有效的监管和技术的安全保障，把有价值的信息从数据中提炼出来，给到金融机构、中小企业用于中小微金融服务。目前，这一模式已经在多个城市落地并发挥作用，满足了三角形三个角，即政府、银行和企业的需求。”“同时，这个三角形能够高效运转，实现普惠金融的背后，有着一个隐形冠军的推动力量，它也是一个技术框架”，马骏驱说，“这就是将政府政务数据进行治理，通过人工智能、知识联邦等技术进行安全计算，并融合金融机构业务场景，服务于信贷信息获取、信用评价、风险防控等方面，重构小微企业信贷服务体系，提升中小微金融服务能力，这也正是同盾科技所做的事情”。在构建这一平台的过程中，同盾科技还提出“双视角”的企业用户画像策略，通过实现个人与企业数据的整合，将企业与企业主都放置到“用户画像”的范畴之中，辅助金融机构深入洞察产业链中相关联的人和组织，通过加深对客户的了解，从而挖掘客户的价值。此外，同盾科技还通过知识联邦技术，让政府与金融多源数据‘可用不可见’，即在充分保护数据和隐私安全的前提下，用好数据管好数据，实现数据价值的提炼与传递。
“这套技术框架是实现中小微金融服务的重要支撑，也是中国企业同盾科技自主研发的技术平台，不会被人‘卡脖子’”，马骏驱说，“目前，这一平台已在河北唐山等多地落地实践，有效解决了政府、金融机构、中小企业三方的需求。”例如，由唐山市政府、唐山市金融局等单位主导，同盾提供技术支持的唐山中小企业综合金融服务平台，在去年疫情期间为唐山市落实“六稳”“六保”工作任务，开展的“春雨金服”行动中发挥了重要作用。该平台通过对银行、政府机构内外部数据进行融合、加工、挖掘、建模和关联性分析，架起政府部门、金融机构、中小微企业等多方沟通的桥梁，让企业需求和金融供给“无缝对接”。2020年11月，国务院在统筹疫情防控和经济社会发展典型经验第七次大督查中，对唐山“春雨金服”行动予以通报表扬。马骏驱最后表示，作为专业的科技公司，同盾从2013年创立至今始终基于人工智能等核心技术，以降低客户风险、降本增效为目标，不断衍生出基于不同场景的解决方案。在金融领域，同盾借助多元产品+纵深服务，帮助金融机构管控风险，提升金融服务实体经济的能力。对于中小微企业融资，同盾将继续以创新科技为基础，不断探索新技术、新路径，为行业贡献力量。