银行发中报 小盾读重点：支持中小微，科技与业务加速融合

上周，各大上市银行的2021年度中期财报全部披露完毕。得益于有效的疫情防控与经济发展统筹措施，银行业经营压力得到缓解，资产质量持续改善，多数上市银行交出了较为满意的业绩答卷。以六大行为代表的上市银行资产质量向好，不良率均同步下降。

小盾发现，这也与银保监会8月公布的二季度银行业主要监管指标数据相吻合。数据显示2021年上半年，商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%。

与此同时，翻阅各家上市银行中报，不难发现，银行业全面落实“十四五”规划纲要、两会政府报告中金融支持实体经济、提升金融科技水平等要求，成为银行业本季中报亮点：

• 一是各家银行的普惠型小微企业贷款、绿色贷款增速高于全行贷款增速，服务实体经济的力度进一步加大。
• 二是加强金融科技创新引领，以科技布局为支撑，全面推进数字化转型，成为各家银行开拓新增长极的重要引擎。

深入实体经济肌理，多维度助力企业发展

2021年上半年，我国经济稳步向前，但反复的疫情仍为实体经济带来重重挑战。"把服务实体经济放在更加重要的位置，助力市场主体恢复元气、增强活力。" 这是银保监会今年引导银行业、保险业稳健发展的方向之一。

银行则用金融活水 " 细水长流 " 浇灌实体经济，创新发展绿色金融、普惠金融，持续推动金融供给侧结构性改革。而小微企业和个体工商户量大面广，是最具活力的企业群体之一，也是扩大就业、改善民生的重要支撑。小盾发现，工商银行半年报显示，上半年该行普惠型小微企业贷款余额突破1万亿元，同比增幅40.4%，超额完成监管要求；首贷户同比增长超四成。

建设银行普惠金融贷款余额达到1.71万亿元，普惠金融贷款客户180.18万户，较上年末新增10.63万户。

多家银行还通过差异化信贷政策支持，强化资源配置和服务模式创新，提升民营企业金融服务质效，深化普惠金融服务。以农业银行为例，今年上半年新增实体贷款1.4万亿元，同比多增2,178亿元；普惠型小微企业贷款余额1.24万亿元，同比增速30.4%。

小盾认为，普惠金融的全面发展，与各银行大力推进数字化转型，以科技手段提升普惠金融服务能力密切相关。同时，科技公司与银行业金融机构与合作发展，利用科技赋能帮助银行提升中小微金融服务能力。

以同盾科技为例，充分发挥人工智能、隐私计算等技术实力，运用模型、算法等工具，深挖科技创新在信贷信息获取、信用评价、风险防控等方面的潜力，解决银企信息不对称问题，增加企业金融服务可获得性。

夯实数字技术底座，新技术赋能风险管理

本季银行半年报的另一个亮点是，各家银行落实国家关于防范化解重大金融风险的决策部署，不断完善全面风险管理体系，各类风险总体可控。

全面管理风险，强化底线思维。以工商银行为例，不断深化金融科技应用，打造了以“数字化准入”“智能化风控”“线上线下交叉验证”为特征的普惠金融全流程风控体系。中国银行则持续提升在线渠道数字化风险控制能力，上半年网御事中风控系统实时监控在线渠道交易37.52亿笔，同比增长35.3%。

交通银行也披露，加快推进隐私计算技术在智慧风控等领域的应用，在保证数据安全前提下，解决互不信任参与方之间协同计算的问题。股份制银行方面，光大银行通过完善风控体制机制，建立大额授信客户穿透式风险监测机制，防范大额授信集中度风险，建立覆盖全行、全流程的风险管理政策。

在当下银行业务场景与欺诈风险双双加速数字化转型的压力下，结合银行业发展趋势及业务转型所需，小盾建议银行应基于先进的风控理念，依托金融科技重塑风险管理价值链，运用更加先进的智能分析决策技术，发挥数据的价值，建立覆盖账户、交易、信贷、商户等多重风险的反欺诈体系，有效解决客户洞察与风险管控需求，支撑金融服务模式的创新和精细化管理水平的提升，并满足外部监管的要求。

强化科技创新赋能，开启高质量发展征程

多家银行在半年报中也提出，预计2021年下半年银行业仍将面临较为复杂的经营环境。从国际来看，全球疫情仍在持续演变，外部环境更趋复杂严峻。从国内来看，我国经济持续稳定恢复、稳中向好，经济发展动力进一步增强，但经济恢复仍然不稳固、不均衡。

为此，小盾发现多家银行均以强化科技赋能为抓手，为发展注入新动能。邮储银行在半年报中提出了“十四五”时期的战略目标：以金融科技赋能高质量发展，加速业务模式转型，搭建智能风控体系，提升价值创造能力，打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先的数字生态银行。

中国银行则在半年报中披露，今年上半年成立了金融数字化委员会，统筹推进集团数字化发展、金融科技、数据治理等工作，加快新一期战略规划落地实施，进一步优化科技管理，聚焦强化业务科技融合，加快数字化转型。

小盾认为，在这一过程中，专业的第三方科技公司，可发挥技术、方案、人才等方面的综合能力，为银行的数字化转型起到促进作用。

对于同盾科技来说，将继续以助力银行提升中小微企业金融服务能力，强化金融风险防控能力为己任，以创新科技为基础，不断探索新技术、新路径，为金融更好的支持实体经济贡献微薄之力。

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