中国式“债行”，又一个多次收割韭菜的新骗局！

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今天主要和大家讲一个最近国内一个新骗局暴雷的事情，可以说和P2P联系很紧密。在讲这个事情之前，我们先来看下今年来最大的P2P暴雷事件——深圳小牛资本暴雷后的处理结果。

2021年1月13日，深圳市公安局南山分局通报称小牛资本涉嫌非法吸收公众存款，已于1月8日依法立案侦查。关于小牛资本很多朋友是深受其害，前些天结果也终于出来了。

5月6日，深圳市公安局南山分局通过微信公众号“深圳南山公安”发布了最新关于小牛资本集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报。通报显示，小牛资本目前已累计冻结涉案账户663个，追缴资金1.4亿余元人民币，查封涉案房产1056套，冻结涉案公司股权9991万股。查封房产1056套，其中944套商铺。小牛资本非法集资炒房的消息在国内也是被热炒。但是，相对于小牛非法集资的上百亿资金来说，这追回来的一点资产算是九牛一毛，其余的钱都哪里去了？不知道！也没见官方解释。

下面切入正题。

近日，银保监会发布了一则风险提示：警惕以“债事服务”的名义进行非法集资。什么意思呢？其实这个也是和P2P高度相关的。

这里打个比方，大家可能更容易理解。小王前两年贪图高息、总想着躺赢实现资产性收入，所以做了P2P理财。后来的结果大家都知道了……公司跑路、理财暴雷，眼看着手里的理财合同成了废纸一堆，正在愁眉莫展之际，眼前一亮的发现居然有人可以解决自己的债务。

天下没有免费的午餐，想要回全部本金没问题，但得掏些费用，需要先一次性的向债事服务公司、缴纳合同金额的30%左右作为服务费——请律师、打官司、资料整理、差旅住宿、资产查封……哪一项不花钱呢？这30%的费用主要用于支付债事行这些方面的开支。

“如果服务费交了，可债务没追偿回来怎么办呢？”

“没关系、请放心，只要交了服务费，不管债务是否追偿成功、自己的全部理财本金都将由债行兜底。当然不是一次性全给，而是每月支付一部分、直至三五年后全部支付完毕。”

这里先科普下“债行”的概念。

债行理论最早由美国经济学家肯尼斯·约瑟夫·阿罗于1968年提出，他认为，运用逻辑学来将债务链或债务网化繁为简，从而为其中某一环或某一个债务人减轻或消除债务的方式，是经济活动中不可或缺的行为。

美国约翰·霍普金斯大学非盈利公共管理学教授安东尼·格林加德1997年在美国马里兰州巴尔的摩市开设了世界第一家债行，并力促美国商务部召开专门会议。1998年3月，由美国商务部牵头，常春藤联盟经济学专业专家学者，以及经济学家在美国纽约成立了美国清债联盟。专门整理被亚洲金融危机拖累的美国企业家、商人所欠下的债务。至此，债行体系以及运营模式在美国初步形成。

简单来讲，债行出现和发展的理论基础就是简化债务链、盘活深陷债务链泥潭的有价值资产，从而提高社会经济效益。然而，这套理论到了中国却被一帮骗子们歪曲利用，成了又一种诈骗钱财的说辞和手段。

接着说上面小王的事情。

小王想着本就是废纸的合同、要不回来的理财本金，通过支付30%的服务费、就能要回100%的本金，相当于打了7折。若加上之前已得到的理财收益，也大概把自己的全部本金收回了，相当于这理财没有亏钱。小王精明的打着自己的小算盘，算着算着还是把自己算进去了。

在收了几个月的清偿款后，债行跟之前的P2P理财一样、跑路了！不仅自己的理财本金没有收回，反而又额外搭上了30%的解债服务费。有人会疑惑：有这么傻的人么？！残酷的现实是“这么傻的人一抓一大把”。

你以为债行是帮你解决债务、追偿本金的？实际上人家是赚你服务费的，准确地说是骗你服务费的——理财公司跑路，连公安、司法机关都追偿不回的本金，一个草台班子的搭建的债行怎么去追偿？！ 

1964年12月，我们小分队在滇西北找矿。小分队一共8人，其中4名警卫战士每人配备一支冲锋枪。一天，出发前，一位纳西族老乡搭我们的车去维西。那天路上积雪很大，雪下的路面坑洼不平，车子行驶一段就会被雪坞住。我们不得不经常下来推车。就在我们又一次下车推车的时候，一群褐黄色的东西慢慢向我们靠近。我们正惊疑、猜测时，纳西族老乡急喊：“快、快赶紧上车，是一群狼。”司机小王赶紧发动车，加大油门……但是很不幸，车轮只是在原地空转，根本无法前进。这时狼群已靠近汽车……大家看得清清楚楚——8只狼，个个都象小牛犊似的，肚子吊得老高。战士小吴抄起冲锋枪，纳西族老乡一手夺下小吴的抢。比较沉着地高声道：“不能开枪，枪一响，它们或钻到车底下或钻进树林，狼群会把车胎咬坏，把我们围起来，然后狼会嚎叫召集来更多的狼和我们拼命。”他接着说：“狼饿疯了，它们是在找吃的，车上可有吃的？”我们几乎同声回答：“有。”“那就扔下去给它们吃。”老乡像是下达命令。从来没有经历过这样的事，当时脑子里一片空白，除了紧张，大脑似乎已经不会思考问题。听老乡这样说，我们毫不犹豫，七手八脚把从丽江买的腊肉、火腿还有十分珍贵的鹿子干巴往下丢了一部分。狼群眼都红了，兴奋地大吼着扑向食物，大口的撕咬吞咽着，刚丢下去的东西一眨眼就被吃光了。老乡继续命令道：“再丢下去一些！”第二批大约50斤肉品又飞出了后车门，也就一袋烟的工夫，又被8只狼分食的干干净净。吃完后8只狼整齐地坐下，盯着后车门。这时，我们几人各个屏气息声，紧张的手心里都是冷汗，甚至能够清晰的听到自己心跳的声音……我们不知道能有什么办法令我们从狼群中突围出去。看到这样的情形，老乡又发话道：“还有吗？一点不留地丢下，想保命就别心疼这些东西了！”此时，除了紧张、害怕还有羞愤……！作为战士，我们是有责任保护好这些物资的，哪怕牺牲自己。但是现实情况是我们的车被坞到雪地里出不来，只能被困在车里。我们的子弹是极有限的，一旦有狼群被召唤来，我们会更加束手无策。我们几人相互看了一眼，迟疑片刻，谁也没有说什么，忍痛将车上所有的肉品，还有十几包饼干全都甩下车去！8只狼又是一顿大嚼。吃完了肉，它们还试探性的嗅了嗅那十几包饼干，但没有吃。这时我清楚地看到狼的肚子已经滚圆，先前暴戾凶恶的目光变得温顺。其中一只狼围着汽车转了两圈，其余7只狼没动。片刻，那只狼带着狼群朝树林钻去......不可思议的事情发生了……不一会儿，8只狼钻出松林，嘴里叼着树枝，分别放到汽车两个后轮下面。我们简直不敢相信自己的眼睛……这些狼的意思是想用树枝帮我们垫起轮胎，让我们的车开出雪窝。我激动地大笑起来……哈……哈……刚笑了两声，另外一个战士忙用手捂住了我的嘴，他怕这突兀的笑声惊毛了狼。接着，8只狼一齐钻到车底，但见汽车两侧积雪飞扬。我眼里滚动着泪花，大呼小王：“狼帮我们扒雪呢，赶快发动车，”车启动了，但是没走两步，又打滑了。狼再次重复刚才的动作：“先往车轮下垫树枝，然后扒雪……”。就这样，每重复一次，汽车就前进一段，大约重复了十来次。最后一次，汽车顺利地向前行了一里多地，接近了山顶。再向前就是下坡路了。这时，8只狼在车后一字排开坐着，其中一只比其他7只狼稍稍向前。老乡说：“靠前面的那只是头狼，主意都是他出的。”我们激动极了，一起给狼鼓掌，并用力地向它们挥手致意。但是这8只可爱的狼对我们的举动并没有什么反应，只是定定地望了望我们，然后，头狼在前，其余随后，缓缓朝山上走去，消失在松林中......看完不忍思考：连凶猛的狼都懂得报恩，我们是否应该反思自身？自诩为“万物灵长”的人类，我们是不是应当让这个世界充满爱？

因为韭菜够多、镰刀更狠，并逐渐的出现了社会稳定的隐患，银保监会不得不发出了这则风险警示，大致意思是：此类机构并不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是以解债之名行集资之实。通过收取咨询费、服务费、保证金等方式吸收资金，存在非法集资、金融诈骗等风险隐患。或者说是对韭菜的二次收割。

那么这些债事生活服务行是怎么产生的呢？

后金融暴雷时代的衍生品：债行（网络图片）

债行是后金融暴雷时代的衍生品，里面展现的是隐秘的连环套，一环扣一环、套上再上套，稍微缺乏理性判断的理财受害人很容易跳出一坑、再入一坑。前些年金融泛滥、野蛮生长，担保理财、P2P理财、股权投资、众筹投资、私募投资等等如春后野草般得疯长。

后来呢？高潮过后、归于寂静，并留下一地鸡毛。这些投资理财要么是项目投瞎了、要么是短债长投产生了资金链断裂，但更多的是在投资之初就隐藏着崩盘跑路的道德风险……就没打算投资赚钱、也没打算着长期经营，早做好了一旦诈骗到一定金额就卷款跑路的准备。

于是，就出现了我们看到的现象，各投资理财公司纷纷跑路、金融暴雷一个接一个。

刚开始，一些因项目投瞎或资金链断裂的公司还积极的解决债务问题，绝大部分都是以物抵债……因为手里没有钱、只有投资换来的各种物资，如白酒红酒啊、烂尾商铺/住宅啊、各种车辆啊等等。投资人手里的合同本就成了废纸一堆，若以物抵债、多少还能换回些东西。哪怕这些物品质次价高、产权不清、资产劣质…但有总聊胜于无啊，于是硬着头皮吃黄连的兑付。因为暴雷的足够多、整个社会的债务额足够大，一些“聪明人”看到了其中的商机。债行，一个新的骗局就这样横空出世了。

债行的装修标准参考银行。

就像银保监会风险提示里说的，打着解决债务的名义，实际上是非法集资、金融诈骗，那么债行是怎么盈利的呢？

首先是出售商品。债行的平台上有很多商品，当然都是些质次价高、价格极不透明的商品。把债务转换称等额积分、可以在平台上兑换商品…慢慢地，使用积分时还得额外掏一部分现金。而实际上，这些现金可能已能够买卖兑付的商品了。

其次，就是上面讲到的支付的服务费。债行不会去真追偿的，它赚的是受骗金额30%的服务费，支付给受害人的本金也是从这些服务费里出的……用所有人的服务费去支付所有人的投资受骗款。它本质是庞氏运作，一旦服务费收不上来了、债行就跑路了。

最后是赚加盟费。金融暴雷这么多、债务金额这么大、受骗苦主这么急……市场多大啊？！如何参与呢？加盟债行啊，全程指导，从门头到室内装修、从人员培训到专家指导、从市场开拓到后期服务……无非是掏些加盟费罢了。

次次都上当，当当不一样，到底如何避免这些金融的坑呢？

其实，避免入坑上当并不需要多么高深专业的知识，只需要回归常识即可。但回归常识并不容易，因为有人性弱点、而骗子就利用了这个弱点。

人人都想不劳而获，爱占便宜、躺赢躺赚，所以各种免费的东西来了。免费旅游的背后，是食住行极差的条件，同时必须得强制性购物……当然是质次价高的商品了；免费学习（如各种理财课）、免费讲座（如各种保健讲座）的背后，是各种商品的兜售和一步步入坑的花费。否则花出去的钱谁掏呢？大家都是做慈善的么？！

本金绝对安全、且高收益的背后就是庞氏投资，用后来者的钱去支付先来者的收益，一旦后续资金跟不上、也就崩盘跑路了。各种直销骗局、传销骗局、资金盘等等都是这个套路。绝对安全且高收益的投资不存在，想想这么好的事怎么会轮到你呢？

超过8%以上的固定收益类理财都应谨慎，想想用钱的人去干什么能获得超过8%以上的收益？这符不符合经济常识和生意常识……短期、偶尔的投资是存在的，但不会持续长久的存在，一个项目或平台能持续给出8%以上的安全收益绝对有问题。有些人也知道里面的风险，但存在侥幸心理：分散风险。项目这么多、平台这么多，把资金放在不同的篮子里不就行了么？总不至于全部同时倒闭吧？

可悲的结果是，还真的几乎同时倒闭了………想想担保理财、想想P2P理财，想出来可全都出不来！

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