[榜单]保险和中国保险的特色奇葩体检
如果你是我们的“资深”读者，应该会知道我们有这样一个传统 —— 每年会有2次榜单，将半年内所有原创科普、育儿文章中最受广大劳动人民喜闻乐见的那些追忆一下，来作为在文章内容方面的阶段总结，思考如何进一步提升。
这次的榜单总结了2018年4月- 2018年9月这段时间我们发布的原创文章，按照惯例，依旧从阅读热门度、读者参与程度和编辑推荐的角度分三天来发布。
半年一次的榜单，我们4年半共发了9次了。通过这些文章，你也可以看到我们4年多的风格变化和心路历程。
今天的榜单是我们从自己的角度来看，最不希望你们错过的文章：
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汗蒸房排毒？暴汗服减肥？出汗哪有那么乱
小心中国保险的特色奇葩体检
自制酵素可以减肥么？命不好就有可能
之前榜单的精选文章清单，请看我们今天第一条文章中的链接。
保险一直是我们后台咨询的热点话题，但我们选题却一直很少涉猎到。这主要来自两方面的原因：
一方面商业保险是理财投资的一部分，这是因人而异的，每个家庭的情况不同，是否应该参保，需要保险的种类和金额都是不同。这是一个高度定制化的行业，很难给出通用的意见。关于这点我们写过一篇《数学好的人，怎么买保险（点击阅读）》。大家可以点击了解一下买保险的时候，应该怎样冷静和独立思考问题，而不是被人说晕。
另一方面虽然保险本身是一个正常的行业，但在现实中，我国的保险销售们往往会走一些极端甚至违规的路子。这也是我们不想接触这个行业的原因。比如今天我们提到的这种 —— 用体检模式来销售保险。
需要先说明的是，我们的态度是，保险本身并没有问题，甚至在中国属于应该更被普及，需要大家更加去学习了解的东西。但正是因为我们期待保险行业在中国能有更好的良性的发展，我们才希望能努力去清除一些现在寄生在保险行业中的毒瘤。
和医疗、人寿相关的保险，是和身体健康有紧密关系的，因此在购买保险的时候，往往也需要和体检结果挂钩。这个是正常的，我们今天说的是另外一个事情，就是保险销售人员，用各种伪科学“体检”来忽悠用户买保险。
前几天我们发了一篇相关文章关于一些奇葩体检的文章（放在今天的文章之后做附件文），然后有多个用户反馈了类似的情况，就是自己或者家人被保险公司的销售拉去做一些奇葩的体检项目，有些被“检查”出各种奇怪的问题，然后被教育要买保险。
上文中提到的所谓量子体检、电阻体检等奇葩概念并不是今天的主角，我们更关心的是，保险公司带用户去参加这些奇葩伪科学体检的背后，是怎样的商业逻辑。
虽然都是理财投资的一种，保险公司同银行、证券、基金公司是不同的，后者这些代客理财的中介，他们的利润基本是和投资者捆绑的，我们赚的多，这些投资中介就也赚得多。而虽然保险是一种“风险共担”的模式，但本质上保险公司和投保人是站在对立面的 —— 简单的说，一个保单的成立，一方面在于投保人认可自己有较大的风险，并且需要用保险来进行分担；另一方面则是保险公司认为投保人的风险并不算太大，因此才愿意投保。
再说回到健康类保险的范围，我们什么时候最需要保险？那就是我们明确自己有一系列严重的、长期性的疾病需要治疗花钱的时候。而保险公司则最讨厌这样的客户，最喜欢的则是身体健康，最好一辈子别生病别理赔的好客户。
保险的双方谁更有概率“赢”，其实在于信息的掌握，谁最能有效评估出投保人未来是健康，还是会生大病，谁就能在这次“对赌”中占据上风。
因为更清楚自己的身体情况，投保人在“赌局”里有天然的优势，因为我们可以更准确地预估出自己未来的生病概率，毕竟只有自己才最了解以前有什么病史，现在有什么问题，自己家人有什么家族病，从而评估患大病的风险。
而保险公司为了抵消用户的这种优势，也会有对应的方式：保险公司最大优势，是在于他们有一堆年薪百万的精算师来计算风险更低的保费比例。此外，保险公司还要求投保人提供完整、准确的既往病史、家族病情况等等，来评估投保人的风险。
但这仍然无法解决这些险种最本质的问题 —— 身体好的人不愿意投保。就像开车经验最多，习惯最良好，上路最少的司机，最不容易出险，是车险公司最爱的客户，但这些用户在上车险时候，往往也是最不愿意上“全险”的。同样身体良好、饮食健康、热爱锻炼、不抽烟喝酒、家族还长寿的用户，是健康保险最喜欢的用户，因为他们不生病不去理赔。但这些人也是投保意愿最低的。
怎么办？那吓唬他们就好了呗。
于是就出现了前面截图留言里的这些手段，用一些骗人的“体检”，来吓唬用户，让他们误以为自己身体出了大毛病，对自己患病的风险出现误判，从而赶快去买保险，买比自己正常需要的保额多更多的保险。
正经的保险销售，是不会带客户做这些奇奇怪怪的伪科学检查的 ，而是会要求投保人去正规体检机构做全面体检，充分了解客户身体存在的问题，从而合理地判断客户是否可以投保、需要何种保险、以及保费赔率。
而不去正规的体检机构，来做这些奇怪体检，就是保险销售开启了忽悠模式。不过这些奇葩体检机器最忠实的采购方还不是保险公司，而是保健品公司，尤其是保健品传销机构。和这些三流保险销售一样，保健品销售、传销XX总监们也期盼着用户误以为自己生了大病甚至命不久矣，于是好购买他们那些“包治百病、起死回生”的神奇产品。
但不管是什么场景，这些“体检仪器”所发挥的都是一种作用：可以根据保险销售或者传销公司的要求，随心所欲地给用户“定制”一份吓人的结果出来。
下次被保险公司拉去做体检，被说身体有各种严重问题，需要买保险的时候，你要明确清楚一点就够了：
你的身体要是真有大问题，可能要花大钱看病，怕赔钱的保险公司才不会屁颠屁颠地追着你推销保单，而是赶快把你轰走，死也不肯卖保险给你。
保险公司是要赚钱的，不是开善堂的。
上文中提到量子体检之类的，其实是我国市场上最近流行的“科技快速转化”的一种表现。
把科研机构的研究结果商业化市场化，是国家科研主管部门最重要的工作之一。不过那些头疼的负责领导逛逛淘宝或者看看微店，就会发现很多还处于国际科学前沿的尖端研究课题，早就变成淘宝店主的热销单品了。
就比如即便是在科研领域，依旧是雷声大雨点小的“石墨烯”，早已经转化成神奇的“石墨烯内裤”......此外还有各种石墨烯打底裤、丝袜、内衣、睡衣等等，都还卖的不错。
不过和我们今天的主角相比，被纺织业集体捧红的“石墨烯”产品就显得敦厚老实许多了。
毕竟看上“量子”这个关键字的，是战功显赫的算命先生和传销组织。
2016年初，我国国家级的最高科学奖，国家自然科学一等奖，授予了中科大副校长潘建伟院士，以奖励其在量子通讯领域的卓越贡献。这两年“量子”这个词进一步走红，成为最热门的科学词汇之一，而热门当然就意味着巨大的商机。
恶意营销的原则A，就是使用谁都听的懂的词来吓唬人，比如什么寄生虫啊、化学啊、辐射啊，如果用别人没听过的词来吓人，就没意义了。而原则B，就是用听不懂的词来伪装成高级、先进的科技来忽悠人。
这种忽悠一般有两种模式：高级一点的，是自创一些科学上并不存在的词汇，比如什么负离子啊，XX能啊，另外一种，就是拿一些科学上存在的，但是基本上老百姓都不懂的词来用，比如前些年流行的什么纳米、磁化，以及最近开始走红的量子。
然后再雇几个混不下去的前起点玄幻小说写手，就能打造出很唬人的产品了，比如下面淘宝上这种“量子水杯”。
虽然上面这段话，没有一句不是胡扯，但是对于大部分中国人来说，要看穿这些胡扯却是很难的事情。毕竟大学里学过《量子力学》并且还能记住一些的人在整个中国人口的占比太少了。而抱着“看上去很神奇哦”，“万一是真的呢？”这种侥幸心理的人在中国人口的占比又太多了。
这样的社会现状，让“量子”成为医药行业新的骗局代名词。
量子科学是目前人类最前沿的方向之一，想把它解释清楚，光今天晚上肯定是不够的，但我们可以分析一下医学领域骗子口中的“量子”是什么东西。
“量子医学”并不是一个什么新名词，在国外“量子医学”是传统伪科学骗局“能量医学”的一个商业分舵，wiki 英文上对能量医学是这样描述的：
Energy medicine, energy therapy, energy healing, or spiritual healing are branches of alternative medicine based on a pseudo-scientific belief that healers can channel healing energy into a patient and effect positive results.
能量医学、能量治疗、能量愈合或精神疗法是一些基于伪科学信仰的替代医学分支。认为医生可以将治疗能量引入患者体内并产生积极效果。
听着比较陌生？那看看下面一段说明：
Many schools of energy healing exist using many names, for example, biofield energy healing, spiritual healing, contact healing, distant healing, Qi Do, therapeutic touch, Reiki or Qigong.
许多能量治疗学派使用许多名字，例如生物场能量治疗，精神治疗，接触治疗，远程治疗，气道，治疗触觉，灵气或者气功。
不需要解释了吧，老熟人呢。
在国内，“量子医学”也曾经小火过一阵，我们现在在知网上搜搜“量子医学”，颇能找到一些世纪之交时代里的有趣论文。比如这种说量子药物可以逆转衰老的。
当时上海交大还有一个什么量子医学研究中心，宣称通过检测头发就能看病的。不过问了多个上交的朋友，都没听说过自己学校有这么个鬼机构，估计早被解散了？
但对于普通老百姓来说，中国有气功就够了，用不着什么量子医学，因此真正在国内兴风作浪的“量子”，是最近几年兴起的“量子共振检测仪”，用手抓一下金属棒，或者按一下机器，就能前知五百年后知五百年，把你全身的各个问题算个清楚。
只是有趣的是，我们把这么有趣的科研器材，扔到知网里面去看看，然后找到的最初的研究报告，第一篇量子检测仪的论文，居然是研究“尸体不腐”的，发表刊物是《中国气功科学》......
插句嘴，前两天有位坚信“各种不同颜色的光可以治疗美容”的患者，看到我们扒皮神奇防晒帽的文章不爽，于是留言批判我们，举出了的例子，就是知网上有一堆关于《X色光美容研究》的论文。
拜托，知网上的东西，很大一部分都不能叫论文，叫笑话。尤其是医药类的，除了作者混文凭以及收药厂红包外，唯一的用途就是让我们在生活乏味的时候拿出来娱乐一下罢了。
无利不起早，这个世界上做好事可能是因为小时候正义感爆棚的后遗症，天天骗人总不会是因为从小立志要当十大恶人吧。在大部分的骗局背后，都是有巨大的金钱动力在支撑，“量子”也不例外。
比如上面提到的“上海交大量子医学研究中心”，在上海交大的百度吧里，就有用户来求助，说自己癌症的父亲因为医生推荐了一个牌子的保健品，开销很大。而这个保健品的出品方就是这个交大的量子医学研究中心。我们原本以为这是个冒名山寨的机构，但搜了一下，在2001年，《上海交通大学学报》还真的发了来自“上海交通大学量子医学研究中心”的一篇论文《量子共振检测仪诊断肿瘤130例》，估计这个锅，上交是需要背一下的。
而所谓的量子检测仪，基本也就是用来忽悠用户掏钱买保健仪器、买保险，尤其买传销保健品的工具罢了。在淘宝上量子检测仪的销售页面，就妥妥的列出来不同款机器支持哪些传销品牌。销售可以直接选择品牌，测完机器就会直接推荐对应的保健品。
就是这样一种完全没有科学依据的噱头产品，不知道忽悠了多少用户，尤其是让老年用户掏出血汗钱购买各种传销保健品。最可悲的是，这些用户还真的是根深蒂固地认为检测结果非常准确。
可是算命先生说的更准啊。很多时候销售根本不需要机器，其实只要看一眼你的年龄，身材，就能判断出来你大概有什么样的疾病，或者说你会担心什么样的疾病。如果是药店，那更简单了，对比一下你之前买过什么药不就都清楚了？
再过几年，等人脸识别技术成熟一些，全网数据库普及一点，用户只要一走进药店，销售就能知道你的所有既往病史，到时候是可以更好地认真帮你选药推荐，还是马上客串起来算命先生，在中国还真的不好说。
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