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阿尔法公社创始合伙人蒋亚萌:金融科技创业者要关注新趋势,放眼新战场

阿尔法公社 阿尔法公社 2022-09-22

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6月5日,哈佛大学中国创新与投资峰会隆重举行,阿尔法公社创始合伙人蒋亚萌受邀出席峰会的金融科技分论坛,与富友支付总裁吴伟、万向区块链首席经济学家邹传伟共同探讨金融科技领域的创新与创业。


本文集萃蒋亚萌在哈佛中国创新与投资峰会上发表的关于金融科技领域创业的精彩洞见,欢迎创业者们参考。



精彩观点摘要

1.新一代金融科技创业者要放眼新战场,不要过度留恋饱和度已经很高的旧战场,应该多思考哪些大的趋势正在中国发生,金融科技如何与老龄化、新消费、医疗健康、新能源、气候变化等大主题结合。因为金融是一个社会的基础架构,支撑了很多科技和社会趋势的发展,它如何与上述的主题结合和创新是一个更令人兴奋的战场。


2. 有一些地方银行会与科技公司合作,把IoT的sensors布设到贷款客户的工厂、仓库的关键点,这些sensors收集的数据可以实时传回来,帮助银行分析优质客户的进销存真实情况,从而做出正确的决策,进一步降低利率和控制风险。这是一个很好的例子,金融机构和科技公司不是谁取代谁,谁颠覆谁的关系,而是可以一同合作,用数据和智能,一起提高资金流转的效率,同时又能降低企业的资金成本,我很看好这种模式的结合。


金融科技不是简单的金融+科技,而是金融与科技深度融合

蒋亚萌首先分享了自己看好的金融科技领域的创业方向,并分析了它们背后的驱动力:金融科技是我们应该特别关注的领域。有大量哈佛毕业生在金融领域从业,从传统的银行、借贷、基金,到新型的保险,还有很多人进行科技领域的投资。我认为科技+金融是一个非常有前景的行业,但它现在也是越来越受到强监管的行业。我们对于金融科技的思考框架是三维的,我会看在移动之后新的科技趋势是什么,什么样的科技会与金融进行融合。

阿尔法公社创始合伙人蒋亚萌对话富友支付总裁吴伟、万向区块链首席经济学家邹传伟

金融科技可以分成两类,一类是从金融出发去增加科技性,就是金融机构变得更加数据化、智能化,例如平安在这方面就做的非常好。另一类是互联网科技公司涉足金融业务,例如蚂蚁金服、京东金融、美团。它们从科技出发,有场景、有数据,能为消费者做很多事情。我认为接下来比较大的趋势是科技与金融更深度的融合,不是简单相加,而是科技与金融在产品和服务方面的合作。

科技方面,移动化的这一波红利其实已所剩无几,2020年底中国移动网民数量接近10亿,移动用户量已经不可能再翻番。未来比较大的科技趋势:第一是人工智能,第二是5G和物联网,以及VR/AR。其他社会经济趋势还包括国际化、老龄化等。

这些科技和社会经济趋势会分别在个人金融、企业金融、金融机构等方面进行叠加,从而产生各种创新。我们假设横轴是个人、企业、金融机构,纵轴是不同的新技术和社会趋势。趋势和不同主题的各个价值链融合叠加,就会产生不同的变化,从而催生大的商业创新。

举个例子,我和银行的人交流,地方银行和大量的本地客户有很强的业务关系。全国性国有大银行现在有一个任务是去扶持中小企业,即除了要贷款给国有企业外,还要贷款给中小企业。国有大行资金成本更低,企业在地方银行贷款,一般利率可能是八点几,国有大行进入后,贷款利率可能降到三点几。

因此有一些地方银行会与科技公司合作,把IoT的sensors布设到贷款客户的工厂、仓库的关键点,这些sensors收集的数据可以实时传回来,帮助银行分析优质客户的进销存真实情况,从而做出正确的决策,进一步降低利率和控制风险。这是一个很好的例子,金融机构和科技公司不是谁取代谁,谁颠覆谁的关系,而是可以一同合作,用数据和智能,一起提高资金流转的效率,同时又能降低企业的资金成本,我很看好这种模式的结合。

金融科技领域创业者要关注新趋势,放眼新战场

蒋亚萌提醒创业者应该放眼新战场,多思考哪些大的趋势正在中国发生,金融科技如何与更大的主题结合:我们聊了很多支付,从投资的角度来看,金融里包括很多场景,支付只是其中一个。我们既要看到中国的支付非常强,同时要认识到美国在很多其他金融服务领域占有优势,包括保险、银行体系的效率,还有其他很多方面。

中国的移动支付之所以强,除了美国的信用卡体系、信用体系建得比较完整,它没动力发展移动支付外,还要感谢中国的互联网巨头。其中支付宝和微信支付的大战,让中国消费者一个春节就绑定了3000万张信用卡,微信支付一年内用户就到1亿。腾讯投资了滴滴、美团,滴滴和美团占据了一些刚需高频的场景,用补贴来培养消费者的使用习惯,这都促进了中国移动支付的发展。 

但除了支付之外,在很多其他场景,中国的金融还是相对较弱的,需要虚心地学习。例如保险,是我比较看好的方向。现在拥有很多商家和用户数据的科技公司,进入金融科技的第一个切入点是支付,几乎每家大公司都在推自己的支付;但保险也是一个非常场景化、个性化,非常依赖于数据的产品。例如我买一辆蔚来的汽车,之前汽车行业的传统流程是买完车,再去找其他的保险机构上车险,现在蔚来直接把基础的车险和它的很多服务打包成无忧服务包,提供给消费者。买保险的钱从保险公司流到了蔚来,因为它拥有场景和客户数据,而它的场景和数据又能进一步优化自己的保险服务。 

新一代金融科技创业者要放眼新战场,不要过度留恋饱和度已经很高的旧战场,应该多思考哪些大的趋势正在中国发生,金融科技如何与更大的主题结合。因为金融是一个社会的基础架构,它支撑了很多科技和社会趋势的发展。所以创业者可以去思考老龄化、新消费、医疗健康、新能源、气候变化等大的主题,金融作为基础设施,怎么去与它们结合和创新,我认为这是一个更令人兴奋的战场。

蒋亚萌总结中国的金融科技公司应该如何站在世界的高度和美国、欧洲最领先的公司博弈:金融科技作为社会里很基础的架构,创业者们要善于捕捉新机会,避开自己与互联网巨头和金融机构争抢的局面,即便是竞争,也是相向而竞,比一比谁做得更好,给企业和消费者提供更多价值。

美国的新一代消费者,理财和投资行为有很多变化。他们会追逐KOL,例如伊隆·马斯克,Chamath对他们有很大的影响。他们在考虑金融产品时,除了功能性、科技性,还有很强的社交认同。例如Jay Z参加了Square的board,消费者们会因为认同Jay Z而去用Square。他们还有很强的社区感,会抱团买GameStop的股票。

新一代的金融科技创业者,应该去发现和关注新一代的人群和消费者在文化、行为和属性方面的变化,同时关注中国在能源、气候方面大的变化,思考金融怎么在这些领域促进价值的产生,促进它们往好的方向发展。这样创业者才有机会去扩张新战场,让中国的创业公司在新领域站在世界的高度和美国、欧洲以及其他国家最领先的公司博弈,而不是在一些已经成熟或者过渡性的旧战场和友商打焦灼的阵地战。创业者应该放眼更远,去抓住大的潮流,创造价值。




阿尔法公社创始合伙人蒋亚萌简介



阿尔法公社创始合伙人,2019“福布斯中国最佳创投人TOP 100”。


10年风险投资经验,2015年联合创立阿尔法公社,共同负责基金募集、投资和管理。曾任创新工场联合管理合伙人,美国中经合集团合伙人。参与和主导投资多个优秀企业,包括明略科技、每日互动(300766)、知乎(NYSE: ZH)、旷视科技(超10亿美金独角兽)、Advance Intelligence Group(超10亿美金独角兽), 帷幄科技、白山云科技等。从事风险投资之前,蒋亚萌在数字广告和媒体领域有多年积累,并在WPP纽约总部从事投资和并购。蒋亚萌拥有哈佛商学院MBA学位,现在担任哈佛商学院北京校友会联席主席。



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关于阿尔法公社阿尔法公社(Alpha Startup Fund)是中国领先的早期投资基金,由曾带领公司在纳斯达克上市的许四清和前创新工场联合管理合伙人蒋亚萌在2015年共同创立。
阿尔法公社基金的三大特点是系统化投资、社交化创业者社区运营和重度产业资源加速成长。专注在半导体、企业服务软件、人工智能应用、物联网技术、金融科技等科技创新领域进行早期投资。目前已经在天使轮投资了包括白山云科技、ADVANCE.AI、Zenlayer、帷幄科技、所思科技等为数众多的优秀项目。

阿尔法公社获得36氪“2017年度最受创业者欢迎天使投资机构Top20”、“2019年中国企业服务领域最受LP欢迎早期投资机构”、“2019年中国企业服务领域最具发现力投资机构TOP10”以及“2020中国最受创业者欢迎早期投资机构TOP50”、“2021年度中国最受LP认可早期投资机构TOP30”等奖项;获得钛媒体“2020 EDGE TOP50投资机构”;还获得母基金研究中心“2018年中国早期基金最佳回报TOP30”、“2019中国早期基金最佳回报TOP30”,以及母基金周刊“2020中国投资机构软实力GP100科技力Top10”等奖项。


创始合伙人许四清获得2020年“福布斯中国最佳创投人”、投中“2019年中国最佳早期投资人TOP50”,以及36氪“2018年中国企业服务领域投资人TOP10”、“2019企业服务领域投资人TOP20”等奖项。创始合伙人蒋亚萌获得2019年“福布斯中国最佳创投人”、36氪“2019年中国中生代投资人TOP50”大奖。


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