2023，没那么简单！

年后有种突然活过来的感觉，不少人也蠢蠢欲动，在准备简历、找内推，想要赶紧摆脱因为疫情不得不忍耐了两三年的工作。

从种种情况看，复苏的迹象很明显，但我还是像开工时说的那样，建议大家保持警醒，不要过于乐观。

互联网大厂一直是行业的风向标，据我所知，很多大厂年终绩效都打折了，有些还盘算着在2、3月再毕业一波员工，要么就是开始各种抓考勤（懂的都懂），招人的坑位远比往年少。

所以，除非你已经拿到手了更好的offer，否则都不建议着急、盲目地跳槽，裸辞就更不行了。

最近我也在跟一些比较厉害的朋友聊2023年规划，没想到大家都很保守，简单到只有2条：保稳健、保身体。

什么意思呢？就是创业、工作不能再躺平但绝不冒进，也不乱做投资，手里的钱哪怕牺牲一点收益也要以稳健为主，因为可预见有一些潜在的雷，这里就不细说了。

另外就是善待自己的身体，很多人是阳了之后意识到了健康的重要性，也有人是经历了亲友的离去或患病。

比如一位朋友跟我提到他的表妹，年前刚做了肿瘤切除手术，肿瘤初步鉴定结果是恶性，现在在找其他医院复诊。

整个春节全家都挺煎熬的，放谁身上都难以接受，何况她才刚毕业三年多。而且要是复诊后还是恶性，可预见的治疗费用不会低。

朋友很后悔，之前买保险的时候如果也跟表妹说一下，可能就不是现在的样子了。至少她的医疗费不用愁了，更不像现在要担心爸妈的养老本得交给医院......

不过这种事情，也是我们没法预见的。

所以，各位一定要好好保重身体，该做的底层健康保障也要及时做好，这是我认为一件投入产出比很高的事情。

大家常常说很焦虑，一部分原因就是害怕生活的未知情况，保险就是给生活大大增加确定性的东西。

万一遇上倒霉事：

有保险=不确定的身体状况+充分的治疗底气；

没有保险=不确定的身体状况+存款耗尽/负债的可能。

没遇上事自然是最好，有保险护体也不算亏，相当于请了个24小时的保镖，不管去干事业还是日常生活心里都踏实。

关于保险，我很早之前就在 一篇大部分人期待的科普文 里有详细做过介绍，没看过或忘记了的朋友建议再复习一遍。

今天直接讲干货：

首先，保险这玩意真的要早点配上，因为风险无常，而且万一以后健康有了异常想买都不一定能买上了。

其次，家庭支柱要优先买。我们从毕业开始独立、工作之后，都算是家庭的主要经济支柱，要优先配好保障。父母和孩子出事，还有我们扛着，但我们出事让他们怎么办？

最后，需要的最基础组合是重疾险+医疗险+定期寿险+意外险，四个都要买上。前两个预防大病，后两者主要是防范不幸身故的情况。

另外，年后一直有人来问，现在还有什么合适的保险可以买。去年提到的一些产品，有的下架或者更新了，所以今天也趁着这个机会，把目前我认为值得买的产品给一并介绍了。

一、重疾险

这是我认为最要先买的产品，因为它符合要求就直接一次性赔保额，这笔钱可随意支配。

为啥这么说？生大病后至少一两年不能上班，更不能拼命加班了，收入得下降不少。但该花的钱还得花：生活费、车贷房贷、去外地看病的食宿费等，随便一算都不少。

重疾险赔的钱可以避免自己996攒下的积蓄被掏空，是一个有效的补偿经济损失的方式。反正有钱在手，怎么都好说。

现在性价比更高的重疾险是，这个系列的产品口碑爆棚，老朋友可能知道，我一直也都有关注。

它非常适合我们职场人：

1）别家保的重疾、中症、轻症它都有，而且还有一个杀手锏——重疾赔过后，中症、轻症还能赔，直接降低了理赔门槛。

你可以去看看绝大部分产品都不可能赔，因为保险公司也知道，得过重疾的人身体弱再次生病概率也很高，不太敢这么搞。

2）基础保障价格相当便宜。保前面这些，28岁男生买50万保额，分30年交，保终身是4885元/年，基本没啥产品比它更便宜了。预算不够的话，保到70岁只要3280元。

3）丰俭由人，大部分人都能买到想要的保障。

前面介绍的是买了就有的保障，它还有5种其他保障可以自行选择。

比如，有癌症家族史或想要癌症保全一点的，可以附加恶性肿瘤或原位癌扩展金，癌症可以赔2次。

有需要可以点下面的链接查看产品详情：

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二、百万医疗险

重疾险的钱是拿来补偿收入损失，百万医疗险是用来报销大额的医疗费的。管医保不保的自费项目、进口药等，最高能报销上百万，确保看病不用心疼医疗费了，更不用到处求人借钱。

产品的话，目前更好的是太平洋的，住院期间产生的医疗费、ICU 费用，门诊手术、癌症放疗化疗等都管。医保报销后，自费超过 1 万后的合理费用全部 100% 报销。

万一真倒霉生大病了，还能帮忙预约专家、手术等，医疗费也可以跟保险公司申请让它们先给垫付了，很实用。

而且它还是 20 年保证续保，万一第 2 年得病或者产品下架了，往后 18 年只要他愿意也都还能续上，医疗费还能报销。目前能做到保证续保20年的产品，相当少。

更夸张的是，28 岁有社保的情况下买只要242 块，直接保一年，恐怕连保险公司都赚不到什么钱。

这样的好产品，推荐有能力的，尽可能安排人手一份。具体可以点击下面这个图片链接，直接咨询：

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三、定期寿险

这是预防早逝风险的产品。

在保障期内，万一因为意外、生病去世，都会直接赔一笔钱给家人，让另一半能还上房贷，让爸妈有一笔钱养老，不至于卖房或者让生活质量直线下降。

目前我认为最好的产品是，业内口碑非常好，背后大股东还是茅台。价格很便宜，28岁男生买，保到60岁，分30年交，买100万只要1053元。

免责条款，也就是保险公司不赔的条款，几乎找不到更少的了，只要不是违法犯罪啥的基本都保。

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四、意外险

意外身故/伤残可以赔钱，意外受伤去看病也管，几百块也可以报销，比较实用。

产品可以看看，一年156元，有50万的意外身故/伤残，5万的意外医疗报销额度，0元起赔，社保外费用也能保。坐客运民航意外身故额外赔500万，坐客运轨道/轮船/机动车等意外身故额外30-60万。

特别说一下它还保猝死，能赔30万。很多意外险是不保的，因为猝死算疾病。

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最后

必须提醒下，除了意外险，其他产品都要审核健康状况，买之前会出来一个健康问卷，大部分人自己是没法确认的，最好提前准备下自己的病历、体检报告，点下面预约顾问老师，咨询清楚再买。有任何保险相关的问题都可以问。

建议保险能早买就早买。很多人觉得自己还小、很健康，不着急。那是没有过来人告诉你，过几年再买，不仅保障时间可能更短了，但价格反而更贵。并且体检出某些小问题，有可能想买也买不到了。

反正保障这东西，我只见过后悔没买的，没见过后悔买早了的。

也许你们现在可能体会不到，但是未来的某一天，万一遇到点意外，你会非常庆幸今天的这份保障，当然没有意外就最好不过了，这点钱就当是买一份平安了，一点也不亏。