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看报告！一季度农商行多项经营指标均有下滑
从报告中可以看出，农商行等中小银行一季度指标出现下滑情况，主要表现在：
1.农商行等中小银行资产增速低于大型银行
NIFD季报指出，2020年一季度，由于受到疫情冲击，部分行业开工不足，与之相对应的信贷需求也受到干扰，导致资产增速出现下降，资管新规暂缓实施也在一定程度上减慢了理财资产回表的速度。在不同类别银行中，中小银行资产增速要低于大型银行。2020年一季度，大型银行、股份行、城商行和农商行的资产同比增速分别为10%、12%、8%、8%。
2.农商行等中小银行利润增长乏力
NIFD季报显示，2020年3月末，商业银行累计实现净利润6001亿元，较去年同期上升5%，增速有所回落。分银行类别来看，大型银行、股份制银行、城商行、农商行分别增长5%、9%、-1%、2%。
以净息差衡量各类银行的盈利能力，2020年3月末商业银行整体净息差为2.1%，较去年末下降10BP，达到近两年来新低。其中需要注意的是农商行净息差为2.44%，较上季度末下降37BP，大型银行、股份行、城商行净息差分别较上季末下降8BP、3BP和9BP。
3.农商行等中小银行不良贷款增速加快
NIFD季报显示，截至2020年3月末，商业银行不良贷款余额为2.61万亿元，较12月末增加8%，较去年同期增长21%，不良贷款生成速度有所加快。商业银行整体不良贷款率1.91%，较上年末增加5BP，已升至2009年以来新高。
分银行类型来看，不良率走势也出现分化。农商行、城商行不良率分别为4.09%和2.45%，较去年末上升19BP和13BP，显著高于平均水平；股份制银行不良率为1.64%，与年末持平；大型国有商业银行保持稳定，小幅微升1BP。
4.农商行等中小银行风险抵补能力下降
拨备覆盖率体现了银行抵御预期损失的能力。截至2020年3月末，商业银行拨备覆盖率为183.2%，较上季末略有下降。从NIFD季报可以看到，中小银行风险抵补能力在下降。城商行和农商行不仅低于平均水平，且一直处于下行趋势。其中城商行3月末拨备覆盖率为150%，较去年末下降了4个百分点；农商行3月末拨备覆盖率为122%，较上季度下滑6.4个百分点；而股份制商业银行拨备覆盖率为199.9%，连续两个季度上升。
农商行等中小银行下滑原因分析
NIFD季报指出，中小银行指标出现下滑情况，主要原因有：首先，中小银行利息收入不及预期，其中，农商行净息差较上一季度下降37BP，城商行利润同比出现下降，这表明中小银行的盈利情况不容乐观，原因既包括中小银行负债成本较高、负债结构不合理，也包括在资产方面中小银行主动定价能力不足，资产收益率下降。其次，中小银行集中度风险较高、行业结构单一，经营区域集中，在疫情冲击下会导致风险较难分散，资产质量堪忧，此外，疫情影响最大的小微企业也是中小银行主要客户，其经营情况恶化会率先传导到中小银行资产质量。第三，中小银行公司治理结构还不完善，“委托-代理”关系、利益调节机制等方面还不能完全按照遵循市场化原则决策，部分中小银行公司治理还存在较大缺陷。第四，中小银行风险抵补能力相对不足，无论从自身资本补充渠道还是资本充足率情况，还是从流动性、存贷比、核心存款依存度等风险指标来看，都要弱于大型银行和股份制银行。
三方面支持农商行等中小银行发展
未来，有必要进一步加强对中小银行的政策支持力度。一是可以考虑通过降低存款基准利率。在部分中小银行定期存款占比不断上升、息差收窄压力加大，且缺乏足够手段进行负11债结构管理的情况下，存款基准利率的调整对降低负债成本至关重要。而且，负债端成本的降低，也可以为资产端利率进一步下行，降低实体经济融资成本提供更大的空间。二是规范存款、理财市场。加大对存款自律机制执行的监管力度，强化对信贷资金流向的监控，适度加大对资金套利行为的处罚力度，推动理财产品和结构性存款产品的规范，确保结构性存款和理财产品的定价相对存款趋于合理。畅通从资产端利率到负债端利率的市场化传导路径，逐步提高存款利率市场化程度。三是实施差异化、逆周期的监管政策。如实施差异化、逆周期监管政策，阶段性灵活下调目前2.5%的储备资本要求，降低中小银行资本监管负担，以实现宏观审慎调控的目的；灵活调整拨备覆盖率要求，鼓励银行利用拨备核销坏账，降低风险资产压力；优化资本补充监管协调机制，明确规则、简化流程，为商业银行（尤其中小银行）的资本补充提供便利；引导银行合理分红，增加银行内源资本补充能力，在满足投资人合理回报的同时，将更多的利润转增资本；此外，针对中小银行创设专门的货币信贷支持工具，给予其更多低成本、中长期的资金支持，帮助它们降低负债成本和流动性风险，等等。猜你喜欢
责编：李金津
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