展开怀抱！广西农信面向东盟金融机构开放门户
截至2020年10月末，广西农信社已与越南工商股份商业银行、越南投资与发展股份商业银行、越南军队股份商业银行、西贡商信股份商业银行和泰国开泰银行等5家东盟国家金融机构开展了业务合作。这是近年来广西农信社加快创新服务面向东盟金融开放门户建设的一个主要亮点之一。
文/广西区联社 谢咏任
图为2018年9月28日广西农信社与越南军队股份商业银行开展边贸结算业务
广西是中国唯一与东盟国家陆海相连的省份，具有“一湾相挽十一国，良性互动东中西”的独特区位优势。2018年12月，广西建设面向东盟的金融开放门户正式上升为国家战略。作为广西最大的银行业金融机构，广西农信社积极主动，配合人民币国际化战略，积极为广西对外开放、跨境金融创新、实体经济转型升级、脱贫攻坚等提供全方位的金融支持，助力广西建设面向东盟的金融开放门户，支持自贸区建设，为广西实体经济的繁荣可持续发展提供“金融活水”。
推动体制机制创新
为对接东盟夯实基础
2020年1月9日，广西巴马农村商业银行股份有限公司挂牌开业；
2020年3月21日，广西荔浦农村商业银行股份有限公司挂牌开业；
2020年4月29日，广西融水农村商业银行股份有限公司挂牌开业；
……
图为2020年4月29日，广西融水农村商业银行股份有限公司挂牌开业
伴随着建设面向东盟的金融开放门户的春风，广西农信社构建起了具有农信特色的自治区、县两级管理体制。首先是始终保持行社县域法人地位和数量总体稳定，坚持服务当地、服务“三农”的大方向不变；同时，坚持“自主经营、自我发展、自担风险、自负盈亏”的“四自”原则，不干预法人行社的具体业务和经营活动，使辖内各行社接地气、决策链短、机制灵活的小法人优势能够得以充分发挥。
指导县级机构完善制度建设，做好董（理）事会、监事会换届工作，进一步健全公司治理架构。搭建省级服务大平台，自治区联社不断强化行业服务职能，加大对县级机构业务发展的中后台支撑，为高质量发展提供有力支持和坚强保障。
广西农信社按照监管部门“成熟一家，组建一家”的原则，不断深化农信系统改革，加快了股份制改革和业务创新，重点推进农信社改制组建为县级农村商业银行。截至2020年9月末，全区已有农村商业银行41家、农村合作银行14家，农村银行达到55家，家数占比60.44%。广西农信社以产权制度改革为抓手，转换经营机制，推动健康发展，初步构建起以现代银行架构为基础的全新发展格局。同时，在改革过程中坚持做到支农方向不改变、支农资金不外流、支农力度不减弱，支持“三农”的内涵不断丰富扩展。
图为北海市区农信社在全国率先实现银行网点一次办结企业开办的7个事项服务
加快推进沿边口岸农信社组建农村商业银行工作，将改革从“浅水区”引向“深水区”，为跨境企业和沿边居民提供沿边金融服务。广西崇左市辖区农信社率先实现县级农村商业银行全覆盖。
新的体制机制使广西农信焕发了生机和活力。目前，广西农信网点遍布城乡社区，金融服务辐射千家万户，资产总额、存款余额、贷款余额、涉农及小微企业贷款继续保持广西银行业第一，是广西资金实力最强、业务规模最大、机构网点最多、从业人员最多、服务网络最广、服务客户最多、税收贡献最大、对“三农”和地方经济支持力度最大的地方性银行业金融机构。
推动业务平台创新
为实体经济输氧供血
扎根广西，面向东盟，深耕八桂。广西农信社在积极支农支小支微，服务脱贫攻坚、乡村振兴的基础上，加大对自治区层面统筹推进重大项目、“双百双新”项目、“一带一路”、西部陆海新通道项目等重大项目的信贷支持力度，深入开展“百行进万企”融资对接活动，贷款规模持续保持广西银行业第1位，进一步为广西对外开放、跨境金融创新、实体经济发展等提供金融支撑。
作为多年的中国—东盟博览会指定银行，广西农信社抓住与中国—东盟博览会合作共赢的商机，找准自身定位，提供主动高效、专业、便捷的一流金融服务，同时多角度宣传“广西人的银行，根植八桂大地的银行，服务‘三农’和地方经济的银行”等金融机构品牌，在服务中国—东盟金融贸易中发挥着不可替代的作用，赢得了社会各界和市民的广泛赞誉。
图为2019年9月22日，中国—东盟博览会上广西农信社展区喜迎八方来客
创新打造了服务边民和边境贸易的“边民贷+边贸结算专户”的“农信模式”，为边民参与互市贸易提供启动资金，实现互市贸易资金的封闭运营，防范了洗钱和恐怖融资风险，最大程度保障资金安全，有效拓宽了边民的收入渠道和支付选择，做到“真边民、真交易、真结算、真实惠”。同时，对边民信用贷款授信额度提高到最高8万元，对边民生产经营性贷款利率上浮不超过20%，有效推动了互市贸易结算便利化、规范化。为广大边民脱贫致富提供了有力的支持。
持续深化与区内国有企业战略合作。今年以来，广西农信社与自治区农业农村厅、自治区文旅厅、自治区林业局、自治区体育局、自治区扶贫易地安置中心、自治区中医药局等部门；国开行广西分行、农发行广西分行、工行广西分行等金融同业；北投集团、林业集团、农投集团、宏桂集团、建工集团等区直企业共18家机构签订战略合作协议，意向授信总计1136亿元。
图为2020年5月28日，广西农信社与中国农业发展银行广西区分行签订助力打赢脱贫攻坚战业务合作协议
在2019年服务业和农业高质量发展银企对接活动期间，广西农信社实际放款251.92亿元，联系在平台发布需求企业数量970家，居各金融机构首位，为广西民营小微企业发展壮大提供了强有力的金融支撑。
重点支持中国-东盟合作重点项目建设。发挥地方银行“短平快”优势，及时投入信贷资金，大力支持边贸口岸建设，重点支持中国-东盟合作重点项目建设，有力地帮助更多广西企业做大做强，帮助企业“走出去”，帮助地方把东盟企业“引进来”；积极跟进中国-马来西亚钦州产业园区建设，主动了解园区和入驻企业资金需求，及时制定资金融资方案，仅钦州市区联社先后支持园区企业贷款授信余额19.15亿元，主要支持了钦州市中马产业园区，钦州市高新技术园区，钦州市皇马园区，钦州市大寺工业园区，保税港园区等。
创新拓展银行卡和电子银行业务，加快金融服务线上化步伐，借记卡发卡量超6000万张，居全区同业第一，信用卡发卡量超100万张，手机银行客户数超900万户，重点发力移动互联网业务，在多个场景应用人脸识别技术。
2020年1-9月，广西农信社累放各项贷款3137亿元，9月末，各项存款余额8125亿元，各项贷款余额6475亿元，存、贷款余额分别占广西银行业的五分之一；用占广西金融机构1/5的存款份额，发放了占广西45.28%的涉农贷款、65.09%的农户贷款、34.28%的小微企业贷款、99%以上的扶贫小额信用贷款，服务广西经济社会发展再上新台阶。贷款余额及增量连续12年广西同业第1位，缴税金额在广西金融同业中排名第一，为地方经济社会发展和建设壮美广西提供了强有力的金融支撑。
图为2020年7月31日，广西龙州农商银行工作人员到崇左彩港农业有限公司火龙果种植基地调研
推动跨境金融创新
为普惠金融增添活力
广西农信社聚焦跨境金融服务，推动跨境金融创新，大力发展普惠金融，着力消除沿边金融服务“空白处”。推动自助金融服务设备进村入屯，普及现代支付结算工具。在沿边地区农信社加大布设ATM机力度，增加民服务点，不断推广网上银行、手机银行、电话银行，使支付结算便利度不断提高。
着力推进国际业务发展。充分发挥农信社点多面广的优势，进一步巩固和提升沿边金融业务发展。切实采取有效措施，主动承接面向东盟的跨境人民币业务。创新边民互市贸易结算“边贸结算专户+边民贷”的“农信模式”。目前，全区可开办国际业务的机构增至12家，累计办理跨境人民币结算347亿元，办理外汇结算量20104万美元，办理结售汇量19365万美元。全区已有10个口岸使用“农信模式”开展边民互市贸易结算，边民贷款2.82万户，余额27.51亿元。
图为东兴农商银行设立国际业务区，累计办理跨境人民币结算347亿元
加强对边民互市贸易的金融服务。在疫情期间利用广西农信边贸前置系统在线代扣代收边民进口货款和销货货款，让边民足不出户完成结算交易，取得互市收益。3月中旬互市区复产后，新增开立边民结算账户5865个，累计开立1.96万个。1-9月累计服务边民70.17万人次，办理边民互市贸易结算19.45亿元，成为服务边民、繁荣边境的金融生力军。
抓住广西与越南相邻地域优势，广西农信社积极推进与越南行结算合作，相继与越南军队股份商业银行、越南工商股份商业银行、越南投资与发展股份商业银行签订了边贸结算业务合作协议，拓宽了沿边农信系统对越结算渠道。
上线了国际结算系统贸易融资模块，不断完善边贸前置系统，推出了边民专项信用卡和边民互助组贷款等创新产品，彻底打破了金融服务的时空限制，真正实现农信产品“走遍天下”。凭祥农商行在边民边贸结算金融服务方面探索的子账户模式得到了人民银行的充分肯定。
图为广西龙州农商银行发放边民贷款支持龙州县荒田村改善居民住房
有效融入沿边口岸升级改造，助推沿边金融改革，提高了边贸结算业务的安全性和时效性。开办的外汇币种包括美元、港币、英镑、欧元、日元和越南盾，跨境金融业务不断拓展。
在广西沿边辖区内所有具备条件的行政村设立了973个便民服务点，在每个便民服务点均布放具有小额现金存取、转账汇款、账户查询等业务功能的桂盛通自助结算终端，实现了行政村金融服务全覆盖，打造“足不出村享受金融服务”的便民服务平台，使沿边辖区广大农民可以实现“足不出村存取款，田间地头能转账”，真正地享受到“零距离”的金融服务。
截至2020年9月末，广西农信网点总数占广西银行同业的38%，其中县域以下网点占比84.25%，金融便民服务点13427个，其中农村金融综合服务站2443个，各类自助设备8373台，实现了“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”，建成广西覆盖面最广、渠道齐全、使用率高的支付结算网络，是广西唯一一个实现自治区-市-县-乡-村（街道）全覆盖的普惠金融体系，打通城乡金融服务“最后一公里”。
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