中小银行10年来首次引入境外战投！星展银行或将成深圳农商行最大股东

4月20日，银保监会发布批复公告，同意深圳农商银行向四名机构投资者发行19.6亿股股份的定向募股方案，新加坡星展银行拟认购13.5亿股。
据公开资料显示，深圳农商银行此次引入星展银行作为战略投资者，为近10年来首家引入境外战略投资者的中小商业银行。星展银行本次投资入股后，将持有深圳农商银行13%的股份，将成为深圳农商银行第一大股东。

从“引资”到“引智”

若从资本充足率来看，深圳农商银行资本压力并不迫切。截至2020年末，深圳农商银行资本充足率达14.37%，一级资本充足率12.2%，主要监管指标均在监管要求之上，较2019年有所提高，继续保持在较高水平。
财务数据方面，截至2020年末，深圳农商银行集团总资产达5192亿元，存款余额4035亿元，贷款余额2449亿元，实现净利润48亿元；在资产质量方面，不良贷款率为1.13%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为297%，较上年末增加近17个百分点，风险抵补能力不断增强。
在此情况下，深圳农商银行引进战略投资者，目的不仅在于“引资”，更看重“引智”。境外战略投资者对参股商业银行的公司治理和内部组织结构设计、市场营销、客户关系、产品开发、银行风险控制、绩效考评等多方面提供支持，促进中资商业银行全方位提高竞争能力和持续盈利能力，改善客户服务。
据了解，2021年初深圳农商银行已聘请麦肯锡咨询公司制定了新的战略发展规划，明确了未来五年的发展方向。该行相关负责人表示，深圳农商银行将继续以服务实体经济和服务中小微企业作为发展的出发点和落脚点，以“零售+科技+生态”为驱动，通过实施四大业务战略，致力成为深圳地区具备综合服务能力、客户体验良好、经营特色鲜明并具有较强市场声誉的数字化智慧型零售银行。
可以预见的是，此次引入境外战略投资者，无疑能帮助深圳农商银行获得先进的管理经验和技术，进一步提升资本实力，加速推进“零售+科技+生态”战略的实施，全面提升综合金融服务能力。
近10年来首次引入境外战投

星展银行战略投资深圳农商银行，为中小银行近10年来首家引入境外战略投资者。

据了解，从2004年8月汇丰入股交行开始，一批外资银行作为战略投资者陆续入股当时羽翼未丰的中资银行，见证了后者从引资上市到发展壮大的蜕变过程。例如，建设银行引入美国银行、邮储银行引入瑞银集团、摩根大通、星展银行等六家国际金融机构。中小银行增资扩股过程中，北京、上海、南京、西安、济南、杭州、南充等城市商业银行也成功引进了境外战略投资者。

然而在2008年金融危机之后，由于全球经济未能复苏，加上监管要求提高，外资银行流动性进一步告急，不得不回笼资金提升自身的核心资本充足率，以满足监管要求。这也致使外资银行从2008年末开始陆续对国有大行和股份行进行减持甚至清仓。2016年开始，外资股东对中小银行的投资也开始撤退。不过2018年以来，银保监会宣布了多项对外开放新措施，涉及取消或放宽外资持股比例限制、放宽外资机构和业务准入条件、扩大外资机构业务范围、优化外资机构监管规则和简化行政许可流程等，形成了更大范围、更宽领域、更深层次的全面开放新格局。
银行业进一步对外开放，引入外资行作为战略投资者，有助于提高银行的公司治理能力，注入先进的管理经验；有利于利用科技降低银行运营成本，从而提高利润。

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