湖南省政府发文促进地方法人金融机构发展！农商行如何抓住政策红利？
农金眼
近日，湖南省人民政府发布《湖南省人民政府办公厅关于促进地方法人金融机构加快发展的若干意见》。作为地方法人金融机构的一员，在资本补充、资金配套、人才培养、风险管控等方面，当地农商银行如何抓住机遇？
近日，湖南省人民政府发布的《湖南省人民政府办公厅关于促进地方法人金融机构加快发展的若干意见》（湘政办发[2021]39号）（点击蓝字查看原文）提出九条支持政策，旨在“十四五”期间构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的地方金融体系、增强其服务实体经济能力。
据今年7月人民银行长沙中心支行披露的《湖南省金融运行报告（2021）》，至2020年末，湖南农商银行系统总资产1.34万亿元，占全省银行业总资产的18.5%；这一数值明显高于同期全国农村金融机构（后者还包括村镇银行等新型农金机构）总资产在银行业中13.0%的占比，其重要地位不言而喻。
那么，湖南关于促进地方金融发展的最新政策实施后，作为地方金融排头兵、乡村振兴主力军，当地102家农商银行将如何积极争取并从中获得强力支持？
资本补充支持
核
心
措
施
第一，“争取通过发行专项债券、申请中央专项借款等渠道依法依规筹措政府性资金，补充地方法人机构资本金”。
第二，“支持省内有实力的国有企业、民营企业入股农村商业银行，优化股权结构，增强资本实力”。
政
策
简
析
2019年1月23日，岳阳巴陵农商银行正式挂牌，标志着湖南全省农村信用社产权改革全面完成，成为全国第六个实现农商银行全覆盖的省份。这其中，既得力于湖南农信广大干部员工的艰苦奋斗，也得益于各级政府及部门在优惠帮扶政策、优质资产置换、国有资本入股等方面的鼎力支持。目前，湖南农商银行系统整体资本充足率符合相关监管标准，高于全国农商银行12.14%的平均水平，接近商业银行14.48%的平均水平（均为2021年6月末数值）。
一方面，由于发展不够均衡，全系统整体资本充足并不等于每家法人机构都如平均值那样充足；另一方面，由于近年资产规模增长较快，部分法人机构资本消耗同样较快，需要及时进行资本补充。
所以，未来五年，各农商银行要制定符合自身发展实际的资本补充规划，在“两条渠道”上争取地方政府的更多支持。其一，在市场化补充“主渠道”上，争取相关部门对引入战投、定向扩股、发行银行资本债、清理违法违规股东等工作的支持。其二，在政府性补充渠道上，争取各级政府管理的有实力的国企投资农商银行，以及争取以地方政府依法发行专项债券、申请央行专项借款等来补充资本。
例如，2020年11月财政部下达新增专项债额度2000亿元，用于支持18个省份的中小银行资本补充。截至今年8月初，已有11个省份发行了1122亿元中小银行专项债券，其中诸多农商银行和农信联社由此受益。
资金配套支持
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心
措
施
第一，“积极推动长沙银行、华融湘江银行和具有一定资产规模的农村商业银行加快业务发展，依法依规支持其在住房公积金、企业职工养老保险等方面具有国有商业银行同等相关业务办理资格”。
第二，“各级政府要结合实际情况研究出台配套支持政策，推动农村商业银行将信贷资源用于当地，发挥好服务乡村振兴主力军作用”。
政
策
简
析
截至今年6月末，湖南农商银行系统各项存款总量继续保持多年以来全省金融机构第一位，整体资金较为充裕。但是，一方面，部分法人机构存贷比相对较高、部分存款增长相对较慢；另一方面，近年全系统资金组织成本呈现一定上行趋势，低成本存款占比需要提高，负债质量需要提升。
所以，“十四五”期间各农商银行需要在资产端和负债端同步均衡发力，实现稳增长、调结构、提质量、降成本、增效益。首先，在负债端，不仅规模较大的农商银行要争取住房公积金、社保资金的归集、管理账户资格，全部法人都要大力争取各级政府的财政性存款、国有企业存款等低成本资金，以利于用更优惠的贷款利率服务地方经济。其次，在资产端，要按照“资金业务不出省、贷款业务不出县”的监管要求，服务县域经济、服务乡村振兴、服务小微企业，当好普惠金融的领跑者。
特别是要增强算账意识、着力提质增效，以精细化管理推动高质量发展。例如，在存款业务上要通过创新产品设计、合理确定利率等，控制资金直接成本；在贷款业务上要通过提升办贷效率、提高贷款质量等，控制管理成本和风险成本。
核
心
措
施
第一，“重点面向地方法人金融机构建立金融人才资源库”。
第二，“地方法人金融机构选聘金融人才入选‘湖南省高层次人才引进计划’‘湖南省财会金融人才支持计划’和‘湖湘青年英才支持计划’的，按相应政策规定给予专项补助”。
政
策
简
析
湖南农商银行系统拥有一支员工数量近4万名的庞大队伍，尽管近年来整体素质不断提升，包括学历结构不断优化；但仍然存在一些问题，特别是高端专业人才相对缺乏。
所以，一方面，未来五年全省农商银行系统要适当引入复合型、综合型、领军型高端金融人才，并根据国家有关政策探索按市场化原则确定薪酬标准或实施股权激励计划；另一方面，更需要加快推进已初步实施的“十百千万”人才队伍建设工程，借助最新政策加快实现各层级人才的由低到高的培养，争取全系统有更多中高端人才进入“湖南省财会金融人才支持计划”和“湖湘青年英才支持计划”名单；未来甚至能够为其他金融机构、企业和党政部门输出高端人才。
据悉，8月初湖南省委人才工作领导小组办公室已经正式启动“湖南省财会金融人才支持计划”遴选工作，将对企业类、注册会计师类、行政事业类、综合管理类、专业技术类5类中高端人才进行为期3年的培养，其培训费用由省财政专项经费负担。
风险管控支持
核
心
措
施
第一，“鼓励地方资产管理公司积极参与中小银行风险化解工作，以市场化机制帮助地方法人银行拓展不良资产处置渠道”。
第二，“加大对农村商业银行、村镇银行等中小银行声誉风险防范处置的支持力度”。
政
策
简
析
目前，湖南农商银行系统各类风险防控稳定有力，整体资产质量较好。例如，至今年6月末，全系统贷款不良率比年初进一步下降，明显低于同期全国农商银行3.58%的平均不良率，比较接近商业银行1.76%的平均水平；关注类贷款占比低于商业银行2.36%的平均水平。但是，个别机构风险状况需要重点关注；面对经济下行压力的挑战，全系统整体的全面风险管理能力亟待提升，特别是信贷业务、资金业务方面的风险管控。所以，各农商银行首先要不断增强自身的风险合规意识、提高风险管控能力，同时也要争取地方各级政府和部门的更多支持，形成“自强不息、联防联控”的稳固状态。一是进一步争取对农商银行表内表外不良资产清收和其他处置工作的支持，包括行政清收、司法清收等渠道，也包括出售转让、收益权转让、资产证券化等新的市场化处置渠道。二是进一步争取各级宣传部门（网信办）、司法机关对声誉风险防控的支持，建立日常监测、联合处置等机制；同时做好新闻宣传工作，树立有品牌、有担当、有温度的社会形象。金融活，经济活；金融稳，经济稳。相信湖南省实施支持包括农商银行在内的地方法人金融机构新政策，在未来五年会收获“三高四新”的区域经济更高质量的新发展。
（作者系本刊特约评论员）
编辑：哈力克；审核：王文珠