省长、副省长双双肯定，湖北农信的“金融店小二”到底好在哪儿？
农金眼
近年来，湖北省联社强化党建引领，花大气力纾解小微企业“贷不到”“贷得慢”“贷得贵”难题，措施实、效果好！湖北省委副书记、省长王忠林在《全力当好服务小微企业的责任银行——全省农商行纾解小微企业融资难融资贵的几点做法》专报上批示：农信联社做法值得宣传推广。湖北省副省长宁咏批示：全省农商行系统坚持推进“微贷革命”，路子是对的，效果是好的，望长期持续坚持下去。要加大科技投入，加强系统建设，提升风控能力，确保投得下去，管得过来，收得回来。
作为重要的地方金融机构，湖北省联社带领全省76家县市农商行以支农支小为己任，不断创新产品、优化服务，提升小微企业金融获得感，纾解“贷不到”“贷得慢”“贷得贵”难题。截至8月末，全省农商行贷款净增545.6亿元，余额5853亿元，增幅10.28%，较全省银行机构平均水平高3.35个百分点。其中涉农贷款4087亿元，占比69.82%，小微企业贷款1776.4亿元，占比30.4%。
01
摆脱“抵押依赖”，纾解“贷不到”难题
“没想到凭收款流水就能贷款，利率也不高，有了资金做生意更有底气了。”7月22日，通城县鑫发灯饰的方老板说。不久前，针对方老板缺少备货周转资金的情况，通城农商行根据其收单业务流水，授信“扫码流量贷”30万元。
湖北省联社在全省广泛开展“送码授信”走访对接活动，创新“码上e贷”和“扫码流量贷”，以商户营业收款资金流量确定可贷额度，实行利率优惠，将商户银行流水真正转化为金融资源。截至8月末，全省农商行发展221.3万扫码商户，发放贷款195.3亿元。
很多小微企业缺乏固定资产抵押，传统信贷原则和标准下，被挡在融资门槛外。省农信联社着力开展信用培植工程，瞄准痛点与难点，扩大融资覆盖面。
贷款不再简单地依赖抵押物，积极对接“三资”系统、“新农直报”系统 、“银税互动”系统、“中小企业信用信息”系统，提升数字化金融服务水平，推广“福e贷”“税e贷”“亲情贷”等无抵押、无担保、纯信用的信贷产品。截至8月末，“福e贷”签约客户达到68.4万户，累计放款720.7亿元；“税e贷”授信客户4365户，授信金额35.6亿元。
同时，湖北省联社近年来引入先进微贷技术，进行本土化改造，不断扩大普惠金融服务覆盖面。贷款额度上由大额集中向小额分散转变，贷款对象上由少数企业贷款向多数普惠贷款转变，贷款服务人员由少数人向全员从事微贷业务转变。
在乡村振兴中打通金融服务“最后一公里”，全省农商行开展“整村授信”活动，建立“金融村官”派驻制度。截至6月末，全省农商行共向12513个村派驻5050名金融村官，建设驻村工作站6139个，授信285.50亿元，发放贷款159.76亿元。
02
创新“301”，纾解“贷得慢”难题
“用手机申请，不到半个小时，贷款就审批通过了，真是太给力了。”近日，看着手机里提款到账的18.6万元纯信用“税e贷”，广水市楚灏源稻虾农民专业合作社的周老板连连称赞。该合作社主要从事稻虾连作、螃蟹、澳洲龙虾养殖，种养总面积238亩。今年上半年，针对合作社购买饲料等资金缺口，广水农商行工作人员推荐了“税e贷”。手机上进行税务授权、刷脸认证、信息录入等操作后，很快周老板的贷款就审批通过了。
全省农商行针对线上产品全力推进“301”贷款模式，即“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款”。目前，“301”贷款模式已经从“税e贷”拓展至“荆楚小康贷”“码上e贷”“扫码流量贷”等产品。
在一般贷款上，严格执行“公开承诺制”“限时办结制”“审批零库存”等制度，缩短审批流程，提高办贷效率。审批模式上，实行智能快速审批、单签审批、双签审批、三人合议审批和贷审会审批五种审批模式，减少审批环节，提高审批效率，其中单签审批时限不得超过12小时，双签审批时限不超过24小时。
03
让利70亿元，纾解“贷得贵”难题
“财政贴息后年利率只有2.35%，这笔贷款让我创业压力大大缓解。”小李今年33岁，去年从深圳回乡创业，在襄阳老河口经营设备租赁公司。今年上半年，他通过省联社与团省委合作的“青创贷”获得20万元贷款。
在降低小微企业融资成本上，湖北省联社联合有关部门积极落实财政贴息政策，同时充分运用央行支农支小再贷款，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，让小微企业轻装前行。收费项目上，禁止收取贷款利息以外的任何费用，信贷过程中的资产评估服务费一律由农商行承担。截至8月末，全省农商行平均贷款利率4.79%，累计让利约70亿元。
为了让企业提高资金使用效率，全省农商行坚持贷款期限与贷款用途、生产经营周期及还款来源相匹配，提升中长期贷款占比，防止增加中小企业资金压力。截至8月末，全省农商行一年期以上中长期贷款3586亿元，占比61.3%，比年初增加358亿元，比同期多增409亿元。
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编辑：王玺；审校：王峥；审核：王文珠