独家|这个“满分银行”不一般！既做“探路者”又做“微雕家”

农金眼

“知新更新”，让马鞍山农商银行人成为了时代“探路者”；“至善至美”，让他们成为了匠心守艺的“微雕家”。若非如此，又怎能深耕普惠、绿色发展，描得乡村振兴新画卷？

“做不到第一，第二名就是失败。”在布置第二季营销工作时，马鞍山农商银行党委书记、董事长金辉说出了这样的“狠话”。

三个月后，马鞍山农商银行各项经营指标创造了历史同期最高、最好纪录。在安徽省联社组织的第二季营销活动中取得了第一区间第一名的成绩；并且获得了满分。“最终我们做到了第一，事实告诉我们，努力去做，没有什么达不到的目标。”

马鞍山农商银行党委书记、董事长 金辉

“知新更新，至善至美。”这是金辉时常挂在嘴边的一句话，也是在马鞍山农商银行的各个支行文化墙上，随处可见的八个字。在对此理念的践行下，马鞍山农商银行收获了诸多亮眼标签：全国首家地级市农商银行，全国23家大中城市农商银行之一，全国首家开办绿色金融业务的中小银行，全省最先提出把乡村振兴和绿色发展（转型）有机结合的银行……这家农商银行的“掌门人”，从大处着眼、小处着手，拿着工匠之笔，带领全行1400余人成为视野前瞻的新时代“探路者”和精耕小微社区的新生活“微雕家”，刻画了一个又一个精彩故事。

不甘于非主流，要当非典型的典型

马鞍山农商银行是原银监会评定的标杆银行，2014年被列为全国23家“大中城市农村商业银行”之一，是安徽省唯一进入该行列的农商银行。在金辉看来，这是外界对于马鞍山农商银行的一种认可。“特别是来自监管部门的认可，激励我们前进。”

十二年前，马鞍山农商银行提出“三步走”的目标。第一步改制，第二步跨区域发展，第三步上市。“改制和跨区域发展现在已经实现了。虽然我们上市还没有敲锣，但是从自身来看，我们具备了上市的基本条件。我们的财务指标、监管指标与上市银行相比，处于中等水平。除了规模差距外，其他的指标没有实质上的差距。”金辉告诉《中国农村金融》记者。并且，在今年8月安徽省人民政府办公厅发布的《发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案》中，明确提出支持马鞍山农商银行A股首发上市。

“所以在某种意义上来说，我们‘三步走’的目标是基本实现了。”金辉说：“现在，我们要在一个更广阔的空间，有新的作为，努力成为23家大中城市农商银行中的标杆银行。”

马鞍山农商银行与德国IPC公司签订绿色能效贷款合作协议

值得一提的是，作为在全国中小银行中首家开办绿色金融业务的农商银行，“绿色银行”已经成为马鞍山农商银行的“金字招牌”，也是金辉匠心雕刻的得意之作。2017年，马鞍山农商银行启动绿色银行转型，在战略规划、顶层设计、产品创新、内部治理等方面都做了有益的探索。截至2021年9月末，马鞍山农商银行取得了累计投放绿色信贷超过120亿元，绿色信贷占比17.20%、绿色金融产品占比11%、员工专业绿色认证占比71%、银行自有建筑绿色认证占比47%的靓丽转型成绩。

下一步怎么走？“我们要做绿色转型（发展）的引领者，”金辉告诉记者：“今年，在‘十四五’规划的新发展格局下，我们的绿色银行转型工作迎来了新局面。在‘双碳’新场景下，我们的绿色转型（发展）、我们的‘67811’绿色银行框架目标也应该与时俱进。”

有几句话，金辉要求全行人员要能脱口而出，深入脑海，融入血液：“在世界银行气候融资体系下、执行IFC绿色银行框架标准、实践联合国可持续发展目标的绿色商业银行。”这是马鞍山农商银行升级版的绿色转型（发展）愿景，具有国际先导性和引领性。

今年7月1日，人民银行《银行业金融机构绿色金融评价方案》正式实施，绿色信贷、绿色债券正式被纳入整个银行业的业务评价体系，国内绿色金融体系加速发展和完善。“虽然现在的绿色评价集中在21家主流银行，货币政策工具也是他们先享受。但是，我们不能甘于非主流，我们要成为非主流当中的一个非典型的典型。”

把拳头收回来，是为了更好地打出去

今年，马鞍山农商银行的绿色信贷占比在下降。

“指标的下降，并不代表我们转型的退却或者我们转型的犹豫，我们把拳头收回来，是为了更好地打出去。”金辉知道，事物的发展总是曲折向前的，不可能一帆风顺。

“在‘双碳’新场景下，我们的绿色信贷不能局限于过去的产品和行业。”金辉把视野从信贷产品本身放大到了经济建设的大背景中考量，他提出，要积极推动探索绿色矿山、绿色港口建设，加大信贷投入，提高具有本地特色的工矿资源的利用效率，促进以绿色发展为导向的资源环境体系改革。“我们要从城市绿色转型，从‘智造名城、生态福地’的城市定位和安徽的‘杭嘉湖’、长三角的‘白菜心’这样一个新的层次定位中，开辟我们绿色信贷的蹊径。”除了现有产品，去年马鞍山农商银行还发行了一单绿色债券，获得了国际气候债券组织认证。今年10月29日，马鞍山农商银行再次成功发行2021年绿色金融债券(第一期)，存续绿色金融债券余额达到6亿元。

马鞍山农商银行总部楼顶光伏发电板

“双碳”目标提出以后，绿色发展（转型）不会有轻松的领先。“要保持我们的领先地位，要保持我们的先导性，必须改革创新，”金辉说，“做事情、做产品，要做标准。做绿色银行转型，也要做标准。”

值得庆祝的是，马鞍山农商银行主导的《马鞍山装备制造绿色信贷指南》和《马鞍山乡村振兴绿色信贷指南》两个绿色信贷地方标准即将推出。“虽然我们现在没有被列入到人民银行21家主流银行名单当中，但今后我们用‘引领标准’在更高层面上创典型，我想我们绿色发展（转型）就不光是进入一个新的场景，而是上升到一个新的境界。”金辉的“不甘于非主流”，已经成功迈出了一小步。

他在各种会议上反复强调，“大家要明白，绿色转型是时代发展的必然，不能一无所知，要‘知新更新’，追求‘至善至美’。”

金辉判断，未来，“双碳”目标的聚焦，必将壮大节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级等产业，包括绿色生产、绿色消费、绿色流通，绿色科技与绿色金融等在内的绿色经济体系也将全面形成。“对我们来说，钢铁、化工、造纸这些传统的耗能大户，高耗能产业的绿色化改造，也应该成为我们下一个信贷投放的重要领域。”8月25日，马鞍山农商银行成功发放了首笔碳排放权质押贷款，在发挥碳排放权资产在金融资本和实体经济之间的联通作用上迈出了第一步。“今后，碳排放配额、碳足迹追踪、碳汇机制等一系列的碳的概念将成为我们面临的新挑战和新课题。科技创新、碳汇机制和绿色金融将成为绿色发展的三大支柱。”

除了提供绿色金融服务之外，马鞍山农商银行的绿色转型还是“由内而外”的、全方位的转型。走进马鞍山农商银行总部，一排排停放在广场前的绿色新能源汽车格外醒目。马鞍山农商银行组织员工团购的586辆新能源汽车，以实际行动践行绿色出行。仅此一项，便累计减少碳排放四千五百多吨。总部大楼的光伏发电板、营业部和各支行清一色的“绿色”主题、光伏雨棚、共享打印……于细微之处的绿色元素，将“至善至美”的理念诠释得淋漓尽致。

光鲜亮丽背后，是脏活、苦活和累活

第一区间第一名，存贷款指标和中间业务任务完成率遥遥领先，这样的成绩容易使人飘飘然。而金辉却时常念叨：“‘成大业若烹小鲜，做大事必注重细节’，光鲜亮丽的背后，更是一系列脏活、苦活和累活的组合。只有主动承担起别人不愿干的活，靠着实打实的精细服务，我们才能赢得客户信赖。”

华灯初上。“手续费全免费的银行 营业到晚九点的银行”，18个蓝绿搭配的荧光字在夜幕中格外耀眼。

马鞍山市有15家银行，但营业到晚上9点的，只有农商银行一家。10月17日晚7:20，记者到达马鞍山农商银行当涂支行。刚进门的老奶奶被要求戴好口罩、测量体温，六七位客户分散落座、看着芒果TV热播剧，一位40出头的男士在柜台办理业务……据当涂支行行长杨家彬介绍，这家“夜市银行”平均每天办理五百多笔业务，晚5点到9点时间段，最高办理过186笔。除“夜市银行”外，马鞍山农商银行还自2017年起推出“免费银行”，做到“银行卡免费刷、网银免费用、短信免费通、票单证免费用”，主动免收基础金融服务费用，真正减费让利于客户。据测算，实行“免费银行”后，马鞍山农商银行一年减少收入两千多万元。

“确实挺累的，但累点儿没什么。我们实行轮岗制，不会每天都加班到很晚。农商银行要履行好社会责任，一想到能够帮助到客户，我就觉得自己的工作是有价值的。”当晚值班的银行柜员刘贝告诉记者。

在马鞍山这个典型的工业城市里，“农”字头的银行又该如何服务乡村振兴呢？“我们要在乡村振兴中贡献我们的金融力量，展现我们的绿色金融智慧。”金辉说。鼓励农村种养殖立体开发，推出生态稻虾连作贷款；与改善农村人居环境相结合，推出自建房节能改造贷款……马鞍山农商银行将“普惠”与“生态”有机融合，将产业发展和地方禀赋结合，“量体裁衣”开发出20余种灵活多样的农村信贷产品，引导农户绿色种植、绿色生产。

今年以来，围绕增强对“三农”的服务能力，马鞍山农商银行采取了一系列措施助力乡村振兴，包括安徽省联社与马鞍山市政府签订的《金融服务乡村振兴暨区域绿色发展（转型）战略合作协议》。“这个协议我们虽然在全省不是最早签订的，但却是最具特色的，是最先提出把乡村振兴和绿色发展（转型）有机结合的，契合了马鞍山这个工业城市乡村振兴的特色。”金辉感慨道：“我们先后已经与和县、郎溪、博望区、高新区也都签署了乡村振兴暨绿色转型（发展）战略合作协议。这不仅仅是一个签约仪式，在谈判过程中，我们能够深深感受到乡村振兴大有作为。”

安徽省将全面推行“5级田长制”——省市县乡村，推动乡村振兴横到边、纵到底、网格化、全覆盖。

“这正是我们国家治理结构的五级结构。我想，就用这4句话来指导我们乡村振兴的金融服务也是合适的。”金辉说。横向怎么到边？每一个村民组、每一个社区里面都要有农商银行的金融服务专员。纵向怎么到底？在县城里面、在乡镇设立村镇银行的支行，在行政村、村委会设立乡村振兴的金融服务点。怎么网格化？成立行销部，把服务对象牢牢地黏合在网格之下，把政府治理的网格员发展成农商银行的金融服务专员。怎么全覆盖？推出“三色”贷款，绿色产业生态贷、金色丰收致富贷、红色先锋信用贷，各种人群全覆盖。

金辉透露，马鞍山农商银行已经陆陆续续派出挂职的金融副镇长或者镇长助理，同时也已在村委会（街道办）、村民组、社区当中，选聘了一些人员成为农商银行乡村振兴的金融服务专员。“只有人员的双向进入，交叉任职，我们才能把乡村振兴做实。没有人员到位、没有网格化的管理，是做不好乡村振兴这个系统工程的。”

“唯有如此，我们方能在乡村振兴这一史无前例的大的国家战略实施过程中，实现马鞍山农商银行的绿色涅槃。”金辉说。

知新更新，至善至美

马鞍山农商银行的故事，三天三夜都讲不完。除了绿色转型、乡村振兴外，马鞍山农商银行发起设立的21家新华村镇银行全部实现盈利，也是值得浓墨重彩的一大亮点。“村镇银行四个片区的总支书记，身上是千钧之重”，他们用马鞍山农商银行“知新更新 至善至美”的基因，同步书写着“小而美”的故事。

“我们用‘知新更新 至善至美’来回答‘我们要去哪里’的问题。”金辉说。在7月5日的党课报告中，金辉提到，马鞍山农商银行及其新华村镇银行要成为“绿色转型（发展）的引领者、金融改革创新的排头兵、乡村振兴的金融主力军”，“这是‘三’。还有‘一’，就是实现可持续发展，这个‘3+1’就是我们今天的新的追求，发展的新目标。”

“知新更新 至善至美”这八个字，是对马鞍山农商银行发展愿景的精辟诠释，也是此次采访令记者感受最深之处。“知新更新”，让马鞍山农商银行人成为了时代“探路者”；“至善至美”，让他们成为了匠心守艺的“微雕家”。若非如此，又怎能深耕普惠、绿色发展，描得乡村振兴新画卷？

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《中国农村金融》记者 王文珠

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编辑：王珊珊；审校：王峥；审核：孙思磊