“微”力无穷！湖北金融“店小二”跑出信贷转型加速度

农金眼

湖北蕲春农商银行坚决推进信贷“五个转变”和“微贷革命”，截至2022年5月12日，微贷余额达到40.1亿元，成为湖北农信系统第三个突破40亿元大关的县级农商行。

湖北蕲春农商行坚持“做小做散”的战略定位，积极开展“微贷助力乡村振兴”劳动竞赛，“聚合六力”，在微贷主业建设、产品创新、渠道拓展、风险防范等多方面持续发力，推动微贷业务增量扩面。

截至2022年5月12日，微贷余额达到40.1亿元，比年初净增8.5亿元，微贷净增额占总贷款净增额的106%，是湖北农信系统第三个微贷余额突破40亿元大关的县级农商行。

提升站位保持微贷战略定力

蕲春农商行党委紧紧围绕省联社党委提出的“三大银行”和信贷“五个转变”经营战略，坚持“做微贷就是做未来、做微贷就是做主业”的理念，全面掀起微贷“五个革命”，以高度的决心和坚定的信心全面确立将微贷打造成信贷主业的战略地位，明确每年微贷净增不低于全部贷款净增90%的发展目标、方向和路径，持续加强督导落实，搭建起蕲春农商行坚不可摧的微贷“四梁八柱”。

近年来，在微贷高速增长的基础上，2022年仅用74天时间完成了省联社下达的“春天行动”微贷任务，微贷全部考核指标完成，甚至超额完成。

落实“三专”激发微贷营销活力

蕲春农商行坚决落实“三专”，切实打造微贷核心竞争力，全面增强微贷竞争实力。

打造专业队伍。充分发挥领导班子、中层干部、基层员工三位一体的联动优势，大力推行“机关+基层”“管理人员+员工”的营销模式，从人员配备入手，配置专职微贷人员132人，着力打造一支微贷意识强、微贷技术好、微贷业务精的专业化队伍，同时推进全员营销，全行由最初的5人做微贷发展到现在的473名员工全员做微贷，实现裂变式营销，切实把全域全员打造成为“微贷推广的主战场、微贷获客的主渠道、微贷营销的主力军”。

明确专项计划。每年下达微贷专项信贷计划，确保微贷占当年信贷计划的90%以上，并从客户净增和微贷净增两个方面全面考核，真正实现微贷扩面增量、结构持续优化。

实行专项考核。在绩效考核上，微贷客户经理实行计价工资，收入上不封顶下不保底，优胜劣汰机制使得全员微贷营销热情高涨，每年接近600余万元对业绩突出的单位和个人进行专项营销奖励，且奖励金额逐年适度增幅。

广辟渠道提高微贷获客效率

蕲春农商行紧紧围绕省联社“小微金融店小二、乡村振兴主办行”活动主题，以全力提高城乡居民贷款可获得性，竭尽全力让每一位小微市场主体享受农商行温馨便利的金融服务为目标。

在农村地区扎实开展“小微金融店小二  送码授信暖人心”“微贷助力乡村振兴”“整村授信”竞赛活动，打造“乡村振兴主办银行”，“三农”贷款、精准扶贫贷款余额、占比始终位居全县金融机构首位。

截至2022年一季度末，已向2.82万户农户授信7.6亿元，向3.6万户农户发放小额贷款18亿元，向0.68万户农业新型经营主体发放贷款13.6亿元。

在县域积极争取政府拓展获客渠道，积极向地方党委政府汇报农商行支持县域经济发展、支持乡村振兴等工作情况，争取到县政府办、县金融办先后以红头文件形式转发蕲春农商行重点工作方案；对接县工商联、县非公经济办公室，同蕲春县楚商协会携手，对全县2300多名商会中小微企业主开展建档立卡、授信送码综合营销；对接团县委、青年创业者协会，协调推进“青创贷”项目落地开花，为青年才俊创业提供信贷支持；加强同县人社局、财政局的业务合作，用好用足小额创业贴息贷款政策，累计营销贴息贷147户，金额2505万元。

积极同农业农村局、税务局、产业办、经信局等县直部门沟通，获取2601户产业链企业、农业产业化与地标优品企业、科技创新与技改项目、能人回乡、生猪水产养殖、农机合作社等多个重点行业项目的市场主体名单，实现精准营销，累计发放各类市场主体贷款360户，金额8.4亿元。

敢于创新增强微贷产品力

蕲春农商行坚持以客户为中心，持续推进产品、业务、服务创新。

创新微贷产品。在做好主流通用的亲情贷、福e贷、税e贷等产品同时，围绕蕲春本地蕲艾大健康产业特色，创新推出“蕲艾融融–艾商贷”“蕲艾融融–艾农贷”“助艾贷”“蕲艾仓单质押贷”等区域性微贷产品，满足多样化蕲艾产业融资需求。

创新微贷服务。在辖内积极推行蕲艾产业链“七专”金融服务，做到政策向蕲艾产业聚集、产品向蕲艾产业倾斜、精力向蕲艾产业集中，全力满足蕲艾产业链金融需求，成为拓展产业链客户市场的利器。截至2022年4月末，共对接蕲艾产业客户576户，累计发放蕲艾产业贷款986笔，累放金额14.03亿元，余额2.53亿元。

创新优化微贷业务制度。对业务流程、审查审批规程、信贷档案管理等一系列微贷基本制度进行了优化创新，实行贷款限时办结制，做到“贷款审批不过夜”，提升小微企业融资服务水平；完善健全了全员营销、集中审批、尽职免责、隐患整改、监督评价、利率定价、学习培训、考核督办等系列工作机制，为微贷业务的稳健发展提供了坚实的组织、人员和制度保障。

科技赋能提升微贷影响力

为使微贷产品深入千家万户、深入老百姓的心中，蕲春农商行全力打造“便捷微贷”。

科技赋能宣传。强化微贷宣传全覆盖，通过微信朋友圈推送、抖音、微贷主题节日电子海报等现代化宣传途径，让微贷宣传吸引大众眼球；

科技赋能效率。开发了微信线上无纸化申贷小程序，充分利用“金融e店”“楚天贷款码”等平台，实行线上申请、线上审批、线上签约、线上放款的服务模式，满足客户小额高频、快速自助的融资需求，实现了线上线下相结合，做到了线上有速度、线下有温度，有效解决了办贷时间久、申请材料多、办理环节长等问题，极大地提高了办贷效率，扩大了社会影响力，在辖内群众中树立起了“贷款不求人，农商微贷送上门”的良好口碑。

规范管理强化微贷生命力

蕲春农商行始终坚持把纪律挺在前面，规范微贷业务管理，要求信贷从业人员严守微贷工作“五个严禁”，严格执行相关信贷管理制度，不断强化合规意识，坚守合规底线，形成合规文化，切实保障贷款质量，确保放得出、收得回，以第一责任全力打造“质量微贷”，守住微贷生命线，强化微贷生命力。

在经办权限上，坚持考试上岗、以成绩定等级、以等级定营销权限的原则，使客户经理的能力和权限相匹配；在微贷培训上，定期开展正反面案例分析会，取长补短；在微贷风险管理上，组织全体客户经理定期召开风险贷款分析会及尽职免责评议会，让客户经理对制度产生敬畏，避免同类错误再次出现。

编辑：李美；审校：王峥；审核：王文珠