唯实、扬长、奋斗！一个有戏的地方，一家懂你的银行！

农金眼

从苏州最落后的“小六子”，到连续17年全国百强县首位；从地区农信社，到冲刺IPO的头部县域农商银行，昆山以及昆山农商银行的奋斗之路精彩纷呈。扎根地方、锤炼战略、相互赋能，一个有戏的地方，一家懂你的银行，前景广阔，未来可期。

17次蝉联全国百强县首位，上海经济圈中重要的宜居宜业之城，工业总产值突破万亿元，进出口总额突破千亿美元……一改当年苏州地区最落后的“小六子”之态，江苏昆山持续展现蓬勃发展活力。追寻发展来路，“昆山之路”作为促成这一嬗变的开拓之路，是在没有路的地方硬生生闯出一条路来，至今仍在指引着区域高质量发展的航向。

作为数十年扎根本土的最大法人银行，昆山农商银行同样有着鲜明的“昆山之路”基因。“唯实、扬长、奋斗”的昆山之路精神，激励昆山农商人迈出了改制农商银行、江苏农信系统内考核第一等级首位、连续两次中国银保监会农村商业银行“标杆银行”称号、冲刺IPO等一个个坚实的脚印。锚定精致银行发展愿景，昆山农商银行在区域特色银行之路上越走越稳，在赋能地方发展过程中收获广阔空间。

政策利好金改之风吹暖农商发展

1990年10月，江苏省第一家台资企业顺昌纺织有限公司落户昆山。随后，沪士电子、捷安特、仁宝、纬创、富士康等大型台企纷至沓来。“昆山因台资而兴，因台企而强”，是两岸融合发展、血脉相连的真实写照。随着当地台资经济形成龙头企业多、产业集聚性强、产业链较为完善的发展格局，台企台胞对更高质量金融服务的需求越来越丰富，对更高层次金融供给越来越迫切。

2020年，重大金融改革契机“花落”昆山。经国务院同意，中国人民银行等七部委联合印发《江苏省昆山市建设金融支持深化两岸产业合作改革创新试验区总体方案》，标志着昆山成功获批全国金融改革试验区，成为全国首家以两岸为主题的金改区。

方案显示，本次改革涉及丰富金融业态和金融组织体系、加快金融产品和服务创新助力产业链、深化两岸金融创新合作、优化金融发展环境、提升金融服务保障水平、完善金融监管和风险处置机制等6个方面共计25条。既聚焦昆山两岸金融合作的需求，也对优化金融营商环境、提升金融业态层次给出了全面部署。

金改暖风叠加优厚区域环境，对于昆山农商银行这样深耕地方、本土优势明显的中小银行而言，意味着什么？

“金改区方案覆盖主体、业态、环境、服务等多个领域，这必将推动区域金融体系健全完善，进一步激发区域经济发展活力，并在长远来看反哺辖内金融机构的高质量发展。”

在昆山农商银行党委书记、董事长谢铁军看来，“昆山农商银行始终坚定扎根本土，也将持续受益于长三角一体化发展战略和昆山金融改革试验区的政策红利，从充满活力的昆山经济环境中汲取养分，未来有望成为两岸融合发展的样板。这是我们从未有过的机遇，也是相较其他区域农商银行所拥有的独特优势。”

据了解，相关改革建设方案印发后，昆山农商银行立即组织全行各业务条线，针对25条主要任务进行了深入讨论。坚持上接改革“天气”，下接本土“地气”，汇聚普惠“人气”，积极寻找其中适配农商银行的入场时机。很快，涉及融入长三角一体化、丰富业务种类和机构层次、推动数字货币应用、深化两岸金融交流等方面的多项建议，被及时吸收纳入改革试点议程。

迎向两岸融合发展和区域金融改革创新东风，昆山农商银行已经准备好乘风而上，充分融入昆山建设新城市、发展新产业、布局新赛道，打造社会主义现代化建设县域示范的新征程。

战略领航苦练内功 打造“精致银行”

截至2022年6月末，昆山农商银行不良贷款率0.93%，拨备覆盖率达628%；信贷客户数39.37万户，涉农及小微企业贷款占比达85%；在2021年中国商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系中位列县域农商银行综合评价第二位……

从数据来看，作为当地网点最多、覆盖最广的银行，昆山农商银行多年来与地方经济共生共赢，对“三农”、小微客群不离不弃，保持着高质量、广渠道、客户基础深厚、政银关系紧密、服务台经济深入的发展优势。

但外部环境持续变革，我国经济面临“三重压力”、大型银行下沉服务重心、区域改革风起云涌……挑战与机遇接踵而来，昆山农商银行仍需勇敢爬坡过坎。2020年，昆山农商银行制定发布《2020~2022年发展战略规划》，明确“有品质、有品位、有品牌的精致银行”愿景目标，提出了“12345”战略。

全行坚持“融商惠众 精融至品”这一使命愿景，重点推进零售转型2.0，强力打造“数字化、智能化、轻型化”三大发展特色，持续推进公司、零售、金融市场与数字银行四大板块协同发展，并构建精细管理、全面风控、集约运营、科技支撑、人才保障五大核心竞争力，为全行短期和长期发展建立了成体系的指引。2021年，昆山农商银行发布“同心金融”商业主品牌，“同心同行，知你懂你”凝聚着以客户为中心的价值理念。

翻阅厚厚的战略规划，“五大核心竞争力”作为重头内容引人注意。近年来，农村金融渐成诸侯汇聚、逐鹿中原之势，能否重塑核心竞争力，影响着昆山农商银行能否保持优势、延续卓越。

2020年，昆山农商银行完成换届，新领导班子更年轻，兼具活力和洞察力。作为“一把手”，谢铁军提出，“农商银行的核心竞争力在于‘差异化’，我们人缘地缘深厚、渠道广泛、决策链短、机制灵活，这是数十年传承的底牌，是特有的长板，绝对不能丢弃。真正要做的，是把长板拉长、把短板补齐。”

他口中的“短板”，是指数字化转型滞后、金融科技应用薄弱和智能化水平较低等农商银行常见问题。而在昆山，经济环境的高度开放繁荣，无疑进一步催化了农商银行数字化转型的重要性。

客观审题，勇于破题，“敢于争第一、勇于创唯一”的昆山之路精神激励着昆山农商人，全行突出“数字化、智能化、轻型化”三大优势，收获了诸多转型成果。

2021年，新一代核心系统成功上线，采用同业首例“微服务应用+国产分布式数据库”架构，支持每日亿级交易量，系统的独立自主性和性能水平均处于同业领先地位。据介绍，高水平的产品化和企业级数据平台建设，为全行培育数字化能力提供了强劲支撑，借助互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，全行实现了物理网点、手机银行等线上渠道服务体验和营销效率的极致优化。

“数字化能力建设不是一味聚焦对外的服务和营销，风险控制的内功更需要数字赋能”，谢铁军还强调。近年来，昆山农商银行紧盯风险分散能力、智能化决策能力、风险预测和定价能力三大能力建设，以“数据、模型和策略”三驾马车推动大中台风控体系建设，不断提升智能化决策水平。

此外，“数据人才是重要的资源”，谢铁军提出，要积极寻求将农商银行的“人口红利”转化为“人才红利”，在全行着重培养业务与技术的复合型专业人才，提高农商银行自身的需求转化能力。

“做一家传统银行易，做一家特色银行难。”昆山农商银行清醒地认识到，在数字化时代，夯实科技基础建设，加强数据应用，关乎市场响应速度，业务抢抓成功，关乎农商银行能否持续业务份额的领先。通过不懈努力，目前数据驱动战略已在全行全面推行，打造了系统内领先的数据治理、整合、服务能力，全行智能化转型成效显著。

百炼成钢如何走好新时代“昆山之路”

采访过程中，谢铁军多次强调，“对于农商银行而言，本地市场是健康发展的根基，夯实客群基础是可持续发展的基础性工作。”

如何充分夯实根基？如何做实基础性工作？梳理昆山农商银行近年来的“服务履历”，或可找到答案。

聚焦村级资金、资源和资产的全面数字化管理平台——“三资”智慧管理平台；提供村务公开、乡村休闲、智慧村务、活动组织、便民服务、优品商城、普惠金融、应用中心等互动功能，集合积分优惠奖励等特色功能的综合服务平台——“e阳光”平台；让村民足不出村，提供水电费签约、公交卡充值、社保征缴、医疗报销、取款、账户查询服务的综合便民服务点——“金融e家”；覆盖全市159万人的“社保卡”开卡服务，惠及全市15.9万人的“尊老卡”开卡服务；涵盖全市所有公立医院的自助挂号服务系统，每年为百万老百姓提供便捷诊疗服务……

围绕衣食住行，聚焦长尾客户，一系列接地气、暖人心的农商服务排列其上，凸显了昆山农商银行对本土市场的精细化、差异化、个性化支持，也为全行带来了庞大而稳定的基础客户群。

截至2022年6月末，全行个人客户数近650万户，合计发放市民卡118.7万张，拥有手机银行客户122.1万户，代扣代缴签约客户9.64万户。

除了传统普惠客群，针对当地特有的台资经济，昆山农商银行也有所作为。面向超5000家台企、近10万在昆山创业就业的台胞，“昆台融”特色信贷产品和台胞信用卡两项拳头产品先后发布。

其中，台胞信用卡执行台胞专属政策，提供便捷还款服务，为台胞开通特色权益，在当地台胞圈内的影响力逐步增强。“昆台融”则努力帮助台企特别是中小台企解决融资难题，在准入条件、融资利率、产品种类、配套优惠等方面给予倾斜。推出两年以来，“昆台融”受到台胞台企高度认可，办理数量、授信额度节节攀升，并在2020苏州市金融服务实体经济年度评选中，获得“特色金融服务奖”“最佳人气奖”。

在精耕传统模式之外，昆山农商银行保持对行业创新的敏感。今年7月，抓住数字人民币苏州试点契机，全国首笔“台资企业数字钱包贷款”落地昆山农商银行。

该企业客户主要生产电子元器件、配套电子，业务规模较大，是“昆台融”存量客户。2022年复工复产后，企业销售量大幅增长，面临生产运营资金缺口，且上下游客户提出能否采用数字人民币结算。企业主却对此有所顾虑，“没尝试过，不知道能不能行得通”。

农商银行客户经理在网格化回访时了解到相关情况，提出新一笔“昆台融”贷款采取数字人民币形式，直接发放至企业数字钱包，可直接用于货款结算。方案得到企业认可后，仅用时2个工作日，从开立数字钱包到放款落地即办理完毕。企业主感叹：“难以置信，期待已久的数字人民币贷款真的成功了，这又多了一个方便快捷的结算渠道，对于广大台资企业来说真的是福音！”

首笔台资企业数字钱包贷款成功发放，如同此前的每一次突破一般，传递出昆山农商人“敢闯敢试、唯实唯干、奋斗奋进、创新创优”的新时代昆山之路精神，验证了昆山农商银行赋能地方的过硬能力。身处新的历史节点，我们期待昆山农商银行借助金改东风，继续走好走宽新昆山之路，在打造农商银行县域标杆与示范的征程中交出精彩答卷。

编辑：李美；审校：王峥；审核：王文珠