“我们自己不改变自己，谁改变？”！！！

农金眼

从“人人提起都摇头”的“问题联社”，蜕变为“好多联社去学习取经”的“明星联社”，十年时间里，云南省镇雄县联社用触底反弹的勇气打了场漂亮的“翻身仗”。

从2012年到2022年，镇雄县联社以转型作为零售业务发展主线，云南省联社考核的银行卡非息净收入、中间业务收入、代发业务增长、个人优质客户晋升等零售业务转型类指标不断优化，其中存款余额突破171亿元，由全省第33名跃居至第8名；贷款余额达113亿元，由全省第46名升至第12名。

尤其突出的是，镇雄县联社的资金成本仅为1.21%，在全国银行业金融机构中处在很低的成本水平，在利差收窄的当下，可谓“羡煞”同业。从云南省各联社的业绩“吊车尾”，到全省农信社业务发展的先进典型，镇雄县联社花了十年时间，实现了“大飞跃”。

十年前，省联社对镇雄县联社有过一句评价：搬开石头都是蚂蚁，掀开被子都是跳蚤。“现在真的是大改观了！在云南走到哪都是作经验交流，好多联社都去他们那里学习取经。”多位云南农信机构负责人如是说。

01



“我们自己不改变自己，谁改变？”

镇雄县联社曾经走过一段非常坎坷曲折的弯路，假名冒名借名贷款、“垒大户”、管理混乱等现象都屡见不鲜。镇雄县联社党委书记、理事长岳首成回忆道，当初他担任县联社的纪委书记、监事长，被省联社安排去各县做检查，结果最后给对方反馈问题时却受到排斥：“人家会用一种很挑剔、很不屑的眼光看着我，意思是我的联社做得还能有你镇雄联社差？”彼时的镇雄联社组织涣散纪律松弛，员工的工作积极性没有被调动，恶意上访和举报持续不断，以至于在全省都是出了名的“问题联社”，“当时只要提到镇雄联社，人人不屑，避之唯恐不及”。

过去的境遇是不堪回首的，付出的代价也是惨痛的，但正是镇雄农信人勇于直视问题、迎难而上，大刀阔斧开始改革，方才闯出了一番新天地。2012年，镇雄县联社的管理体系受到上级调整，在党委一班人的带领下，开始了铁腕治乱、全力发展的十年。

第一步，清淤泥，敢于直面、清除一切破坏信用社稳定、发展的阻碍因子、不利因素，动真碰硬牢牢控制复杂局面，快刀斩乱麻迅速解决棘手问题，痛下重手毫不留情打击歪风邪气，绝不让乱干的人得势，把违法犯罪的人移送司法机关，接受法律的惩治，营造积极向上的政治生态。

第二步，树规矩，建立业务条线和管理条线的制度、办法，并一以贯之地执行。建机制，建立能者上、优者进，干部能上能下、员工能远能近的用人机制。公平公正对待每一位员工，形成敢于担当、风清气正的干事创业环境，敢于做事、善于做事，敢于担当、善于担当，以数据论英雄，以业务论业绩。对躺平的人收紧尺度，让不干事、滥竽充数的人不得利。

第三步，强管理，把基础管理工作作为镇雄县联社核心竞争力，常抓不懈，持续不断、日积月累地改进。狠抓服务创优和执行力，坚持客户至上，把客户的需求作为服务目标，真情与客户沟通、真心为客户办事。

领导班子死死抱定一个目标，让镇雄联社变好、变强，这种信念支撑着镇雄联社每一天每一步的发展。“我们深知，我们必须用十倍百倍的努力，自己拯救自己，自己追赶自己，如果我们自己不爱镇雄联社，谁爱？我们自己不改变镇雄联社，谁改变？我们不做，谁做？十年磨一剑，我们既做仰望星空的人，更干脚踏实地的事！”回顾过去，岳首成感慨万分。

使出“洪荒之力”推动镇雄农信高速发展，找回了本该属于镇雄农信人的自尊、自信，干部员工的成就感、获得感、幸福感前所未有地增强。近年来，镇雄县联社接连获得省联社授予的“先进集体”“先进基层党组织”“县域贷款突出贡献奖”等荣誉称号，自2018年以来持续保留省委省政府授予的“省级文明单位”荣誉称号，还连续两年被税务局评定为A级纳税人。从“问题联社”到“明星联社”的华丽蜕变，镇雄县联社的精彩乐章才刚刚奏响。

02



“我们得到了农户真正的喜爱”

在镇雄，每人手中都有一张金融社保卡，农信社办理的超过八成。尽管面对着大行下沉的激烈竞争态势，当地百姓依然十分认可农信社的产品与服务，这是因为农信社早已深入群众内部，与当地的农户打成一片。“有些村民不仅仅有金融需求才来找我们，甚至家里面有财产纠纷都会请信用社主任帮忙调解。为什么呢？因为我们随时都在走动，农户很相信我们，这是我们的服务优势。”岳首成的脸上挂着满满自信。

今年四月份，镇雄县出现了三例阳性新冠肺炎病例，县联社一声令下：“疫情封控，但金融服务不能停止。”紧急通知部门负责人和重要岗位人员赶到单位，白天变身“大白”，穿着全套防护服为客户提供上门服务；晚上就在办公室打地铺，吃住都在信用社，由此确保了县联社在疫情封控的紧张情势下依然有序运转，保证了金融服务提供的稳定性。期间，一个村中带着两个留守儿童的老人急需用钱，县联社人员还专门开着运钞车送钱到户，亲自把几千块钱送到老人手中，真正践行了急群众之所急的服务理念。

作为镇雄县物理网点最多、服务受众最广的农村金融机构，镇雄县联社厚植为民情怀，秉持着“注重小细节、追求零缺陷”的工作态度，持续推进全员为客户服务、服务重心再下沉的工作态势。定位三类基础客户，以农户、小微企业、行政事业单位公职人员为基础客户群。实施三大工程，分别为实施168工程，以家庭为单元采集县域人口信息，打造168万户籍人口信贷大数据；实施50工程，50万县外转移就业人员金融服务升级2.0版；实施3工程，3万户个体工商户和小微企业实现聚合支付全覆盖。

作为曾经的贫困县，人口众多与转移就业是镇雄县的显著特点。镇雄县联社立足县情，逐年制定县外转移就业人员金融服务方案，设立转移就业人员登记簿，在每年春节前后逐村举行金融服务座谈会。同时还每年跨省到镇雄人外出务工较多的东部沿海市县走访，面对面给县外转移就业人员讲解金融知识、提供金融服务，使他们人在外地、心在镇雄、存款在镇雄农信，每年通过农信渠道回流镇雄的资金超过20亿元。从最初在网点坐等到现在上门拜访，50万县外转移就业人员金融服务成功升级2.0。

在贷款方面，岳首成介绍道，镇雄113亿贷款中，农户贷款占70%，11.77万户、56.58万人口，是镇雄十三五期间的贫困人口。这些对刚脱贫农户的贷款、对产业的支持，极大促进了农业农村的发展。正因为如此，信用社在镇雄当地得到了村民真正的拥护，哪怕他们没事也会偶尔跑到信用社里面歇歇脚、聊聊天。

镇雄县联社构建了“35个营业网点+7个离行式自助银行+271个惠农支付站+24458户扫码收单商户+网上银行+手机银行+微信银行”的全方位服务体系，打造24小时永不关机、永不断线的农信服务，满足农村“日常服务不出户、基本服务不出村、综合服务不出乡（镇）”的金融需求。同时在更好服务客户的基础上，针对不同人群提供差异化的特色服务，如设立小额钱币兑换窗口和老年人绿色通道，配备老花镜、轮椅等便民设施。

03



“这是我的卡，我要自己按密码”

战略定位明晰了，管理体制完善了，以人为本的理念摆正了，接下来就是具体怎么做的问题。镇雄县联社以存贷款产品为基，在客户转型和渠道转型上做出诸多突破式探索。

营业网点里，一位老人领着孙子激活银行卡领取小学补助，小朋友执意自己按密码，说：“这是我的卡，我要自己按密码。”岳首成在讲述这个故事时感慨道：“相信小朋友第一次到银行拥有一张银行卡，在他一生的记忆中是非常深刻的，不管他以后用不用，但至少他能记住是在农信社办了第一张卡。这样黏性就很强了。”

近年来，镇雄县联社面临着客户老龄化的问题。岳首成介绍道，前几年统计客户群体，40岁-50岁阶段的人数最多，其次是50岁-60岁。客户年轻化转型势在必行。为此，县联社从娃娃抓起、从学生抓起，在学校搭建“智慧校园”平台，仅2021年就为中小学生办理金碧卡210754张，提供代发补助、食堂就餐、校园超市购物、门禁等功能，智能便捷的金融服务与学生日常紧密衔接，如此慢慢聚集起年轻客户群体。

镇雄县联社在产品方面的一大特色就是做到了因地制宜、市场细分。根据不同用途和借款人群体，信用社制定出适宜的贷款品种，如推出镇雄振兴普惠信用贷，向商户发放信用贷款；推出镇雄振兴安居贷，支持农户建房及装修；推出“七彩云竹贷”，支持镇雄“一县一业”发展的竹产业；推出劳动密集型产业贷款，服务从沿海地区转移到镇雄的服装、鞋袜、口袋等来料加工企业，带动本地劳动力就业。

从一“码”当先到万“码”奔腾，镇雄县联社在渠道转型方面下了硬功夫。2020年，开展扫码一条街活动，在乡镇最热闹的一条街逐一上门，户户营销；2021年，对社区每条街巷逐户推广，实现扫码全覆盖。当然这还不够，镇雄县联社以聚合支付为突破口，对小微商户进行存款、贷款、贷记卡、手机银行一揽子营销，信用社成为小微商户的主要结算渠道，种植养殖大户、小微商户、营运车辆、医院等均被纳入农信聚合支付场景，信用社、商户、消费者一体化的金融商圈得以建立。

从2021年以来，镇雄县使用农信聚合支付商户数24,458户，累计交易36,827,480笔，交易金额1,100,023万元，日均交易笔数64,609笔，日均交易金额1,930万元，沉淀收单账户日均存款近10亿元，商户数、交易笔数、交易金额、沉淀资金都迅速提升。“沉淀资金都是活期存款，这就是我们资金成本低的原因所在。”岳首成笑道。

“当然，镇雄农信社还存在很大的发展空间。”展望未来时，岳首成如此总结道。农村贷款覆盖面仅占30%、金融科技力量较为薄弱、场景搭建较单一、同业竞争较激烈……这些都是镇雄县联社在发展过程中的实际难题。

但岳首成坦言，对每一家金融机构而言，竞争都是必须的，否则它就发展不好。“我们对同业竞争持欢迎态度，也有信心把农信的事情做好。”同时，他还敏锐觉察到互联网金融发展的趋势，认为实体银行要降下身段向互联网金融学习，“这是未来发展的大方向，谁也改变不了。” 

编辑：戴云；审校：王峥；审核：王文珠