合并重组，股权收购……村镇银行、城商行改革化险稳步推进！

农金周刊
编者按
近日，从贷款到全部金融资产，商业银行风险分类迎来重要变革！中国银保监会会同中国人民银行联合制定的《商业银行金融资产风险分类办法》7月1日起正式施行。2023年中央一号文件也于近期公布，提出做好2023年全面推进乡村振兴重点工作。这是新世纪以来，中央连续出台的第20个指导“三农”工作的一号文件，再次表明中国加强“三农”工作的鲜明态度，发出重农强农的强烈信号。据统计，2023年以来，机构退出列表中共有321家银行网点终止营业。同时，共计266家银行网点获批开业。因此，银行网点并非外界炒作的那样如“断崖式”减少，这是银行机构根据金融服务需求的变化所采取的转型操作。2月14日，郑州银行发布公告，拟开展对附属机构中牟郑银村镇银行的股权收购工作。由此看来，通过主发起行吸收合并、增持股份已成为村镇银行改革重组的重要路径。2月15日，湖南省第一家省级城商行——湖南银行，正式揭牌亮相。希望此举可以为城商行的改革化险提供有价值的经验。近日，在北京很多地铁站周围，有不少人怀揣着数只大鹅玩偶热情推销。这些“送鹅人”原来是负责给银行注册拉新人。都说银行机构很“卷”，真是如此吗？
01PART

《商业银行金融资产风险分类办法》出炉

2月11日，中国银保监会 中国人民银行发布《商业银行金融资产风险分类办法》，有关部门负责人就《办法》答记者问。点击银保监会查看原文报道点评

历时近四年，靴子终于落地。

伴随经济动能的转换和市场的变化，近年来我国银行业务快速发展，商业银行的资产结构发生较大变化。面对业务中呈现出的多元化的风险偏好，商业银行风险分类实践面临挑战，也暴露出监管制度在实践中还存在短板，新规由此应运而生。从公开征求意见，到修改、完善、落地，新规补齐了2007年发布的《贷款风险分类指引》所留下的制度空白，针对非信贷资产的风险分类提出明确要求，监管制度实现进一步完善。同时，新规确立了一个全新的金融资产风险管理视角，例如明确发生信用减值的资产为不良资产，这对于商业银行摸清风险底数，并有针对性地加强风险管理有巨大帮助，将推动商业银行稳健经营再上新台阶。

02PART

2023年中央一号文件公布

2023年中央一号文件公布，提出做好2023年全面推进乡村振兴重点工作。

点击中央一号文件查看原文报道

点评

当前，世界百年未有之大变局加速演进，我国发展进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，守好“三农”基本盘至关重要、不容有失。

中共中央、国务院公开发布《关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》，是党的二十大胜利召开后发布的首个指导“三农”工作的“一号文件”，体现了国家对“三农”工作的高度重视，传递出重农强农的强烈信号。

文件从全面建设社会主义现代化国家的全局出发，锚定建设农业强国目标，对全面推进乡村振兴作出重大部署，强调了稳产保供、防止规模性返贫、建设宜居宜业和美乡村等任务，对于做好今年和今后一个时期“三农”工作具有重大指导意义。

03PART

湖南首家省级城商行——湖南银行揭牌亮相

2月15日，湖南省第一家省级城商行——湖南银行，正式揭牌亮相。

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点评近年来，合并重组成为城商行改革化险的主要手段，前有辽沈银行、山西银行实现合并重生，后有包商银行重组为蒙商银行。合并重组既有助于城商行化解存量风险，也能够提升抵御风险的能力，进一步释放城商行的竞争优势。湖南银行揭牌亮相，对于地方而言，填补了省属地方法人银行牌照的空白，能够助力该行在更高层面、更大范围筹集资金，支持实体经济发展。同时，通过股权转让，湖南银行的股权结构和治理机制实现进一步优化，在中央与地方共建的新格局下迎接全新的发展机遇。

城商行的改革化险是打好金融风险攻坚战的重要组成部分，接下来面对如何实现回归本源、如何做好差异化经营等核心问题，仍有待百余家城商行继续探索，给出答案。

04PART郑州银行拟收购中牟郑银村镇银行股权

2月14日，郑州银行发布公告，拟开展对附属机构中牟郑银村镇银行的股权收购工作。

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点评

2023年中央一号文件指出：“加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组”。此次郑州银行拟开展对附属机构中牟郑银村镇银行的股权收购工作，是在政策指引下，落实主发起行管理责任、推动村镇银行改革重组持续推进的积极行动。

近年来，受各种因素影响，少数村镇银行风险水平快速上升，相关问题较为突出。自银保监会办公厅在2021年年初发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》以来，通过主发起行吸收合并、增持股份已成为村镇银行改革重组的重要路径。通过合并重组，能够帮助其加快完善内部治理，提升经营和风控能力，夯实可持续经营基础，逐步化解历史遗留问题和潜在风险。同时，也有助于吸收方扩大区域市场份额，减少同质化竞争，增强品牌影响力，可谓一举两得。

随着村镇银行改革化险工作的稳步推进，其服务小微企业、民营企业、“三农”等实体经济薄弱环节的能力有望进一步提升。未来应探索更为多元的市场化、法治化改革路径，从源头上化解风险，培育差异化竞争力。

05PART北京多个地铁口有人扫码送大鹅，咋回事？

近日，在北京很多地铁站周围，有不少人怀揣着数只大鹅玩偶，逢人路过就热情上前推销。原来，这些“送鹅人”都来自专业的地面推广团队，负责给银行注册拉新人。

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点评个人养老金账户开户具有唯一性，由此引发的银行对养老金客户的拼抢火药味十足。银行各展神通竞争客户本无可厚非，但这背后潜藏的风险隐患不容忽视。以地铁口作为业务办理场所，以地推人员作为业务经办人，究竟是否合适？一个养老金账户只能关联一家银行，客户本应详细了解、理性选择，但在地铁口以“送大鹅”为噱头吸引客户，营销人员仓促之间是否来得及向客户明确业务细节？此外，非银行地推人员的专业性难以保证，是否有能力向客户明确账户开通的利害关系？是否涉及客户信息泄露？客户稀里糊涂办理了账户开通业务，银行短期内达成了拉新指标，但长期可能面临消费者投诉、机构品牌受损等更长远的问题。养老金融是事关每个人切身利益的重要基础性、长期性服务，相关参与各方均应审慎制定相关业务拓展策略。06PART多家银行支行终止营业

2月7日，上海银保监局发布关于建设银行上海市两家支行和工商银行上海市两家支行终止营业的批复。1月31日，工商银行太原4家支行同样获批终止营业。然而，银行网点真的减少了吗？

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点评321家终止营业，266家获批开业，身处数字经济时代，人们应该理性看待线下网点的适度收缩，重点关注网点的职能转型。顺应金融数字化和客户行为线上化趋势，银行线下网点的职能定位势必走向轻型化、智能化、复合化，坚持降本增效的原则，实现增厚银客情感、维系客户黏性的目标。对于农村中小银行而言，其主流客群具有特殊性，对于线下服务具有刚性需求。下一阶段，农村中小银行应该因地制宜开展创新，赋予网点更丰富的客户服务职能，将网点打造成深耕县域乡村、参与乡村治理的前哨站、根据地。重磅官宣！疫情防控取得重大决定性胜利！

北京多个地铁口有人扫码送大鹅，银行人拼了！
又一省级农信存款突破1万亿！地方唯一！

记者：郭涵、艾丽达娜、焦静泊   

编辑：戴云；审校：王峥；审核：王文珠