理财课堂：学会做预算

你不理财，财不理你！别再说自己没钱，不需要理财了；也不要说自己很忙，所以没空做理财预算。

钱少，忙，这些都不能成为借口；搞点理财或者做个预算，实际上并不用花你太多的时间；想摆脱入不敷出的情况，做好支出和收入 预算，至关重要！

随着社会经济的发展，家庭的闲置资金会越来越多，但家庭的开支项目也越来越纷繁复杂。父母那一代，由于生活水平低、收支渠道单一数额固定的情况下，基本上用个手抄本计计算算，也就能满足家庭理财需求了。但如今老百姓收支渠道多样化的情况下，如果没有做好家庭收支预算，想要做好家庭理财工作几乎是不可能的事情。

一、什么是家庭收支预算？

一般地说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照“量入为出”的原则，制定年度或月度收支总预算，首先要明确家庭在未来一年或者一个月要进行多少储蓄和储备，这样一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。

二、家庭收支预算的目的？

“贫困夫妻百事哀”。

每个家庭都应该做好家庭收支预算，这样你的小家庭才会更和谐更幸福。如果你不做好家庭收支预算，生活中万一遇到一些不时之需时，你会变得手忙脚乱，还会给你增加更多的困难。反之，如果你做好了家庭预算，对家庭的具体花销和收入心中有数，当面临不时之需时，也不至于手足无措。

三、如何进行收支预算？

（一）打理好三类钱：

一是应急钱。一般保留3-6个月的家庭开支，可以购买货币基金，如宝宝类产品，个人喜欢余额宝，几乎无风险，提取时间上又比较灵活。

二是保命钱。一般为3-5年的生活费，当生活遇到一些“变故”，如进修、辞职、疾病等，可能确保那几年可以轻松渡过。这笔钱可以购买债券基金、银行理财产品等收益稳定风险低的产品。

三是闲置钱。一般是3-10年内不会使用上的钱，这些钱可以做稍微激进型的理财投资，赢得较高的收益，譬如股票、基金、贵金属、房产、网贷等。按什么比例进行分配，就要看个人喜好了。

（二）做月预算和年预算。

支出预算。

1、支出预算主要包括两部分：固定开支和非固定开支。

2、固定开支是指再一定时期内数目基本不变，无法省略的费用，包括房贷房租、水电煤气、网络交通、学费、保险费等。

3、非固定开支是指弹性较大，可多可少的支出项目，如食物、服装、日用品、报刊、美容、医疗、娱乐等。

4、对家庭一些大目标进行计划，比如购置大件电器、装修房屋、大旅行等等，通常在年预算里面体现。当你有了目标，你就会为此进行储蓄筹集资金，或在月预算中主意压缩某些开支，以保证目标完成。

收入预算。

工资、兼职、理财、其他方式，只要能给你带来收益的，都可以例如到自己的收入预算里面。当你了解你的收入之后，能让你更好地理顺并且统筹你的资金。如果你认为你的预期收入可能不理想，你就可以有所侧重地调整你的理财投资方式或者增加其他途径来增加你的收入，当你的收入可能超过你之前预想的金额，那么你就好好规划超出的钱，你打算如何打理，是消费还是投资呢？

做好预算和记账，让你更从容地工作和生活！

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