银行是如何发现信用卡在TX的？

写在前面：信用卡TX是违法行为，本文仅为文章分享。请大家遵守法律法规，合法用卡，切勿TX。

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银行所用的方法，其实也是你能想到，只是银行的商户、客户、消费数据庞大后（所谓大数据），可以叠加条件或多维度分析（亦即风控模型），进行精准分析，主要可以从以下方面：

1、消费时间一般商业营业时间外的消费可疑（结合金额）；

2、消费金额单笔大额的消费金额（视商户）；刷卡金额远超商户笔均交易金额可疑；

3、消费地点两次消费时间内明显交易地点不合理的交易（可以省为单位加时差判断，限线下商户）；

4、交易笔数同一商户连接多笔交易可疑（结合金额）；同一商户几乎连接X月均有交易可疑（结合金额）；

5、交易商户专门大额消费（非大额行业）、刷卡客户少量且固定的可疑；在可疑商户上消费的用卡客户可疑（结合金额、笔数），套现商户被查处后其他客户被警告的来自于此。

6、交易客户可疑客户消费过的商户均可疑（结合金额、笔数，倒推可疑商户及其他交易过客户）；

以上条件叠加，看看你的刷卡消费是不是在此范围，你以为银行不知道你在干什么？没有给你降额封卡不是不知情，怀疑你TX时你须提交消费发票才能洗白。

挣一点眼闭一只眼是有其他原因的。

不同银行也有不同的风险偏好和具体管控措施。主要考量原因有：

1、客户风险

该客户是否按时还款：全额还款客户风险较低，偶还最低或短期逾期的保持关注；长期逾期的重点处理。同时，银行会贷后管理，查阅你的信报，在他行有不良记录时会结合关注。

2、银行利益

费率问题我们就不再展开了；

交了“保护费”——也就是分期等业务贡献了手续费的不严重的不处理；

部分银行营销人员甚至以此暗示、“威胁“；前阵子相信很多卡友都收到浦发不分期就降额的威胁的短信了吧。

关于支付宝等第三方支付：

发展初期，支付宝不提交消费商户、商品等信息给银行，银行只知道一个金额信息，几乎无法进行风控（只能进行限额）。

随着第三方支付规定的实施，银行和支付宝利益的协商，现在支付宝基本上提交了商户（或只提交重点商户，并区分个人）、商品（可能只精确到细分行业）信息。

所以，风控不是问题，都在不断完善。

上面已经说了，重点不在于风控能不能规避、发现，而在于实际需不需要处理的潜规则。

你懂的。

更多的在此处我们就不展开了，希望大家都能合法用卡：）

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