P2P平台“大限将至”，年底资金避雷指南

一到年关，资金紧缺，更是一些山寨P2P平台跑路的高发期。

恰逢上周，由P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发，全名为《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》的“57号文件”正式出台，文件就整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明，无法通过备案的将被封禁网站。

P2P瞬间又成为舆论的风口浪尖。听上去，明年6月将会是很多P2P平台的死期，不过，大家也不要慌，换个想法：监管的目的并不是为了搞乱搞死P2P，而是为了规范P2P，一切监管以稳定为主。

国家出台发布这么多相关文件和政策，其实目的是让这些行业合法合规化，只有取得了合法合规的地位，这个行业才能光明正大的发展下去。

文件五项基本原则

据悉，针对P2P平台，“通知”提出了以下五项基本原则：

一、验收合格的P2P平台，予以备案登记，确保其正常经营；

二、积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台，可据具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组；

三、对于严重不配合整改验收工作，违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平

台，应由相关部门予以取缔；

四、对于逃避整改验收，暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构，需予以高度重视，此类机构恢复经营后也需酌情予以备案；

五、对于行业中业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构，由机构注册地整治办建立联合核查机制，向机构业务发生地征求现相关意见。

哪些平台不予备案

一、对于2016年8月24日后新设的P2P平台，整改期间原则上不予备案登记。

二、自始至终都未纳入本次整治的各类机构，在整改验收期间提出备案申请的，各地整治办不得予以进行验收及备案登记。这主要针对名不见经传的小平台。

三、违反《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止行为及单一借款人上限的规定、相应存量业务未化解完成的P2P不得备案登记。

四、对于开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等业务的P2P，应暂停新业务，逐步压缩存量，否则不予备案。

在大限来临前的6个月，该如何防止踩雷呢？下面给大家一些建议：

一、不要投资新平台

对于2016年8月24日后新设的P2P平台，整改期间原则上不予备案登记。 

新成立的平台在基础建设（包括平台、团队、运营等）和合规方面均会有所欠佳，甚至是相对较差，投资的风险也就相对较大，未来监管部门如何处理这类平台还是未知数，所以暂时还是不要涉足的好。

二、放弃大标平台

网贷机构 49 31136 49 15264 0 0 2532 0 0:00:12 0:00:06 0:00:06 2795不得再违反单一借款人上限的规定，且相应存量业务没有完成化解的网贷机构不得进行备案登记。

网贷机构应该在去年8月24日之后本该尽快调整借款标的额度，企业和个人借款额在规定的范围（100万和20万）之内。仔细分析那些走在合规前列的平台，总能按监管要求尽快做出调整。然而，至今仍能看到一些平台不断地发大标，有些采取项目拆分法避人耳目，投资人对此视而不见或不以为意。如今整改一年有余，未做出调整，这样的平台风险很大

三、精选银行存管平台

网贷整治小组要与网贷资金存管银行开展业务测评工作。

在此次57号文中也强调，P2P平台要上线银行存管，应当与通过网贷资金存管业务评测的银行合作。

即使已经上线银行存管的平台仍然存在变数，更何况是未存管和伪存管的平台。

关于银行存管，可以查看这篇文章，详细介绍了银行存管相关知识、以及存管的作用，并且详细整理了目前上线存款的所有平台名单供免费下载，如果你的平台不在此列，那么建议你还是悠着点：

四、优选债权转让合规平台

对于平台债权转让项目是否合规，要具体问题具体分析。

投资者在选择标的投资时很少会关心标是原始标还是债转标，尤其是在平台不予设立区分。债转标原本是为解决投资人资金流动性，但投资时要注意避免不符合规定的标的，如“净值标”、“超级房贷标”、资产证券化标的等。

五、避开首付贷、校园贷、现金贷等平台

涉及校园贷及现金贷等业务的P2P，应暂停新业务，逐步压缩存量。

首付贷、校园贷、现金贷、金交所等产品给社会及大众带来了极其负面的影响，监管部门对其监控和整改也在不断跟进，已取得一定成效，但仍存在P2P平台涉及此类业务，因此投资人在投资时尽可能避开具有此类不负面影响业务的平台。

对于近日下发的通知，要求2018年6月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作，加上两周的公示期，以及平台自身材料准备的时间，预计留给网贷平台的截止时间为明年5月底，所以真正的整改时间只有5个多月。

这个时间紧迫（业内人士预计，能顺利通过备案登记的不足80%）无法完成备案但依然实质从事网贷业务的机构，会被注销电信许可、查网站。

查封网站，基本上是判死刑了。看到这里，你是不是很慌呢？因为你发现自己投的平台也难以达到备案要求，难道明年6月真的是死期吗？

57号文要求确保不发生处置风险的风险，守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。

如果明白了这个道理，再回头来看这些备案要求，就不会这么慌了，监管要求是很高，但都是为了更好的保护我们投资人的利益，并且具体执行其实仍留有余地。所以，大可不必惊慌，不管怎么说监管还是站在保护投资人的立场上。

这里还要提醒一点：再好的平台，也不要把鸡蛋放在同一个篮子里面，要懂得分散风险。

比如之前就经常有卡友留言要求要靠谱的平台，其实之前我已经介绍过一些，都是顶级安全的平台比如百度、宜人贷等，可以查看之前的文章，更有独家专属福利发放：

同时，考虑到大家的理财需求旺盛，专门在菜单栏开了一个“理财有道”专栏，我会把我自己投的平台抽空逐一测评放上去，欢迎大家查看。

今天关于57号文件的细致解读，来源于美女作者“我财我理”公众号，写的很不错，正好是大家需求的，特意转载分享给各位。大家也可以点击下方图标关注，获取更多理财知识。（P2P存管全名单也在那里可以看到）