信用卡额度是负数？99%的人都答不完整！

有卡友匆匆忙忙找到我，问他的额度怎么变成负数了？难道被银行风控了？很担心。

鉴于信用卡额度显示负数有很多种情况，而我相信99%的卡友都不知道所有的情况，包括今晚故意试探考了一下多家银行的客服，没有一家的回答是完整的，甚至有几家的客服根本不懂，回答让人抓狂，真的可以下岗了。

所以我觉得这个问题还是有必要聊一下。

由于各家银行的描述可能不一样，每家银行的政策也有区别，所以我们把各种情况一一罗列出来。

一、溢交款

当你信用卡的还款额大于欠款金额时，多出来的这个部分会以负数显示，也就是所谓的溢缴款。

举个例子：信用卡信用额度为5万，当期已出账单1万，还款15000，这时候的五千就属于溢缴款，这时候卡里会显示信用额度5,0000，可用额度50000，余额-5000。

这种情况虽然显示有负号，但并不是说你的可用额度是负值，无需担心。不同的银行描述可能有差别，有的银行是对账单余额显示负数，而有的银行是应还款金额显示负数。

关于溢交款取出，有的银行需要收取一定手续费，而有的银行溢交款取出是免费的，具体可以咨询你的溢交款银行。这就是之前微信免费提前的路子之一，利用溢交款取出免费的银行微信先还入信用卡再免费取出，但这个路子也随着微信信用卡还款月限额5000而走向衰落。

二、临额到期

这也是很常见的一种情况，这时候会显示“可用额度”是负数，而不是“应还款金额”是负数。

比如你的固定额度是39000，临时额度10000，一共可用额度49000。已使用额度40000，可用额度9000。但还没到最后还款日，这时候临时额度有效期到期了，就只有39000固定额度，此时可用额度就会显示-1000。

这种情况要注意，大部分银行规定临时额度到期都会计入本期账单，这部分需要全额还款，不能只换最低。

前两种情况是最常见，大家也几乎都知道的，而下面的情况，可能很多人就答不上来了。

三、只还最低还款

有的卡友因为资金紧张无法全额还款，就选择了银行推荐的最低还款功能，如果卡已刷爆，那么在下一个账单日出账的时候，可用额度会显示负数。一起来膜拜一下大神：

特别提醒，虽然银行三天两头推销分期、最低还款、预借现金，还给出各种活动优惠，但是不到万不得已，千万不要用。这可是银行发行信用卡的利润源泉之一，这些利息算下来，都是高利贷。

详细算法请查看：

四、优质客户容差

正常情况，信用卡额度有多少，就只能消费多少，但是某些银行对于优质客户会有一个特殊的容差政策。

比如某优质客户当前可用额度只有500，然后刷一笔600的消费。银行为了交易能够成功，就会让你此次把这张卡“刷爆”，交易仍然成功，可用额度显示-100。

一般而言，容差在固定额度5%左右。同时能够有这种刷爆容差的客户，在银行眼里属于“优质客户”，可以试着申请提额了。

五、费用

明明额度已经刷完，但是由于未及时还款产生罚息、滞纳金等费用；或者分期手续费占用额度等情况，就会显示可用额度为负数。

出现这种情况，就很危险了，不仅有逾期的风险，而且银行计算罚息的方式非常坑，你将承担更多的利息支出，建议尽快还清。

六、分期

账单或单笔分期办理成功的当天，这笔金额会占用信用卡额度，暂时不能使用，从而导致分期当天可用额度变少，甚至出现负数。但这种情况在当天系统结算后次日会恢复正常可用额度，第二天再查询就正常了。

写到这里肯定有卡友会问了，如果可用额度出现负数，是否会上征信？是否对自己有不良影响？

据从各大银行的咨询来看，信用卡可用额度为负数不会看成是逾期，暂时是会不影响征信的，但建议最好先偿还清信用卡，当额度为正后再使用，以免造成逾期影响征信。

同时建议大家一定要在账单出来之前至少将负的部分还上，不然会收取超限费的。

同时一定要注意信用卡还款的入账顺序，避免被反薅。这一点我在之前的文章也有讲过：

关于额度为负数的情况，我就总结这么多。每家银行政策可能有差别，加之可能随时更新，如果还有更多情况，欢迎大家留言补充。

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