【科普】一张图，轻松看懂各种保险丨从此不再被忽悠
今天既明不是来卖保险的，但实在看不下去了，必须科普一下。
到处都是坑
之前，在介绍中信新信用卡的文章《首发丨新卡可预约，贝壳材质，免费撸保险》中，我就有提到：
保险这玩意儿，在国内还不太成熟，我想主要源于以下因素：
1、保险险种繁多，产品琳琅满目参差不齐，坑不少；
2、从业人员业务水平良莠不齐，更有甚者只顾佣金，把客户往火坑里推；
3、经常发生银行理财变保险、理财经理飞单坑投资人等情况；
4、整体国民还没有形成系统的保险观念和全面认知。
比如前阵子刚发生的840万银行理财产品变保险，需要71年之后才能取回本金，那时候该投资人已经108岁了。
详细内容可看此文：
而铺天盖地的朋友圈“轻松筹”、隔三差五的新闻意外事故的报道，在各类现实主义的教育下，国人的保险意识是越来越强，确实觉得既明应该在当下为未来做好抵御风险的准备。
但是细聊到保险，发现很多朋友对保险的认知还是停留在“病了就赔”或者“死了才赔”的粗犷画像上，对保险的分类以及功能定位基本不怎么了解。
不仅用户不了解，连很多人员业务水平都有待提高，匆匆培训话术三五天，自己都不懂，就开始去推销了；更有甚者只顾佣金，把客户往火坑里推。
比如坑害群众无数的保险——XX福。
XX福有多坑，我们后面再细说，但是我觉得不管是从业人员还是准备买保险的用户，至少都应该有基本的知识储备，搞清楚是什么之后，才能明白为什么。
保险种类繁多，让人眼花缭乱，今天就用一张图，让大家轻松了解保险种类，也聊一聊常见的每一种保险的特点与作用。
从图中，大家可以清楚的看到人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
一、人寿保险
人寿保险简称寿险。以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及财富传承和筹划。
1、定期寿险：
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保
2、终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
3、两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费*一定百分比。
特点：既有保障功能又有储蓄功能。
4、年金保险：
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件，（欢迎关注卡卡说钱）只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
二、健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
1、重大疾病保险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付；没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、两全重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止；被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费*百分比。
2、医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。（欢迎关注卡卡说钱）以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点:是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
三、意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动（比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等）中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金（欢迎关注卡卡说钱）；被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
市场上对于人身保险的各类产品，包装、概念眼花缭乱，大家经常都是别人推荐推荐着就购买了，但是具体是什么保险，到底保障哪些？心里并不太清楚，那么通过今天的梳理，相信大家都会有一个基本的认识。
通过这些产品的名称，我们也能快速的识别出相应的产品类型及主要特点。比如XXX终身寿险、XXX定期寿险、XXX重大疾病保险、XXX百万医疗保险。只看名字，头脑中就已知晓这款保险产品主要的责任啦。
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