【重磅】中信易卡悄悄缩水了！（涨姿势）

自古红颜多薄命，向来人红是非多。

随着2018年开始轰轰烈烈的缩水大潮，不少神卡纷纷湮灭在历史长河之中，不输=赢，不砍权益=增值。因此中信易卡一下子“被动”成了第一里程神卡。

铁公鸡中信的当红辣子鸡易卡（反正都是机）红了之后，持卡人越来越多，关于易卡缩水的传闻，也不绝于耳。

虽然撸的人很多，但是中信舍不得轻易砍掉易卡的权益。

因为易卡的多倍积分跟资产挂钩，所以易卡对于中信银行揽储功不可没，岂可卸磨杀驴（其实是担心砍权益了大家就把砖搬走了）。

所以，从上半年开始，我们就能看到中信的纠结，估计信用卡部和零售部已经多番博弈，易卡的多倍积分细则也是2个月、2个月这样一点点延续，犹如风烛残年，随时可能挂掉。

最新的续命到7月31日。

虽然离7月31日还有超过45天时间，但是既明估计可能还会顺延。

但是顺延积分政策，不代表不缩水。

正如网络流行语“我有一万种方式弄死你”一样，既明觉得，银行要缩水，也有一万种方式。

中信易卡的积分政策，已经悄悄发生了变化~

先看一下官网易卡积分政策的最新介绍截图。

没看出来有什么变化吗？

既明圈出来，你就知道了。

这是此前的积分计算细则：

而现在，理财产品已经变为“净值型”理财：

管理资产的统计，从理财产品变为了净值型理财。

如此细微变化，不细心的可能没有发觉，还有的人发觉了却只不知道这是什么意思。

净值型理财产品为非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，银行也不承诺固定收益，产品净值变动决定着投资者收益的多少或者亏损。

由于净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺收益，所以出现亏损的可能性比普通的理财产品要高，风险相对比较高。

也就是说，你买的银行净值型理财也有可能亏损。

放到中信银行APP来说，下面这些就是此前大家经常买的中信银行理财产品，但是这些产品已经不算易卡多倍积分了！

而要买这种才算，净值类的。

不仅是中信易卡多倍积分搬砖，相信大多数人在银行买的理财产品，都是固定了期限和收益的，比如90天预期年化收益4%这样，或者说“过往业绩”，或者说“业绩比较基准”。

中国的市场缺乏投资人教育，投资者买银行理财的偏好不容易转变。从过去到现在的很长时间里，银行理财都以非净值理财产品为主，所以投资者早已习惯了非净值型理财的方式。

非净值理财一般都会提前告知预期收益率，这就好比是明码标价，投资者在买之前也大概知道能有多少收益。

虽然银行一再在不显著的地方标注“理财非存款，不保本保息”、“市场有风险、投资需谨慎”、“过往业绩不代表预期收益、银行不对理财产品收益做出任何承诺”等字样，但在大家传统的思维看来，银行理财产品就应该是保本保息刚性兑付的。

所有的银行产品介绍，都在极不显眼的地方有类似下面字样，不注意你看不到。

其实银行理财产品一直都是非保本不兜底，但大家的观念很难转变。

因此，在经历了5个多月的社会公开征求意见，并接受来自市场近2000条修改意见后，2018年4月27日央行发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（俗称资管新规）就明确表示要坚决打破刚性兑付。

资管新规明确要求打破刚性兑付，金融机构不得承诺保本保收益，让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险。为此，新规明确了可认定为刚性兑付的4种情形。

要打破刚性兑付，银行理财产品就要向净值化转型。

因为净值型理财并不会告知预期收益率，收益率完全取决于用户购入和卖出时净值的差值，收益率变成未知不固定。

净值型理财均不保本，风险等级在2-5级之间，2级为中低风险，3级为中等风险，这两个级别的产品风险都可控；4-5级产品风险较大。

这对投资者来说自然就不怎么放心，还是习惯于买“明码标价”非净值型产品。

因此，很多净值型理财产品只面向私银客户、高净值客户或机构客户发售，风险级别较高，这些客户的风险承受能力也比较强（钱多，亏得起）。

净值型理财产品虽然被国内商业银行认为是理财市场的发展方向，但实际发行数量并不多，目前不是银行的主推产品。

据数据显示，2017年全年，银行业金融机构共发行理财产品190721款。其中，净值型理财产品1183款，但是占比仅为0.6%。也就是说，银行传统理财产品从数量和收益率上依然占据主流，净值型产品占比几乎可以被忽略不计。

目前理财市场绝大部分产品都是预期收益类的产品，但资管新规要求今后这些产品要全部转化成净值型理财。

过渡期截止到2020年底，也就是说2021年初开始，银行理财市场上，所有的理财产品都将是净值型理财产品。

还有一年半，大家做好准备，提前学习。

聊到净值型产品和资产新规，稍微有点扯远了。

如果你只关心中信易卡，那么就注意以后固定收益的理财产品不计算了，要净值型的才算！

顺便再说一下净值型产品收益的简单计算方法。

假设投资者的总申购金额为1万，申购时当期理财单位份额净值为1.02元，一年后赎回时的净值为1.06元，则得出投资者的赎回实际金额=申购份额×1.06=10000÷1.02×1.06=10392.2元。

那么，净值型理财产品的实际收益=赎回实际金额－总申购金额=10392.2－10000=392.2元。实际收益率＝392.2÷10000＝3.92%。（注：此为不计算申购、赎回费后的数据）

如果算上申赎费或者银行收的管理费，则更低点。

最后，再揭露一下某些银行故意混淆视听的宣传套路！

既明朋友圈各银行理财经理很多，有没有感觉某些理财经理跟朋友圈微商差不多，天天在朋友圈发产品广告，不乏性价比极低的保险，甚至还群发私聊。（有的是支行强制要求）

感觉除了朋友圈发广告，那金光闪闪的理财证书没啥用。

某天既明看到一理财经理宣传某净值型产品，图片大大的红色年化收益8%字样，能吸引不少大爷大妈购买。

仔细一看，原来该产品从2019年1月1日到2019年3月31日净值从1变化到了1.02，上涨了2%，按这个计算，则截止2019年3月31日年化收益8%。

谁都知道19年初市场行情有多好，既明的股票都涨30%个点了，按这样计算岂不是既明炒股年化收益120%？

要这样计算，巴菲特都要请我吃饭才行了。

所以呀，别被宣传海报忽悠了呀，过往业绩不代表预期收益，理财产品不保本的哦~

按这样计算，既明本月底还有中行、农行银行存款保本保息年化收益12.52%的路子，真的，小密圈已经发了。

四大行存款年化12.52%，怕不怕？

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