气象指数保险：理赔不看农作物、看天气，农民收益能否与数据挂钩
农民种植农作物最害怕的就是遭遇灾害性天气，比如前段时间山东部分地区爆发的倒春寒，就使得露天樱桃等农作物受到了严重的破坏，进而会使农民的收益大打折扣。虽然现在的农业技术有了很大进步，但农民仍然无法抵御自然灾害的侵袭，为了应对这一情况，气象指数保险便应运而生。理赔不看农作物、看天气，农民收益能否与气象数据挂钩？
气象指数保险旨在打破“靠天吃饭”
气象指数保险运作模式是以风速、降雨量、温度等气象指数作为触发因素，只要某一或多个气象指数达到保险合同规定数值，无论农作物是否受灾，农民都可以在几分钟之内获得相应的理赔。这种理赔不看农作物、看天气的保险，从理论上来看，确实能提高农民面对自然性灾害时的抗风险能力，减少农民因自然灾害造成的经济损失。
气象指数保险目前还处于试验性推广阶段，其覆盖区域和可参保农作物种类也在逐步增加，除市场集资行为以外，国家每年还会对这一保险类别进行补贴，以此来稳固这一保险的持续发展以及降低农民的参保费用。以2015年，宁波市鄞州区茶叶低温气象指数保险经营情况为例，保险公司的保费收入只有32.62万元，而理赔金额总计却高达62.47万元，这其中巨大的差额大部分都是由国家出资弥补。
理赔关键不在于是否达到标准，而是标准本身的制定范围
从理论上来讲，气象指数只要达到合同标准，农民就可以获得相应赔偿，听起来确实不错。但是理赔的关键不在于是否达到标准，而是标准本身的制定范围，如果农副产品出现受损情况，当时的气候条件是否处于气象指数保险的理赔范围内，这才是影响农民收益和最终是否能够得到理赔的关键因素。
比如江苏省苏州市常熟地区一位大闸蟹养殖户周先生，曾连续3年为自己的大闸蟹购买了高温气象指数保险，保险合同约定只要当地气温连续3天以上最高气温超过37.5℃，周先生便可以获得理赔，然而截止到2019年9月2日，当地还没有出现连续3天的高温，因此无法获得赔偿。也就是说就算连续2天高温，1天中等温度，紧接着又连续出现2天高温，即便在此过程中，周先生的大闸蟹因高温出现了受损情况，他依然无法获得相应的理赔资金。
气象指数保险与传统农业保险并不冲突
气象指数保险实际上是想收揽不愿意参保传统农业保险的农户，但两者并不冲突。传统农业保险注重的是种养殖业的实际受灾情况，因受损程度而制定赔付金额；气象指数保险则越过对实际受灾情况的考察，以当地气象部门发布的气象指数为触发理赔的标准，以此来简化赔付过程，并防范可能出现的“道德风险”。这两种保险是两个不同的系统，农民可以同时参保，但要考虑到自身的投保成本是否会高于农副产品带来的收益。
气象指数保险的理赔触发条件需要升级，不能简单将农民收益与数据挂钩
目前气象指数保险仍然需要在多个方面进行改进，尤其是理赔触发条件需要升级。由于气象指数保险的理赔触发条件，取决于当地气象部门发布的天气数据，但目前我国的气象监测技术在精准度上还有待提升，这就使得气象指数保险应作出对应的调整，不能盲目依赖于气象部门的监测数据，否则很可能会因无法做到精准赔付，使农民的收益受损。
比如当发生“片雨”等区域性气候时，可能居住在同一乡镇的农民，有人受灾、有人就幸免于难，气象部门发布该乡镇的天气数据之后，如果成功触发了气象指数保险，理赔资金的发放就能减少受灾农民的损失，但若没能成功触发，那这部分受灾农民就得自己承担损失，气象指数保险也就失去了存在的意义，所以说该保险的理赔触发条件需要升级。
气象指数保险虽然还需要不断完善，但对农民而言，绝对是一个非常好的保障，它的出现不仅能保护农民的收益，而且还能促进农业和养殖业的持续稳定发展。
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