时隔两年，商业车险综合条款征求意见！大幅删减责任免除，扩展保险责任

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8月23日，为全面贯彻落实《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》精神，深化车险市场的供给侧结构性改革，中保协修订并于近日公布了《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》，向社会公开征求意见并就相关问题答记者问，此次意见反馈截止至2020年8月28日。

此次商业条款修订历时近两年时间，在以保护消费者权益为主要目标的前提下，详细调研消费者对车险的服务需求，系统梳理现行条款中容易引发争议的内容，在保险责任、保障范围、服务内容等方面进行了优化，回归保险本源，坚持了最大化让利于投保人，大幅删减责任免除项目，扩展保险责任。同时，充分借鉴国际市场车险产品特点，在保障被保险人驾驶风险的同时，还兼顾其作为交通参与者会面临的意外事故风险，以及用车过程中的增值服务需求，使保障内容更加全面。

此次修订主要包括以下几方面：

一是理顺主险和附加险责任。修订版条款的机动车损失保险在现有责任基础上，进行了大幅增加，如：增加机动车全车盗抢，玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等。还开发了车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品，为消费者提供了更完善的车险保障服务。

二是减少责任免除。修订版条款删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如：地震及其次生灾害等。至此我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

三是删除事故责任免赔率。修订款条款取消了现有条款中机动车事故责任免赔率，使得消费者保障更充分，有利于减少理赔纠纷。四是丰富商车险产品。修订款条款开发了驾乘人员意外险条款，与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任。还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险，给消费者更多的选择权。

五是增加服务场景。针对消费者日常使用车辆场景，修订款条款制定了增值服务附加险条款，融合车生活产业链条，为消费者提供更多更好的用车保障。

六是规范条款表述。修订版条款重新定义了名词释义，优化了条款表述，使条款内容更严谨，便于消费者理解。

此次修订一旦落地，相信能够改变一些现行车险的行业乱象，在保护消费者利益的同时，带给保险公司一些新的盈利增长点， 愿车险市场健康良性的发展。（来源：中国保险行业协会，历险记整理）

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