“监”听则明——2021年度金融业监管数据处罚分析及洞察建议
本文摘要
在以数赋能的大数据监管时代，数据在支持金融监管机构开展全面、精准和穿透式的监督检查工作中扮演着越来越重要的角色。与此同时对数据本身及数据管理能力的检查，也成为近年来监管机构的关注重点。
毕马威收集并整理了人民银行和银保监会2021年全年1的公开处罚信息，以“数据”“信息”“统计”和“报送”作为识别数据类监管处罚的关键词，通过对监管机构、被监管机构以及处罚事由的分析，识别监管对金融机构数据工作的关注点，结合外部环境趋势和金融同业实践，对金融机构数据工作的趋势和发展提出建议。
1.
按监管机构分析：监管机构总部罚单数量少，单张罚单罚金高
人民银行总行和银保监会共开出18张罚单，处罚金额合计超4.5亿元，平均每单罚款金额近2526万元；人民银行分支机构，银保监会派出机构共开出罚单1038张，共涉及31个地区，总罚款金额超6亿元，平均每单罚款近58万元。
2.
按金融机构分析：2021年银行和保险依然是重点监管对象
人民银行和银保监会2021年开出的数据类罚单共涉及10类金融机构，其中银行和保险的罚单数量合计1013张，占整体罚单数量的近96%，处罚金额合计约9.8亿元，占整体罚金的92%以上。
对比银行和保险，罚单数量接近，但银行罚金远超保险。
3.
按处罚事由分析，毕马威通过深度分析数据罚单，提炼关键词，将其归纳为如下五类：
纵观各类处罚事由，可以发现2021年数据质量仍是监管处罚重点，超7成的数据类罚单与此相关，罚单数量超800张。
1.
罚单到个人，彰显监管落实数据职责的决心
从2018年银保监会数据治理指引发布后，如何压实数据责任，真正落实源头管控，一直是金融机构在开展数据工作中面临的难点和重点。在“以用促治”的思路下，将数据治理中认责定责的原则和方法，应用于监管数据，依托探源分析，理清加工链路的同时，落实各节点的责任方和相关职责，纳入全行数据责任体系中。
2.
监管和数据质量是监管机构关注和检查的重点
由于历史原因，大部分金融机构监管统计和报送的现状问题重重。伴随EAST 5.0实施，跨体系监管数据关联性和一致性要求日益明确和严格，金融机构尝试探索监管数据管理工作的新模式，从提高监管数据质量、挖掘监管数据价值两个视角，开展监管一体化建设，形成覆盖管理、数据和系统的统一监管数据管理体系。
3.
数据合规在可预见未来成为全民热点话题
伴随2021年9月《中华人民共和国数据安全法》和2021年11月《中华人民共和国个人信息保护法》两法实施以及人民银行一系列数据安全和信息保护相关行业标准发布，金融机构在传统信息安全管理向新法下数据安全管理过渡中，面临一系列的机遇和挑战。
毕马威金融业数据咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。
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